Cómo realizar un retiro inteligente en un bull run, mejorando la vida y continuando invirtiendo

Cuando obtienes beneficios no realizados que pueden cambiar tu vida en una inversión, es inteligente realizar la trampa en el momento adecuado. Esto no es solo un consejo, sino una lección que muchos inversores han aprendido de experiencias dolorosas. En las primeras etapas de su carrera profesional, muchas personas han dudado en si debían concretar ganancias, y esta duda a menudo lleva al arrepentimiento. Aunque el valor de nuestros activos puede fluctuar con el mercado, los principios básicos de la inversión siguen siendo los mismos.

Una comprensión importante es que, en el momento adecuado, realizar un retiro no solo puede traer beneficios económicos, sino que también puede mejorar de manera sustancial la vida de ti y de las personas a tu alrededor. Imagina que con una simple operación de "venta" puedes mejorar inmediatamente tu calidad de vida, qué cosa tan maravillosa. Si tienes una oportunidad así, asegúrate de aprovecharla.

Muchos inversores siempre quieren esperar el "mejor" momento para vender, esperando obtener mayores ganancias al esperar un poco más. Sin embargo, el momento perfecto para vender a menudo solo existe en la imaginación. Los traders realmente exitosos no dependen de captar con precisión cada pico del mercado, sino que logran el éxito a largo plazo a través de ganancias continuas y manteniendo la liquidez de sus fondos. Ellos ya han entendido que convertir parte de las ganancias en efectivo es la clave para sobrevivir a largo plazo en este mercado.

Una mentalidad que ayuda a aliviar la presión de venta es: las oportunidades siempre están surgiendo. Esta idea puede mitigar el miedo a perder que los inversores a menudo sienten al considerar la trampa. Aunque renunciar a una posición que está funcionando bien puede causar pesar, es importante recordar que aferrarse ciegamente por miedo a perder oportunidades podría resultar en pérdidas mayores a largo plazo.

"La velocidad de escape" es un concepto que merece reflexión, se refiere a que tu situación financiera se ha estabilizado lo suficiente como para poder asumir ciertos riesgos sin afectar la calidad de vida básica. Al alcanzar este nivel, puedes participar más libremente en el mercado y dedicarte completamente a buscar mayores rendimientos.

Fondos necesarios para la jubilación: en realidad podrían ser menos de lo que imaginas

Como alguien que a menudo piensa en la jubilación, me pregunto con frecuencia: ¿cuánto dinero se necesita para jubilarse con tranquilidad? Aunque los medios suelen promover cifras astronómicas para el fondo de pensiones, en realidad, para muchas personas, entre 1 y 2 millones de dólares puede ser suficiente. Analicemos este problema desde la perspectiva de las finanzas tradicionales.

Según estadísticas, el saldo promedio de las cuentas de jubilación de las personas de 65 años o más en 2022 fue de solo 232,710 dólares. En comparación, de repente tener entre 1 y 2 millones de dólares en fondos de jubilación claramente no es una cifra pequeña. De hecho, solo alrededor del 3.2% de los jubilados tiene ahorros que superan el millón de dólares.

Por supuesto, la mayoría de los lectores de este artículo probablemente aún no han llegado a los 65 años, sino que esperan poder retirarse antes. La afirmación de que los estadounidenses necesitan 1,46 millones de dólares para retirarse cómodamente puede generar presión, pero lo importante es reconocer que esto es solo un promedio. Las necesidades reales de cada persona pueden variar significativamente.

Podemos referirnos a la famosa regla del 4% para la jubilación. Si tienes 2 millones de dólares en ahorros, según esta regla, puedes retirar 80,000 dólares al año para vivir. Para muchas personas, esto es suficiente para mantener un nivel de vida cómodo. Tus necesidades reales para la jubilación dependen en gran medida del estilo de vida que esperas. ¿Quieres viajar por el mundo o disfrutar de una vida sencilla? Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales muestran que en 2021, el gasto anual promedio de las personas de 65 años o más fue de 52,141 dólares. Un ahorro de entre 1 y 2 millones de dólares puede cubrir completamente este nivel de gasto.

La elección del lugar de residencia después de la jubilación tiene un gran impacto en tu situación financiera. Un millón de dólares puede ser insuficiente en Nueva York, pero puede permitirte llevar una vida acomodada en un pequeño pueblo o en ciertos países.

La importancia de los factores psicológicos

Saber que tienes ahorros de 100-200 mil dólares puede aliviar en gran medida la presión financiera, permitiéndote disfrutar realmente de la vida de jubilado.

Al final, si 100-200 mil dólares son suficientes para jubilarse depende de la situación personal. Para muchas personas, esto no solo es suficiente, sino que incluso supera las expectativas. La clave está en comenzar a ahorrar temprano, vivir de acuerdo a los ingresos y centrarse en las cosas que realmente traen felicidad. Recuerda, la calidad de la vida de jubilación no solo depende de los números en la cuenta bancaria, sino de si puedes crear un estilo de vida que te guste.

Una vez que deposites fondos suficientes para cambiar tu vida en el banco o inviertas en activos estables como bienes raíces, podrás participar en el mercado con una mentalidad más relajada.

Aquí, "fácil" no significa que sea más sencillo ganar dinero, sino que se refiere a que tu mentalidad será más tranquila. Puedes tomar decisiones con más calma y solo operar cuando realmente estés seguro. Incluso si enfrentas pérdidas, no perderás todo, porque ya tienes una protección básica.

Como dijo un inversionista: "La verdadera diversión comienza aquí". Desde esta perspectiva, cada nuevo ciclo de inversión se vuelve más interesante. Incluso si ocurren los peores escenarios, todavía tienes una base segura en la que apoyarte. Por supuesto, algunas personas rinden mejor bajo presión, pero para la mayoría, una base financiera estable puede llevar a mejores decisiones de inversión y a una experiencia de inversión más placentera.