Une première mondiale ? Le programme de prêt « Hustler Fund » du gouvernement kényan alimenté par USSD est lancé

À peine 24 heures après son lancement, le Fonds Hustler du gouvernement kenyan a envoyé plus de 413 millions de Ksh ($3,3 millions) en prêts tout en recevant 7,7 millions de Ksh ($62,805) en remboursements.

Le 1er décembre 2022, le secrétaire du cabinet des coopératives et des PME, Simon Chelugui, a déclaré que 1,14 million de Kényans s'étaient entièrement inscrits pour accéder aux prêts et aux opportunités d'épargne sur la plateforme censée être disponible pour tous les Kényans âgés de plus de 18 ans.

Les Kényans peuvent accéder au fonds via USSD en composant *254# depuis l'un des trois fournisseurs de réseau mobile du pays. Il est également possible de demander un prêt par le biais des applications mobiles des trois opérateurs.

Le fonds Hustler est une promesse de campagne emblématique du président du Kenya, William Ruto, qui a lancé le premier produit du fonds le 30 novembre 2022.

« Le Fonds Hustler aidera les propriétaires de petites entreprises, libérera les Kenyans ordinaires des prêteurs sur gages et aidera à établir une culture de l'épargne, de l'investissement et de la sécurité sociale. Nous libérerons des millions de Kenyans des chaînes des dettes qu'ils ne peuvent pas rembourser », a déclaré Ruto lors de la cérémonie de lancement.

En plus d'un produit de finance personnelle, le gouvernement prévoit de lancer 3 autres produits du fonds :

• Microcrédits
• Petites et moyennes entreprises (PME) prêts
• Prêts de démarrage

Voici plus de détails sur le Hustler Fund :

• La période de remboursement des prêts pour les petites entreprises via le Fonds Hustler sera limitée à 14 jours et les prêts commenceront à un minimum de Sh500 (limite) tandis que le montant le plus élevé accordé sera de Sh50,000 à un taux d'intérêt annualisé de 8%.
• Si un client emprunte Sh500 ($4.08), il remboursera Sh501.53 ($4.09) après 14 jours, ce qui représente Sh1.53 d'intérêts. À un taux de huit pour cent par mois, l'intérêt est inférieur au dernier coût moyen d'emprunt bancaire de 12,38%.
• Le fonds totalisant plus de 407 millions de dollars permettra aux clients qui n'ont pas remboursé le prêt dans les 14 jours d'obtenir 15 jours supplémentaires pour rembourser et si le prêt n'est toujours pas réglé, le taux d'intérêt passera à 9,5 % par an.
• Les défauts de paiement des emprunteurs Hustler ne seront pas signalés par les agences de référence de crédit (CRBs) garantissant que leur défaut sur le Fonds Hustler n'affectera pas leur score de crédit auprès d'autres prêteurs.
• Le fonds fait partie d'un plan visant à attirer davantage d'épargnes de la part du peuple kenyan. Lorsqu'un client emprunte, le prêt approuvé est envoyé sur son compte de monnaie mobile ; 95 % est envoyé dans son portefeuille de monnaie mobile, tandis que 5 % est envoyé sur un compte d'épargne.
• Les 5 % destinés au plan d'épargne sont répartis en 30 % pour l'épargne à court terme et 70 % pour l'épargne (pension) à long terme.