Infrastructure de paiement alimentée par l'IA : nouvelle vague d'innovation dans l'industrie du chiffrement

Introduction

Depuis près d'un siècle, l'activité économique a toujours été centrée sur l'homme en tant qu'unité de base. Cependant, l'émergence de la technologie AI est en train de remodeler ce paysage, faisant des machines des "sujets économiques actifs" - Agents AI.

De plus, à l'approche du Nouvel An 2025, USDT a annoncé son intégration dans l'écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le réseau Lightning. Derrière ces tendances, une transformation est en train de se préparer : une infrastructure de paiement alimentée par des agents IA propulse le secteur du chiffrement vers une nouvelle vague d'innovation. De la couche de consensus de BTC à la couche d'exécution des contrats intelligents, jusqu'à aujourd'hui, la couche d'application alimentée par l'IA, le secteur du chiffrement est susceptible de connaître une innovation paradigmatique avec AI + Pay Fi + BTC Infra, et de favoriser l'auto-réforme de Web2 vers Web3 — l'avenir de l'adoption à grande échelle devient progressivement une réalité.

1. Stablecoins : la pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiement mondial - une évolution de dix ans, de la révolution transfrontalière à la monnaie mainstream

La programmabilité, l'utilité transfrontalière et le cadre réglementaire de plus en plus clair des stablecoins devraient en faire la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec les attentes politiques d'une attitude favorable envers les cryptomonnaies, les cas d'utilisation des stablecoins vont progressivement s'élargir. Nous pouvons envisager la feuille de route du développement des paiements en stablecoins pour les 10 prochaines années :

Court terme (1-3 ans) : les stablecoins domineront les transferts d'argent transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins chère que les systèmes traditionnels. Les cartes de paiement liées au chiffrement simplifieront la consommation, construisant un pont entre la richesse en chaîne et les transactions dans le monde réel.

À moyen terme (3 à 7 ans) : les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoins en raison de leurs faibles frais, de leur règlement instantané et de leur programmabilité. Les entreprises pourront effectuer des conversions transparentes entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, offrant ainsi aux clients des options de paiement à double voie.

À long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront la monnaie légale dominante, largement acceptés pour les paiements et même le paiement des impôts, révolutionnant ainsi les infrastructures financières traditionnelles.

Outre la commodité des paiements, les stablecoins ont également un rôle positif dans d'autres domaines : ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus accessible pour développer de nouveaux produits de paiement, sans intermédiaires, solde minimum ou SDK propriétaire. Selon les estimations, les entreprises de taille moyenne à grande peuvent voir leurs bénéfices augmenter de 2 % en utilisant des solutions de stablecoins. De plus, certains pays ont déjà essayé d'utiliser des stablecoins pour le commerce international. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins se rapprochent progressivement de leur meilleur ajustement sur le marché. Ce n'est pas surprenant - ils sont sans aucun doute le moyen de paiement mondial le plus économique et le plus rapide lorsqu'il s'agit de règlements en dollars.

2. Niveau Suivant : les Agents IA deviennent la nouvelle couche d'expérience utilisateur des applications futures

Aujourd'hui, l'IA n'exécute plus seulement une tâche unique, nous entrons dans l'"ère où les agents IA deviennent des participants indépendants du marché". Ce changement implique des transactions financières pilotées par l'IA, la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, ainsi que des services fournis par l'IA générative pour les créateurs, les développeurs et les entreprises. De plus, les agents IA peuvent même négocier, échanger, régler de manière autonome et optimiser leur propre utilisation des ressources.

À la fin de l'année dernière, nous avons déjà vu les Agents IA redéfinir les cas d'utilisation des DApp. Certains Agents IA peuvent effectuer des transactions avec des jetons de manière autonome, générer du contenu, et même gérer leur propre portefeuille de chiffrement et leurs actifs. Cette évolution des capacités a donné naissance à de nouveaux récits dans le domaine du chiffrement, comme certains protocoles dont l'objet "Pump" n'est plus simplement un jeton, mais une variété d'Agents IA.

La capacité évolutive des agents d'IA, combinée à une plateforme de publication prête à l'emploi, ouvre des opportunités de marché de plusieurs milliards pour le concept d'Agent IA + Crypto. L'IA devient un participant actif de l'écosystème blockchain, propulsant les applications blockchain d'une approche d'outillage vers une approche écologique.

À l'avenir, l'IA deviendra la couche d'expérience utilisateur de la technologie de chiffrement, reliant la couche d'application et l'infrastructure de chiffrement. Par exemple, l'IA peut recommander et exécuter de manière proactive des opérations DeFi sur la chaîne en fonction des intentions et des préférences de l'utilisateur, en combinant des informations en temps réel du marché prévisionnel. Les utilisateurs n'ont pas besoin de comprendre la différence entre L1 et L2, et même de connaître le fonctionnement des ponts inter-chaînes. Dans la vie quotidienne, un assistant financier personnel basé sur l'IA pourrait gérer de manière autonome la fiscalité, les assurances et les revenus et dépenses locatives, optimiser dynamiquement le portefeuille et même exécuter automatiquement des transactions en fonction des variations du marché.

Pour garantir la sécurité, l'environnement d'exécution de confiance (TEE) devient une infrastructure clé, en assurant que le comportement de l'agent AI suit entièrement la logique prédéfinie grâce à l'isolement de l'environnement de calcul, et n'est pas soumis à des manipulations externes. L'agent AI fonctionnant dans le TEE peut à la fois attirer les utilisateurs et générer des revenus par la création de contenu, tout en garantissant un contrôle absolu sur les clés de ses actifs grâce aux techniques de chiffrement. De plus, l'AI peut opérer des nœuds Depin ou valider des données, devenant ainsi l'exécuteur central des systèmes distribués.

Les flux de travail et les cas d'utilisation de ces agents IA dessinent un tout nouveau paysage "d'économie machine" : des joueurs de jeux aux gestionnaires de Depin, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème en chaîne.

3. Les dilemmes du système de paiement actuel : les chaînes invisibles de l'économie AI

Dans le futur, les agents IA remplaceront en partie les humains, devenant des participants indépendants sur le marché et formant une force importante. Cependant, cette révolution économique des machines fait face à des défis, dont l'un des problèmes centraux est le "paiement". La réalisation de la révolution IA dépend d'un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit avec la technologie du chiffrement, offrant aux agents IA une capacité d'interaction économique sans faille.

3.1 Déséquilibre économique des micro-paiements

Imaginez un agent IA exécutant une stratégie de trading haute fréquence, nécessitant d'effectuer 1000 transactions par seconde, chaque transaction s'élevant à seulement 0,0001 dollar. En utilisant des réseaux de paiement traditionnels, chaque transaction doit payer au moins 0,30 dollar de frais, ce qui signifie que l'agent IA doit payer 3000 fois les frais pour chaque transaction de 0,0001 dollar. Cette structure de coût empêche l'économie IA de fonctionner sur les systèmes de paiement existants.

3.2 défaut mortel de la vitesse de règlement

Pour un agent AI, le trading est un processus de flux continu. Cependant, le mode de règlement des réseaux de paiement traditionnels est extrêmement retardé :

• Paiement par carte de crédit : généralement, il faut 1 à 3 jours pour finaliser le règlement.
• Transfert international : peut prendre 2 à 5 jours.
• Paiement en chiffrement (comme les transactions sur la chaîne principale de Bitcoin) : nécessite en moyenne 10 minutes ou plus.

L'économie de l'IA nécessite des règlements en millisecondes, mais le système de paiement actuel ne peut manifestement pas répondre à cette exigence.

3.3 Limitations de l'architecture centralisée

Les agents d'IA sont essentiellement mondiaux, sans limites géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont en proie à des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité aux monnaies fiduciaires et les règles de paiement régionales.

• Dépendance au compte bancaire : La plupart des systèmes de paiement exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, tandis que les agents d'IA ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire comme les humains.
• Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent d'un petit nombre d'institutions financières pour l'approbation, et les transactions par des agents IA peuvent être rejetées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
• Barrières de paiement internationales : Les transactions transfrontalières par l'agent AI rencontreront des exigences de conformité complexes, augmentant les coûts d'exploitation et la complexité.

Si l'économie de l'IA doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limites imposées par l'homme et ne pourra pas libérer son véritable potentiel.

3.4 AI systèmes de paiement économique : les cinq besoins fondamentaux

Compte tenu des caractéristiques de fonctionnement possibles des agents IA et des scénarios d'utilisation, le système de paiement pour les services d'IA doit posséder les cinq capacités fondamentales suivantes :

• Capacité de micropaiement : Les transactions des agents IA impliquent souvent des montants très faibles (comme $0.0001), il est impératif que les frais de transaction soient extrêmement bas, voire proches de zéro.
• Règlement des transactions en millisecondes : Les transactions AI se produisent à l'échelle de temps subsecondaire, le système de paiement doit être capable de régler en temps réel, et non d'attendre plusieurs minutes voire plusieurs jours.
• Décentralisation et résistance à la censure : les agents d'IA doivent effectuer des transactions de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
• Disponibilité mondiale : les agents IA ne sont pas limités par les frontières nationales, le système de paiement doit prendre en charge les transactions transfrontalières, évitant la dépendance aux comptes bancaires.
• Protocole de paiement intelligent : le système de paiement doit pouvoir interagir sans couture avec des agents IA, prenant en charge des fonctionnalités telles que le règlement automatique, le routage intelligent des transactions et l'optimisation de la liquidité.

4. Les espoirs et les limites des paiements par chiffrement

L'émergence de la technologie blockchain apporte de l'espoir à l'économie de l'IA. La décentralisation de la blockchain, les contrats intelligents et les transactions sans autorisation en font une alternative aux systèmes de paiement traditionnels. Cependant, les blockchains grand public sont encore confrontées aux problèmes suivants :

4.1 ETH coûts élevés des paiements en ligne

ETH est l'infrastructure principale de DeFi, mais ses coûts de transaction élevés rendent l'adoption de l'économie AI difficile. En cas de congestion du réseau, une simple transaction USDT peut nécessiter des frais de Gas de 10 à 50 $. Le débit des transactions est limité, et la vitesse de traitement est lente, ce qui rend difficile de répondre aux besoins de trading à haute fréquence des agents AI.

4.2 Problèmes de vitesse et de centralisation d'autres blockchains publiques hautes performances

Actuellement, un grand nombre de chaînes publiques à haute performance émergent dans l'écosystème du chiffrement, offrant une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais souvent avec un degré de centralisation plus élevé, ce qui pose des problèmes de sécurité. Au cours des dernières années, certaines chaînes publiques à haute performance ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. De plus, la plupart des chaînes publiques ne dépendent que d'un petit nombre de nœuds de validation, ce qui peut affecter la nature décentralisée des systèmes de paiement.

4.3 BTC le goulot d'étranglement de l'évolutivité du réseau principal

BTC en tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, sa sécurité est inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le débit des transactions sur le réseau principal de BTC est extrêmement faible (seulement 7 transactions/seconde), et en cas de demandes de volume de transactions élevées, les frais de gas augmentent rapidement, rendant les frais de transaction très volatils, ce qui n'est pas adapté aux paiements de faible montant pour les agents AI.

4.4 Réseau Lightning – Une nouvelle scène pour les paiements en chiffrement stable

Le réseau Lightning, en tant que première solution d'extension de couche 2 pour le BTC, s'appuie sur la sécurité du réseau BTC (avec plus de 57000 nœuds et un mécanisme PoW) pour réaliser des capacités de transaction instantanées, à faible coût et infiniment extensibles grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Ce chemin technologique s'adapte parfaitement aux scénarios de paiement à faible montant et à haute fréquence, tout en répondant aux idéaux des passionnés de chiffrement traditionalistes – toutes les transactions sont effectuées sur le réseau BTC. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15000 nœuds et plus de 50000 canaux, montrant un potentiel écologique puissant.

Cependant, le réseau Lightning n'est pas sans défauts. Avant l'apparition du protocole Taproot Assets, le réseau Lightning ne supportait que le BTC comme monnaie de paiement, ce qui limitait considérablement les cas d'utilisation. Aujourd'hui, alors que le BTC est devenu "l'or numérique", la plupart des gens ne sont pas enclins à dépenser facilement le BTC qu'ils détiennent. À ce stade, l'importance des stablecoins est évidente : à travers l'histoire, seules les monnaies ayant une valeur stable peuvent être largement acceptées et utilisées dans des scénarios de paiement quotidiens.

Il ne fait aucun doute que l'USDT est aujourd'hui le roi des stablecoins dans le monde des cryptomonnaies. Selon les données d'aujourd'hui, l'émission totale de l'USDC est de 56,3 milliards de dollars, tandis que l'émission totale de l'USDT dépasse les 140 milliards de dollars, ce qui représente plus de deux fois celle de l'USDC. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning a une signification extraordinaire. Cet acte marque pour les utilisateurs une forme de reconnaissance - après tout, l'USDT est un actif réel, et sa création implique une reconnaissance de la sécurité et de l'utilisabilité des blockchains publiques. Plus important encore, les utilisateurs réels et les revenus de frais de transaction apportés par l'USDT sont également des ressources que chaque blockchain publique désire ardemment. Cela marque également le début d'une ère où le réseau Lightning, après des années de construction, peut enfin saisir ses opportunités.

5. Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent d'est.

La croissance explosive des agents IA est en train de donner naissance à un paysage économique machine de plusieurs billions, mais les réseaux de paiement traditionnels (coûts élevés, faible vitesse) et les solutions blockchain existantes peinent à répondre à cette demande. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning semble fournir un élément clé à l'industrie - un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité des stablecoins, s'adaptant parfaitement aux micro-paiements et aux transactions en temps réel des agents IA.

AISA est né en réponse à la situation. Ce n'est pas seulement une simple superposition de piles technologiques, mais un "système d'exploitation financier" conçu sur mesure pour l'économie de l'IA,