La vicepresidenta de la Reserva Federal, Michelle Bowman, admitió que las empresas de criptomonedas han enfrentado problemas de interrupción de servicios bancarios debido a la incertidumbre regulatoria.
El 19 de agosto, en el seminario sobre blockchain en Wyoming, Bowman también anunció que la actitud de la Reserva Federal hacia la innovación en blockchain cambiará fundamentalmente.
Ella reveló que la Reserva Federal eliminó a finales de junio el "factor de riesgo reputacional" en la supervisión bancaria, para eliminar las barreras que enfrentan las instituciones financieras al proporcionar servicios a las empresas de activos digitales que operan legalmente.
Este funcionario de la Reserva Federal dijo: "La industria en la que se encuentran (las criptomonedas) ya enfrenta muchos obstáculos debido a que los organismos reguladores bancarios adoptan estándares vagos, emiten directrices contradictorias y hacen interpretaciones regulatorias inconsistentes."
Bowman enfatizó que los bancos no deben enfrentar sanciones por servir a clientes que operan legalmente, y señaló que las decisiones de selección de clientes "pertenecen completamente a la esfera de competencia de la dirección del banco", y no deben ser intervenidas por las agencias reguladoras.
Además, mencionó que la Reserva Federal ha pasado de una "mentalidad excesivamente cautelosa" a comenzar a apoyar al sistema bancario tradicional para que adopte la tecnología blockchain.
Ella advirtió que los reguladores deben elegir entre "establecer un marco técnico" y "dejar que la innovación evite completamente a los bancos", siendo esta última una opción que podría debilitar la relevancia económica del sector bancario.
Actualmente, la Reserva Federal está actualizando el manual de revisión y los materiales de supervisión para asegurar la implementación a largo plazo de la política de "eliminar el riesgo de reputación".
Bowman propuso cuatro principios clave que guían una nueva dirección para la regulación de activos digitales por parte de la Reserva Federal.
"La certeza regulatoria" es el principio primordial, destinado a abordar la preocupación de que la industria "no se atreve a invertir en el desarrollo de blockchain debido a la falta de estándares regulatorios claros."
Bowman cuestiona: si las empresas son conscientes de que colaborar con bancos conlleva incertidumbre regulatoria, ¿seguirían eligiendo colaborar en lugar de recurrir a alternativas fuera del sistema bancario?
"La regulación específica" constituye el segundo principio, que exige a las autoridades reguladoras evaluar los escenarios de aplicación según las circunstancias concretas, en lugar de basarse en supuestos de "peor caso" para realizar la regulación.
La Reserva Federal debe reconocer las diferencias únicas entre los activos digitales y las herramientas financieras tradicionales, al mismo tiempo que evita adoptar un enfoque de talla única que no resuelva las situaciones de riesgo reales.
"La protección del consumidor" es el tercer principio, que asegura que los productos orientados al cliente cumplan con la normativa de protección del consumidor existente, incluyendo la prohibición de prácticas desleales, fraudulentas o abusivas.
El marco de regulación de activos digitales debe incluir la Ley de Secreto Bancario y los requisitos contra el lavado de dinero, al mismo tiempo que se mantienen los estándares de seguridad y solidez bancaria.
"La competitividad de Estados Unidos" constituye el último eslabón de este marco, y este principio tiene como objetivo posicionar a Estados Unidos como el principal destino de innovación global. Bowman advierte que, si no se establece un marco regulatorio razonable, la posición de liderazgo a largo plazo de Estados Unidos en el desarrollo de la tecnología financiera podría estar en riesgo.
Bowman anunció que el trabajo de "regulación innovadora" de la Reserva Federal se reintegrará en el equipo de revisión del banco de reserva, restaurando el proceso de supervisión regular de las actividades innovadoras de los bancos.
Ella propuso permitir que el personal de la Reserva Federal tenga en posesión una pequeña cantidad de activos digitales para comprender en profundidad el mecanismo de funcionamiento de la blockchain, y comparó esta necesidad con el aprendizaje práctico en lugar del teórico.
Nota del editor: Esto representa un cambio drástico en la postura del gobierno de los Estados Unidos, especialmente en relación con la posición del ex presidente de la SEC, Gary Gensler. Gensler enseñó cursos de blockchain a nivel universitario en el Instituto Tecnológico de Massachusetts, pero admitió que nunca ha poseído ningún activo digital ni ha realizado transacciones personalmente, es decir, nunca ha interactuado con blockchain utilizando sus propios fondos.
La Reserva Federal reconoce que la tokenización ayuda a acelerar la transferencia de propiedad de activos, al mismo tiempo que reduce los costos de transacción y el riesgo de liquidación. Bowman señala que bancos de diversos tamaños, incluidas las instituciones comunitarias, pueden beneficiarse de las mejoras en eficiencia que trae la tecnología de tokenización de activos.
Además, enfatizó que la aprobación de la Ley GENIUS y la firma del presidente han posicionado las stablecoins como una parte importante del sistema financiero, lo que tiene un profundo impacto en los canales de pago tradicionales.
Bowman hace un llamado a los participantes de la industria para ayudar a los reguladores a comprender la capacidad de la blockchain para resolver más problemas más allá de los escenarios de aplicación existentes.
Ella solicitó específicamente al sector que proporcionara opiniones sobre cómo utilizar nuevas tecnologías para combatir el fraude, y lo considera una importante oportunidad para la colaboración entre la Reserva Federal y el ámbito de los activos digitales.
Bowman concluyó: en el proceso de construir un sistema financiero más moderno y eficiente, la innovación y la regulación son complementarias, no opuestas.
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La Reserva Federal (FED): Los bancos estadounidenses pueden proporcionar servicios para Activos Cripto sin preocuparse por sanciones.
Fuente: cryptoslate
Compilación: Caballero de la cadena de bloques
La vicepresidenta de la Reserva Federal, Michelle Bowman, admitió que las empresas de criptomonedas han enfrentado problemas de interrupción de servicios bancarios debido a la incertidumbre regulatoria.
El 19 de agosto, en el seminario sobre blockchain en Wyoming, Bowman también anunció que la actitud de la Reserva Federal hacia la innovación en blockchain cambiará fundamentalmente.
Ella reveló que la Reserva Federal eliminó a finales de junio el "factor de riesgo reputacional" en la supervisión bancaria, para eliminar las barreras que enfrentan las instituciones financieras al proporcionar servicios a las empresas de activos digitales que operan legalmente.
Este funcionario de la Reserva Federal dijo: "La industria en la que se encuentran (las criptomonedas) ya enfrenta muchos obstáculos debido a que los organismos reguladores bancarios adoptan estándares vagos, emiten directrices contradictorias y hacen interpretaciones regulatorias inconsistentes."
Bowman enfatizó que los bancos no deben enfrentar sanciones por servir a clientes que operan legalmente, y señaló que las decisiones de selección de clientes "pertenecen completamente a la esfera de competencia de la dirección del banco", y no deben ser intervenidas por las agencias reguladoras.
Además, mencionó que la Reserva Federal ha pasado de una "mentalidad excesivamente cautelosa" a comenzar a apoyar al sistema bancario tradicional para que adopte la tecnología blockchain.
Ella advirtió que los reguladores deben elegir entre "establecer un marco técnico" y "dejar que la innovación evite completamente a los bancos", siendo esta última una opción que podría debilitar la relevancia económica del sector bancario.
Actualmente, la Reserva Federal está actualizando el manual de revisión y los materiales de supervisión para asegurar la implementación a largo plazo de la política de "eliminar el riesgo de reputación".
Bowman propuso cuatro principios clave que guían una nueva dirección para la regulación de activos digitales por parte de la Reserva Federal.
"La certeza regulatoria" es el principio primordial, destinado a abordar la preocupación de que la industria "no se atreve a invertir en el desarrollo de blockchain debido a la falta de estándares regulatorios claros."
Bowman cuestiona: si las empresas son conscientes de que colaborar con bancos conlleva incertidumbre regulatoria, ¿seguirían eligiendo colaborar en lugar de recurrir a alternativas fuera del sistema bancario?
"La regulación específica" constituye el segundo principio, que exige a las autoridades reguladoras evaluar los escenarios de aplicación según las circunstancias concretas, en lugar de basarse en supuestos de "peor caso" para realizar la regulación.
La Reserva Federal debe reconocer las diferencias únicas entre los activos digitales y las herramientas financieras tradicionales, al mismo tiempo que evita adoptar un enfoque de talla única que no resuelva las situaciones de riesgo reales.
"La protección del consumidor" es el tercer principio, que asegura que los productos orientados al cliente cumplan con la normativa de protección del consumidor existente, incluyendo la prohibición de prácticas desleales, fraudulentas o abusivas.
El marco de regulación de activos digitales debe incluir la Ley de Secreto Bancario y los requisitos contra el lavado de dinero, al mismo tiempo que se mantienen los estándares de seguridad y solidez bancaria.
"La competitividad de Estados Unidos" constituye el último eslabón de este marco, y este principio tiene como objetivo posicionar a Estados Unidos como el principal destino de innovación global. Bowman advierte que, si no se establece un marco regulatorio razonable, la posición de liderazgo a largo plazo de Estados Unidos en el desarrollo de la tecnología financiera podría estar en riesgo.
Bowman anunció que el trabajo de "regulación innovadora" de la Reserva Federal se reintegrará en el equipo de revisión del banco de reserva, restaurando el proceso de supervisión regular de las actividades innovadoras de los bancos.
Ella propuso permitir que el personal de la Reserva Federal tenga en posesión una pequeña cantidad de activos digitales para comprender en profundidad el mecanismo de funcionamiento de la blockchain, y comparó esta necesidad con el aprendizaje práctico en lugar del teórico.
Nota del editor: Esto representa un cambio drástico en la postura del gobierno de los Estados Unidos, especialmente en relación con la posición del ex presidente de la SEC, Gary Gensler. Gensler enseñó cursos de blockchain a nivel universitario en el Instituto Tecnológico de Massachusetts, pero admitió que nunca ha poseído ningún activo digital ni ha realizado transacciones personalmente, es decir, nunca ha interactuado con blockchain utilizando sus propios fondos.
La Reserva Federal reconoce que la tokenización ayuda a acelerar la transferencia de propiedad de activos, al mismo tiempo que reduce los costos de transacción y el riesgo de liquidación. Bowman señala que bancos de diversos tamaños, incluidas las instituciones comunitarias, pueden beneficiarse de las mejoras en eficiencia que trae la tecnología de tokenización de activos.
Además, enfatizó que la aprobación de la Ley GENIUS y la firma del presidente han posicionado las stablecoins como una parte importante del sistema financiero, lo que tiene un profundo impacto en los canales de pago tradicionales.
Bowman hace un llamado a los participantes de la industria para ayudar a los reguladores a comprender la capacidad de la blockchain para resolver más problemas más allá de los escenarios de aplicación existentes.
Ella solicitó específicamente al sector que proporcionara opiniones sobre cómo utilizar nuevas tecnologías para combatir el fraude, y lo considera una importante oportunidad para la colaboración entre la Reserva Federal y el ámbito de los activos digitales.
Bowman concluyó: en el proceso de construir un sistema financiero más moderno y eficiente, la innovación y la regulación son complementarias, no opuestas.