العمق تفسير: الأهمية والمعاني الرئيسية للقواعد الجديدة المتعلقة بالإعفاء من المسؤولية في أعمال البنوك في سوق الصرف (forex)

أصدرت إدارة النقد الأجنبي في 26 ديسمبر "قواعد المسؤولية والإعفاء عن الأعمال المصرفية في سوق الصرف (تجريبي)"، التي توفر تنظيمًا واضحًا لحدود مسؤوليات الأعمال المصرفية في سوق الصرف وحالات الإعفاء. لا ترتبط هذه القواعد فقط بعمليات البنك اليومية، بل تتصل أيضًا بمصالح كل متداول بشكل وثيق. ستقوم هذه المقالة بتحليل العمق المهم لهذه القواعد والنقاط الرئيسية، لمساعدة القراء على فهم القواعد والحقوق والواجبات في الأعمال المتعلقة بسوق الصرف بشكل أفضل.

1. الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في ممارسة الأعمال: يجب على البنك أن يقوم خلال كامل عملية الأعمال في سوق الصرف (forex) بواجب "فهم العميل، فهم الأعمال، وإجراء العناية الواجبة"، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الامتثال: مراجعة الامتثال لحسابات صرف العملات التي يديرها العملاء، وتحويلات الأموال الأجنبية، وعمليات البيع والشراء للعملات، ومراجعة جودة وموثوقية تقارير المؤسسات المهنية الخارجية.

3. التزامات تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر الانتهاك أثناء ممارسة الأعمال وفقًا للقواعد الدولية السائدة، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى هيئة إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في استعراض الشكاوى: عند تحقيق هيئة سوق الصرف في السلوكيات المشتبه بها، يجب التعاون بنشاط وتقديم الأدلة ذات الصلة.

٢. عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المنصوص عليها، فسوف تواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات بشكل أساسي إلى قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية ولائحة إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية.

٣. سلوكيات التداول عالية المخاطر

1. من المحتمل أن تقوم البنوك بالإبلاغ عن المعاملات ذات المخاطر:

   • يشتبه في التجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي
   • المصارف السرية، المقامرة عبر الحدود
   • احتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات
   • الأنشطة المالية غير المشروعة عبر الحدود للعملات الافتراضية
   • معاملات أخرى تتعلق بتحركات الأموال عبر الحدود المشتبه في كونها غير قانونية أو غير مطابقة للأنظمة

2. تداول العملات الرقمية عالي التردد وعالي المخاطر النموذجي:

   • إعادة شحن متكرر، سحب، عمليات تقلب
   • مسار تدفق الأموال معقد
   • تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال للإيداع
   • عدم تطابق مصدر الأموال واستخدامها
   • تم تمرير الأموال عبر عدة عناوين محافظ أو منصات تداول
   • دخول وخروج مبالغ كبيرة من الأموال عبر عدة منصات أو حسابات على المدى القصير

٤. الفئات التي يسهل التعرف عليها كمستثمرين في المعاملات عالية المخاطر

1. المتداولون المتكرّرون: يقومون بعمليات التحكيم في سوق العملات الرقمية بشكل متكرر، مثل التحكيم في USDT.

2. المتداولون المجهولون: استخدام مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفقات الأموال، واستخدام أدوات مجهولة أو التداول في مناطق ذات تنظيم ضعيف.

3. من يقوم بعمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا تتناسب مع الوضع الاقتصادي الشخصي، ولا يمكن تقديم تفسير منطقي.

٥. الحالات التي تتجاوز قدرة البنوك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد:

   • تتعلق تدفقات الأموال بالعديد من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة
   • التداول بشكل متكرر من خلال المنصات اللامركزية
   • البنوك الصغيرة تفتقر إلى أنظمة المراقبة المتقدمة وفرق التحليل المتخصصة

2. اللوائح وشفافية المعلومات:

   • تتضمن تداول العملات الافتراضية بلدان ومناطق متعددة مع سياسات تنظيمية مختلفة.
   • منصة التداول لا توفر سجلات تداول كاملة ودقيقة

3. معاملات معقدة للغاية:

   • بعد عدة عمليات خلط للعملات
   • نقل الأموال من خلال عدة حسابات "شركات وهمية" أو حسابات مرتبطة
   • تدفق الأموال فوضوي للغاية، من الصعب ترتيب سلسلة المعاملات الكاملة

٦. معالجة تضارب القواعد الدولية واللوائح المحلية

تفضل البنوك عمومًا الالتزام بالتشريعات المحلية، لأنها تحتاج إلى الامتثال للرقابة المحلية والحفاظ على استقرار النظام المالي. يجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص إلى هذه النزاعات المحتملة، وفهم اللوائح المحلية بشكل كامل، وتجنب الأضرار التي قد تنجم عن تعارض القواعد.

سبعة، دور المتداولين في عملية الشكوى المصرفية

1. دور المساعدة في التحقيق: قد يتعين تقديم مستندات ذات صلة بالأعمال، مثل عقود المعاملات، سجلات التعاملات المالية، وغيرها.

2. الأدوار المرتبطة بالمسؤولية المحتملة: تقديم الأدلة ينطوي على مخاطر معينة. تقديم الأدلة بشكل صحيح عادةً لا يزيد من خطر اعتبار النشاط غير قانوني، ولكن إذا كانت المعاملة نفسها غير متوافقة، فإن تقديم الأدلة قد يكشف عن السلوك غير المتوافق.

يجب على المتداولين أن يكونوا حذرين، وأن يقدموا الأدلة بشكل صحيح، لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.