حققت شركة أبستارت هولدينغز تعافياً لكنها لا تزال لاعباً صغيراً في مجال الإقراض.
يجب أن تساعد وجود SoFi كمنصة شاملة للتمويل الشخصي للأفراد في توسيع الأرباح في السنوات القادمة.
ريميتي جلوبال تكسب حصة سوقية في التحويلات.
10 أسهم نفضلها على SoFi Technologies ›
قد يبدو الأمر كأنه منذ زمن طويل، لكن عام 2021 كان عام Upstart Holdings. نمت منصة الإقراض لتصل إلى قيمة سوقية تبلغ 30 مليار دولار وكانت تهدف إلى تعطيل آليات التسعير التقليدية للقروض الاستهلاكية قبل أن تتراجع بأكثر من 90% من أعلى مستوياتها على الإطلاق.
في الأرباع الأخيرة، حقق السهم انتعاشًا والآن يصل إلى قيمة سوقية تبلغ حوالي 8 مليارات دولار حيث تحقق الشركة تقدمًا للانتقال من خسائر سنوية إلى الربحية.
لقد عادت الأسهم من الموت، لكن ذلك لا يجعلها استثمارًا رائعًا عند مستويات اليوم. إليك سهمين في قطاع التكنولوجيا المالية سيكون لهما قيمة أكبر من Upstart بعد خمس سنوات، وما إذا كانت استثمارات جيدة لمحفظتك اليوم.
عرض SoFi الجذاب
السهم الأول الذي يتمتع بمستقبل أكثر وعدًا من Upstart Holdings هو SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI)، وهو سهم آخر حقق نجاحًا كبيرًا في عام 2020. لقد حقق البنك الإلكتروني انتعاشًا حادًا وهو الآن يولد أرباحًا إيجابية.
في الربع الأخير، بلغ إجمالي قاعدة عملاء SoFi 11.75 مليون، مع نمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 51% منذ عام 2021. وقد أدى ذلك إلى نمو إجمالي الإيرادات بنسبة 44% ليصل إلى 855 مليون دولار فقط في الربع.
يقبل المزيد والمزيد من الناس في الولايات المتحدة على نظام خدمات SoFi المالية الذي يشمل حسابات التوفير، القروض الشخصية، بطاقات الائتمان، والاستثمار. هدف الشركة هو أن تصبح تطبيقًا متنقلًا شاملاً لاحتياجات التمويل الشخصي لأي شخص، وهي الآن تميز نفسها عن المنافسة.
بفضل حجمها الأكبر بكثير، تقوم الشركة المالية التكنولوجية بالاستفادة من قاعدة عملائها الكبيرة لتحقيق أرباح صحية. نمت صافي الأرباح بنسبة 479% على أساس سنوي في الربع الماضي لتصل إلى أقل بقليل من 100 مليون دولار.
اليوم، يتم تداول السهم بقيمة سوقية تبلغ 25 مليار دولار، وهو ما لا يبدو رخيصاً مقارنةً بنسبة السعر إلى الأرباح (P/E) التي تبلغ 46. ومع ذلك، لا يزال لدى الشركة الكثير من المجال لتوسيع رافعتها كالبنك الإلكتروني الذي يُدار بكفاءة، مما يعني أن هذه النسبة ستنخفض بسرعة. ينبغي أن تظل شركة SoFi أكبر بكثير من Upstart وستكون سهمًا قويًا على مدى السنوات الخمس المقبلة.
مصدر الصورة: صور غيتي. ## مكاسب حصة سوق ريميتيلي
السهم الذي لديه قيمة سوقية أصغر من Upstart هو Remitly Global (NASDAQ: RELY). إنها مزود خدمات التحويلات المالية بقيمة سوقية تبلغ 3.3 مليار دولار.
تراجعت أسهم ريميتيلي في عام 2025 بسبب مشكلتين. قد تمثل التغييرات في الهجرة في الولايات المتحدة رياحًا معاكسة صغيرة ولكن مؤقتة لنموها، ولكن من المحتمل أن تكون هذه مجرد نقطة على الرادار.
تستمر القصة ولكن العملات المستقرة، التي هي عملات مشفرة مربوطة بقيمة العملات التقليدية، قد تشكل عقبة طويلة الأمد أمام التكنولوجيا المالية. ومع ذلك، فإن هذه السرد لا يدعمه النظر إلى الأرقام وكيف يتفاعل الناس فعليًا مع مقدمي خدمات التحويل.
يكسب الناس المال بالعملة الخاصة بالبلد الذي يتواجدون فيه، ولا يزال يتطلب ذلك مزود تحويل أموال مثل Remitly لإرسال الأموال إلى بلدهم الأصلي حتى عند استخدام عملة مستقرة. لذا فقد أعلنت الشركة للتو أنها ستقوم باستخدام الوصول إلى العملة المستقرة لتمويل حساب على منصتها.
يحب المستهلكون Remitly لسهولة استخدامه والرسوم التي تقل عن رسوم المنافسين. نمت الإيرادات بنسبة 34% على أساس سنوي في الربع الماضي إلى 334 مليون دولار، مع صافي دخل قدره 11 مليون دولار. تعني الاقتصاديات الوحدوية القوية والتكاليف الثابتة الدنيا أن الشركة يمكن أن تولد في النهاية هوامش ربح عالية، مما يمنحها مجالًا كبيرًا لزيادة الأرباح في السنوات القادمة.
مع قاعدة إيرادات تبلغ 1.356 مليار دولار والتي تنمو بسرعة، لدى Remitly فرصة أن يكون لديها قيمة سوقية أكبر بكثير من Upstart إذا تمكنت من الاستمرار في كسب حصة في السوق في تحويل الأموال في السنوات القادمة.
مسار أوبستارت الصعب
سبب آخر يجعل Remitly و SoFi أكبر من Upstart في خمس سنوات هو أن Upstart ستواجه صعوبة في تحقيق أرباح كافية تبرر قيمتها السوقية الحالية.
للسنة الكاملة 2025، تتوقع فقط 35 مليون دولار كإجمالي صافي دخل، مما يؤدي إلى نسبة السعر إلى الأرباح المستقبلية تزيد عن 100. تعتمد على العائدات الناتجة عن الرسوم المفروضة على القروض التي يتم إنشاؤها من خلال منصتها وتقنية الإقراض، لكنها تعاني من قاعدة تكلفة متضخمة مع إنفاق مرتفع على دعم العملاء، وتطوير التكنولوجيا، وتكاليف التسويق.
لقد ظلت الشركة لاعباً متخصصاً في مجال الإقراض، غير قادرة على تعطيل الطرق التقليدية لتوليد القروض الشخصية. على سبيل المثال، SoFi أكبر بكثير من Upstart اليوم.
تواجه Upstart طريقًا صعبًا أمامها، بينما يبدو المستقبل لـ Remitly Global و SoFi Technologies مشرقًا. قم بتضمين الأخيرين في محفظتك اليوم واستبعد الأول.
هل يجب عليك شراء أسهم في شركة SoFi Technologies الآن؟
قبل أن تشتري أسهماً في شركة SoFi Technologies، ضع في اعتبارك ما يلي:
حددت فريق المحللين في Motley Fool Stock Advisor ما يعتقدون أنه أفضل 10 أسهم للمستثمرين لشرائها الآن... ولم تكن SoFi Technologies واحدة منها. الأسهم العشرة التي تم اختيارها قد تنتج عوائد ضخمة في السنوات القادمة.
فكر في الوقت الذي وضعت فيه نتفليكس هذه القائمة في 17 ديسمبر 2004... إذا كنت قد استثمرت 1,000 دولار في وقت توصيتنا، لكان لديك 636,563 دولار!* أو عندما وضعت نفيديا هذه القائمة في 15 أبريل 2005... إذا كنت قد استثمرت 1,000 دولار في وقت توصيتنا، لكان لديك 1,108,033 دولار!*
الآن، يجدر بالذكر أن العائد الإجمالي المتوسط للمستشارين الأسهم هو 1,047% - outperforming السوق بشكل كبير مقارنةً بـ 181% لمؤشر S&P 500. لا تفوت أحدث قائمة تضم أفضل 10، المتاحة عند انضمامك إلى المستشارين الأسهم.
انظر إلى 10 أسهم »
*عائدات مستشار الأسهم اعتبارًا من 4 أغسطس 2025
بريت شافر لديه مراكز في ريميتي جلوبال. موتلي فول لديه مراكز في ويوصي بأبستارت. لدى موتلي فول سياسة إفصاح.
التنبؤ: سهمان سيكونان أكثر قيمة من Upstart بعد 5 سنوات تم نشره في الأصل بواسطة The Motley Fool
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
توقع: سهمان سيكونان أكثر قيمة من أبستارت بعد 5 سنوات
النقاط الرئيسية
قد يبدو الأمر كأنه منذ زمن طويل، لكن عام 2021 كان عام Upstart Holdings. نمت منصة الإقراض لتصل إلى قيمة سوقية تبلغ 30 مليار دولار وكانت تهدف إلى تعطيل آليات التسعير التقليدية للقروض الاستهلاكية قبل أن تتراجع بأكثر من 90% من أعلى مستوياتها على الإطلاق.
في الأرباع الأخيرة، حقق السهم انتعاشًا والآن يصل إلى قيمة سوقية تبلغ حوالي 8 مليارات دولار حيث تحقق الشركة تقدمًا للانتقال من خسائر سنوية إلى الربحية.
لقد عادت الأسهم من الموت، لكن ذلك لا يجعلها استثمارًا رائعًا عند مستويات اليوم. إليك سهمين في قطاع التكنولوجيا المالية سيكون لهما قيمة أكبر من Upstart بعد خمس سنوات، وما إذا كانت استثمارات جيدة لمحفظتك اليوم.
عرض SoFi الجذاب
السهم الأول الذي يتمتع بمستقبل أكثر وعدًا من Upstart Holdings هو SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI)، وهو سهم آخر حقق نجاحًا كبيرًا في عام 2020. لقد حقق البنك الإلكتروني انتعاشًا حادًا وهو الآن يولد أرباحًا إيجابية.
في الربع الأخير، بلغ إجمالي قاعدة عملاء SoFi 11.75 مليون، مع نمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 51% منذ عام 2021. وقد أدى ذلك إلى نمو إجمالي الإيرادات بنسبة 44% ليصل إلى 855 مليون دولار فقط في الربع.
يقبل المزيد والمزيد من الناس في الولايات المتحدة على نظام خدمات SoFi المالية الذي يشمل حسابات التوفير، القروض الشخصية، بطاقات الائتمان، والاستثمار. هدف الشركة هو أن تصبح تطبيقًا متنقلًا شاملاً لاحتياجات التمويل الشخصي لأي شخص، وهي الآن تميز نفسها عن المنافسة.
بفضل حجمها الأكبر بكثير، تقوم الشركة المالية التكنولوجية بالاستفادة من قاعدة عملائها الكبيرة لتحقيق أرباح صحية. نمت صافي الأرباح بنسبة 479% على أساس سنوي في الربع الماضي لتصل إلى أقل بقليل من 100 مليون دولار.
اليوم، يتم تداول السهم بقيمة سوقية تبلغ 25 مليار دولار، وهو ما لا يبدو رخيصاً مقارنةً بنسبة السعر إلى الأرباح (P/E) التي تبلغ 46. ومع ذلك، لا يزال لدى الشركة الكثير من المجال لتوسيع رافعتها كالبنك الإلكتروني الذي يُدار بكفاءة، مما يعني أن هذه النسبة ستنخفض بسرعة. ينبغي أن تظل شركة SoFi أكبر بكثير من Upstart وستكون سهمًا قويًا على مدى السنوات الخمس المقبلة.
مصدر الصورة: صور غيتي. ## مكاسب حصة سوق ريميتيلي
السهم الذي لديه قيمة سوقية أصغر من Upstart هو Remitly Global (NASDAQ: RELY). إنها مزود خدمات التحويلات المالية بقيمة سوقية تبلغ 3.3 مليار دولار.
تراجعت أسهم ريميتيلي في عام 2025 بسبب مشكلتين. قد تمثل التغييرات في الهجرة في الولايات المتحدة رياحًا معاكسة صغيرة ولكن مؤقتة لنموها، ولكن من المحتمل أن تكون هذه مجرد نقطة على الرادار.
تستمر القصة ولكن العملات المستقرة، التي هي عملات مشفرة مربوطة بقيمة العملات التقليدية، قد تشكل عقبة طويلة الأمد أمام التكنولوجيا المالية. ومع ذلك، فإن هذه السرد لا يدعمه النظر إلى الأرقام وكيف يتفاعل الناس فعليًا مع مقدمي خدمات التحويل.
يكسب الناس المال بالعملة الخاصة بالبلد الذي يتواجدون فيه، ولا يزال يتطلب ذلك مزود تحويل أموال مثل Remitly لإرسال الأموال إلى بلدهم الأصلي حتى عند استخدام عملة مستقرة. لذا فقد أعلنت الشركة للتو أنها ستقوم باستخدام الوصول إلى العملة المستقرة لتمويل حساب على منصتها.
يحب المستهلكون Remitly لسهولة استخدامه والرسوم التي تقل عن رسوم المنافسين. نمت الإيرادات بنسبة 34% على أساس سنوي في الربع الماضي إلى 334 مليون دولار، مع صافي دخل قدره 11 مليون دولار. تعني الاقتصاديات الوحدوية القوية والتكاليف الثابتة الدنيا أن الشركة يمكن أن تولد في النهاية هوامش ربح عالية، مما يمنحها مجالًا كبيرًا لزيادة الأرباح في السنوات القادمة.
مع قاعدة إيرادات تبلغ 1.356 مليار دولار والتي تنمو بسرعة، لدى Remitly فرصة أن يكون لديها قيمة سوقية أكبر بكثير من Upstart إذا تمكنت من الاستمرار في كسب حصة في السوق في تحويل الأموال في السنوات القادمة.
مسار أوبستارت الصعب
سبب آخر يجعل Remitly و SoFi أكبر من Upstart في خمس سنوات هو أن Upstart ستواجه صعوبة في تحقيق أرباح كافية تبرر قيمتها السوقية الحالية.
للسنة الكاملة 2025، تتوقع فقط 35 مليون دولار كإجمالي صافي دخل، مما يؤدي إلى نسبة السعر إلى الأرباح المستقبلية تزيد عن 100. تعتمد على العائدات الناتجة عن الرسوم المفروضة على القروض التي يتم إنشاؤها من خلال منصتها وتقنية الإقراض، لكنها تعاني من قاعدة تكلفة متضخمة مع إنفاق مرتفع على دعم العملاء، وتطوير التكنولوجيا، وتكاليف التسويق.
لقد ظلت الشركة لاعباً متخصصاً في مجال الإقراض، غير قادرة على تعطيل الطرق التقليدية لتوليد القروض الشخصية. على سبيل المثال، SoFi أكبر بكثير من Upstart اليوم.
تواجه Upstart طريقًا صعبًا أمامها، بينما يبدو المستقبل لـ Remitly Global و SoFi Technologies مشرقًا. قم بتضمين الأخيرين في محفظتك اليوم واستبعد الأول.
هل يجب عليك شراء أسهم في شركة SoFi Technologies الآن؟
قبل أن تشتري أسهماً في شركة SoFi Technologies، ضع في اعتبارك ما يلي:
حددت فريق المحللين في Motley Fool Stock Advisor ما يعتقدون أنه أفضل 10 أسهم للمستثمرين لشرائها الآن... ولم تكن SoFi Technologies واحدة منها. الأسهم العشرة التي تم اختيارها قد تنتج عوائد ضخمة في السنوات القادمة.
فكر في الوقت الذي وضعت فيه نتفليكس هذه القائمة في 17 ديسمبر 2004... إذا كنت قد استثمرت 1,000 دولار في وقت توصيتنا، لكان لديك 636,563 دولار!* أو عندما وضعت نفيديا هذه القائمة في 15 أبريل 2005... إذا كنت قد استثمرت 1,000 دولار في وقت توصيتنا، لكان لديك 1,108,033 دولار!*
الآن، يجدر بالذكر أن العائد الإجمالي المتوسط للمستشارين الأسهم هو 1,047% - outperforming السوق بشكل كبير مقارنةً بـ 181% لمؤشر S&P 500. لا تفوت أحدث قائمة تضم أفضل 10، المتاحة عند انضمامك إلى المستشارين الأسهم.
انظر إلى 10 أسهم »
*عائدات مستشار الأسهم اعتبارًا من 4 أغسطس 2025
بريت شافر لديه مراكز في ريميتي جلوبال. موتلي فول لديه مراكز في ويوصي بأبستارت. لدى موتلي فول سياسة إفصاح.
التنبؤ: سهمان سيكونان أكثر قيمة من Upstart بعد 5 سنوات تم نشره في الأصل بواسطة The Motley Fool
عرض التعليقات