Pilihan Investasi Baru: Keuntungan dan Risiko Investasi Stablecoin
Dalam beberapa tahun terakhir, imbal hasil produk investasi tradisional terus menurun, membuat banyak investor merasa khawatir. Suku bunga simpanan bank menurun, obligasi negara dan dana pasar uang sulit untuk mengalahkan inflasi, dan produk investasi asuransi juga sedang mengalami penyesuaian. Menghadapi situasi ini, beberapa investor mulai mengalihkan perhatian mereka ke bidang cryptocurrency, terutama metode investasi on-chain yang berbasis stabilcoin.
Daya Tarik Investasi Stabilcoin
Stablecoin adalah aset digital yang terikat dengan mata uang fiat, memiliki karakteristik harga yang stabil. Investasi stablecoin mengacu pada meminjamkan, mempertaruhkan, atau menginvestasikan stablecoin yang tidak terpakai di blockchain atau platform tertentu untuk mendapatkan imbal hasil tahunan. Cara ini memiliki kesamaan dengan simpanan bank tradisional, tetapi memiliki keunggulan dalam hal transparansi dan distribusi hasil.
Saat ini, suku bunga tahunan untuk USDT/USDC dalam protokol pinjaman keuangan terdesentralisasi (DeFi) yang mainstream biasanya berkisar antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform DeFi mungkin menawarkan total pengembalian tahunan hingga 8% melalui mekanisme insentif tambahan, tetapi ini sering kali disertai dengan risiko yang lebih tinggi dan persyaratan penguncian. Sebagai perbandingan, produk dengan pendapatan tetap meskipun tidak memiliki tingkat pengembalian tertinggi, namun menunjukkan kinerja yang stabil dan tren yang meningkat, dengan maksimum sekitar 5%.
Kemudahan dalam mengoperasikan produk investasi stablecoin juga terus meningkat. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, memilih platform dan produk yang sesuai, dan dapat dengan mudah berpartisipasi. Banyak platform yang mendukung penyimpanan dan penarikan yang fleksibel serta bunga harian, pengalaman ini mirip dengan Yu'e Bao, tetapi suku bunga lebih mendekati obligasi pemerintah AS, tanpa penalti untuk penarikan awal.
Dibandingkan dengan produk pendapatan tetap tradisional, investasi stablecoin menunjukkan keunggulan dalam beberapa aspek berikut:
Tingkat pengembalian yang lebih tinggi
Mekanisme penebusan yang fleksibel
Transparansi yang lebih tinggi
Pembagian keuntungan yang wajar
Sumber Pendapatan Investasi Stablecoin
Hasil dari investasi stablecoin terutama berasal dari tiga saluran:
Bunga pinjaman di blockchain: Platform meminjamkan stablecoin yang disimpan oleh pengguna kepada pengguna lain, dan mendapatkan pendapatan bunga dari situ.
Hadiah staking atau pendapatan node: Umumnya ditemukan dalam produk jenis Staking.
Distribusi keuntungan dari partisipasi dalam strategi opsi atau lapisan pendapatan.
Bagi pengguna, selama struktur produk platform transparan dan pengelolaan aset aman, produk-produk ini dapat dianggap sebagai "produk pendapatan tetap" di blockchain.
Perlu dicatat bahwa investasi stabilcoin tidak hanya menarik perhatian investor individu, tetapi juga menarik perhatian dana institusi. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana telah mulai memasukkan investasi stabilcoin ke dalam alat manajemen likuiditas mereka, sebagai bagian dari alokasi aset dolar. Tren ini mendorong platform untuk terus meningkatkan kontrol risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta memberikan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Peringatan Risiko
Meskipun stablecoin memberikan imbal hasil yang menarik, investor tetap perlu berhati-hati terhadap risiko potensial:
Stablecoin itu sendiri mungkin memiliki risiko penyimpangan, seperti beberapa stablecoin yang pernah mengalami fluktuasi harga.
Keamanan kontrak pintar dan langkah-langkah keamanan platform sangat penting untuk keamanan dana.
Ketidakpastian lingkungan regulasi dapat memengaruhi stabilitas jangka panjang produk.
Untuk investor biasa, disarankan untuk memilih produk dari lembaga yang terkenal dan sudah terdaftar dalam pengawasan, dengan prioritas pada cara investasi stablecoin yang memiliki struktur imbal hasil yang jelas dan mendukung penarikan fleksibel. Untuk produk yang menjanjikan imbal hasil tahunan lebih dari 10%, harus menjaga sikap hati-hati, menghindari mengejar imbal hasil tinggi secara buta dan mengabaikan risiko.
Investasi stablecoin memberikan pilihan alokasi aset baru bagi para investor, terutama dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini. Ini mungkin bukan cara untuk cepat kaya, tetapi bisa menjadi sumber pendapatan yang stabil dalam portofolio aset. Dengan semakin baiknya kerangka regulasi stablecoin di seluruh dunia, para investor akan memiliki lebih banyak produk yang aman, sesuai aturan, dan transparan dalam hal hasil yang dapat dipilih. Dalam lingkungan keuangan yang tidak pasti, investasi stablecoin menawarkan pilihan yang patut dipertimbangkan bagi para investor yang mencari imbal hasil yang pasti.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Investasi Stablecoin: Pilihan Baru dengan Keuntungan Tahunan 3%-8% dan Risikonya
Pilihan Investasi Baru: Keuntungan dan Risiko Investasi Stablecoin
Dalam beberapa tahun terakhir, imbal hasil produk investasi tradisional terus menurun, membuat banyak investor merasa khawatir. Suku bunga simpanan bank menurun, obligasi negara dan dana pasar uang sulit untuk mengalahkan inflasi, dan produk investasi asuransi juga sedang mengalami penyesuaian. Menghadapi situasi ini, beberapa investor mulai mengalihkan perhatian mereka ke bidang cryptocurrency, terutama metode investasi on-chain yang berbasis stabilcoin.
Daya Tarik Investasi Stabilcoin
Stablecoin adalah aset digital yang terikat dengan mata uang fiat, memiliki karakteristik harga yang stabil. Investasi stablecoin mengacu pada meminjamkan, mempertaruhkan, atau menginvestasikan stablecoin yang tidak terpakai di blockchain atau platform tertentu untuk mendapatkan imbal hasil tahunan. Cara ini memiliki kesamaan dengan simpanan bank tradisional, tetapi memiliki keunggulan dalam hal transparansi dan distribusi hasil.
Saat ini, suku bunga tahunan untuk USDT/USDC dalam protokol pinjaman keuangan terdesentralisasi (DeFi) yang mainstream biasanya berkisar antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform DeFi mungkin menawarkan total pengembalian tahunan hingga 8% melalui mekanisme insentif tambahan, tetapi ini sering kali disertai dengan risiko yang lebih tinggi dan persyaratan penguncian. Sebagai perbandingan, produk dengan pendapatan tetap meskipun tidak memiliki tingkat pengembalian tertinggi, namun menunjukkan kinerja yang stabil dan tren yang meningkat, dengan maksimum sekitar 5%.
Kemudahan dalam mengoperasikan produk investasi stablecoin juga terus meningkat. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, memilih platform dan produk yang sesuai, dan dapat dengan mudah berpartisipasi. Banyak platform yang mendukung penyimpanan dan penarikan yang fleksibel serta bunga harian, pengalaman ini mirip dengan Yu'e Bao, tetapi suku bunga lebih mendekati obligasi pemerintah AS, tanpa penalti untuk penarikan awal.
Dibandingkan dengan produk pendapatan tetap tradisional, investasi stablecoin menunjukkan keunggulan dalam beberapa aspek berikut:
Sumber Pendapatan Investasi Stablecoin
Hasil dari investasi stablecoin terutama berasal dari tiga saluran:
Bagi pengguna, selama struktur produk platform transparan dan pengelolaan aset aman, produk-produk ini dapat dianggap sebagai "produk pendapatan tetap" di blockchain.
Perlu dicatat bahwa investasi stabilcoin tidak hanya menarik perhatian investor individu, tetapi juga menarik perhatian dana institusi. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana telah mulai memasukkan investasi stabilcoin ke dalam alat manajemen likuiditas mereka, sebagai bagian dari alokasi aset dolar. Tren ini mendorong platform untuk terus meningkatkan kontrol risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta memberikan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Peringatan Risiko
Meskipun stablecoin memberikan imbal hasil yang menarik, investor tetap perlu berhati-hati terhadap risiko potensial:
Untuk investor biasa, disarankan untuk memilih produk dari lembaga yang terkenal dan sudah terdaftar dalam pengawasan, dengan prioritas pada cara investasi stablecoin yang memiliki struktur imbal hasil yang jelas dan mendukung penarikan fleksibel. Untuk produk yang menjanjikan imbal hasil tahunan lebih dari 10%, harus menjaga sikap hati-hati, menghindari mengejar imbal hasil tinggi secara buta dan mengabaikan risiko.
Investasi stablecoin memberikan pilihan alokasi aset baru bagi para investor, terutama dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini. Ini mungkin bukan cara untuk cepat kaya, tetapi bisa menjadi sumber pendapatan yang stabil dalam portofolio aset. Dengan semakin baiknya kerangka regulasi stablecoin di seluruh dunia, para investor akan memiliki lebih banyak produk yang aman, sesuai aturan, dan transparan dalam hal hasil yang dapat dipilih. Dalam lingkungan keuangan yang tidak pasti, investasi stablecoin menawarkan pilihan yang patut dipertimbangkan bagi para investor yang mencari imbal hasil yang pasti.