تحليل المخاطر القانونية لخدمات الدفع عبر الحدود وسحب الأصول الافتراضية

مؤخراً، تم إطلاق خدمة "الدفع عبر الحدود" بين البر الرئيسي وهونغ كونغ رسمياً، مما يوفر لسكان المنطقتين خدمة تحويل الأموال الصغيرة بشكل مريح. وقد أثارت هذه الخدمة الجديدة بعض النقاشات والأسئلة حول سحب الأصول الافتراضية. ستقوم هذه المقالة بإجراء تحليل متعمق لذلك.

مقدمة عن المدفوعات العابرة للحدود

خدمة الدفع عبر الحدود هي جسر يربط بين "نظام التسوية عبر الإنترنت بين البنوك" في البر الرئيسي و"نظام الدفع السريع" في هونغ كونغ. تستهدف بشكل أساسي المستخدمين الأفراد في كلا المنطقتين، مع الالتزام بالقوانين واللوائح ومتطلبات الرقابة المالية في كلا المنطقتين. تحويل الأموال نحو الشمال (من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي) مقصور على الكيانات ذات الهوية من هونغ كونغ، بينما تحويل الأموال نحو الجنوب (من البر الرئيسي إلى هونغ كونغ) يقتصر فقط على الكيانات ذات الهوية من البر الرئيسي.

فيما يتعلق بحدود التحويل اليومية، فإن الحد الأقصى لتحويل الأموال من سكان هونغ كونغ إلى البر الرئيسي هو 10,000 دولار هونغ كونغي، والحد الأقصى السنوي هو 200,000 دولار هونغ كونغي. أما سكان البر الرئيسي الذين يحولون الأموال إلى هونغ كونغ، فإنهم يتبعون الحد الحالي البالغ 50,000 دولار أمريكي سنويًا لسهولة شراء العملات.

حالياً، تقدم هذه الخدمة في البر الرئيسي من قبل ستة بنوك كبيرة، بينما تشارك ستة بنوك في هونغ كونغ. الخدمة مجانية في المرحلة الأولى، وقد تمتد مستقبلاً لتشمل المزيد من سيناريوهات الاستخدام مثل الأفراد إلى الشركات، والشركات إلى الأفراد، وقد تبدأ في فرض رسوم.

نموذج سحب الأصول الافتراضية في هونغ كونغ

في هونغ كونغ، تشمل الطرق الشائعة لإخراج الأصول الافتراضية ما يلي:

1. متاجر OTC غير المتصلة بالإنترنت: يمكن استبدال العملات الافتراضية الرئيسية مباشرة بالدولار هونغ كونغ، لكن لا يمكن استخدام حسابات البنوك البرية لتحويل الأموال.

2. سحب الأموال من البورصات المرخصة: مثل OSL، وبعض DEX، لكن لا يمكن فتح حساب بهوية سكان البر الرئيسي فقط.

3. شركات السمسرة في الأوراق المالية: مثل شركة فيكتوري للسمسرة، لا تقبل أيضًا فتح حسابات للمقيمين في البر الرئيسي فقط.

بالنسبة للمقيمين في البر الرئيسي الذين ليس لديهم تأشيرة عمل في هونغ كونغ أو إثبات الإقامة، يبدو أنه يمكنهم حاليًا سحب الأموال فقط من خلال متاجر OTC.

استخدام مخاطر قانونية لتحويل الأموال عبر الدفع الدولي

على الرغم من أن بوابة الدفع عبر الحدود توفر سهولة في تحويل الأموال عبر الحدود، إلا أن استخدامه في سحب الأصول الافتراضية لا يزال ينطوي على مخاطر قانونية:

1. قيود الهوية: تتطلب التحويلات نحو الشمال من سكان هونغ كونغ إلى سكان البر الرئيسي، حتى لو كان لدى سكان البر الرئيسي بطاقة مصرفية من هونغ كونغ، فإنه من الصعب عليهم استخدام نظام "تحويل الأموال السريع" لتحويل الأموال إلى بطاقات مصرفية في البر الرئيسي.

2. قيود نطاق العمل: وفقًا لما قدمه البنك المركزي، فإن خدمة الدفع عبر الحدود تناسب بشكل رئيسي مشاهد مثل دفع الرسوم الدراسية، دفع المرافق العامة، العلاج الطبي، وإصدار الرواتب.

3. متطلبات الامتثال: يتعين على المؤسسات المشاركة الامتثال للوائح تسوية الأموال عبر الحدود، وتنفيذ متطلبات الامتثال مثل مكافحة غسل الأموال، وإقامة آلية لرصد المخاطر.

4. مراجعة الاستخدام: على الرغم من أن خدمات الدفع عبر الحدود لا تخضع حاليًا لمراجعة صارمة لخلفية المعاملات، إلا أنه من منظور الامتثال، لا يُنصح باستخدامها لسحب الأصول الافتراضية ودخول الأموال.

أخبار الصناعة

مؤخراً، حصلت إحدى شركات الأوراق المالية على إذن في هونغ كونغ لإدراج خدمات تداول الأصول الافتراضية ضمن نطاق ترخيص تداول الأوراق المالية، مما أثار اهتمام السوق. تُظهر هذه الخطوة أن المؤسسات المالية التقليدية تشارك تدريجياً في مجال الأصول الافتراضية، مما يعكس التغيرات المحتملة في هيكل الصناعة.

الخاتمة

على الرغم من أن خدمة الدفع عبر الحدود تقدم خدمات تحويل الأموال بسهولة للمقيمين في منطقتين، إلا أن استخدامها في تحويل الأصول الافتراضية لا يزال ينطوي على مخاطر قانونية. يُنصح المستثمرون بالامتثال الصارم للقوانين ذات الصلة، والتعامل بحذر مع التدفقات المالية عبر الحدود، خاصةً تلك المعنية بالمعاملات المتعلقة بالأصول الافتراضية. مع دخول المؤسسات المالية التقليدية تدريجياً إلى مجال الأصول الافتراضية، قد تظهر المزيد من الحلول المالية العابرة للحدود المتوافقة في المستقبل.