A Upstart Holdings fez uma recuperação, mas ainda é um pequeno jogador no espaço de empréstimos.
A presença da SoFi como uma plataforma de finanças pessoais abrangente para indivíduos deverá ajudar a expandir os lucros nos próximos anos.
A Remitly Global está ganhando quota de mercado em remessas.
10 ações que gostamos mais do que a SoFi Technologies ›
Pode parecer que foi há muito tempo, mas 2021 foi o ano da Upstart Holdings. A plataforma de empréstimos cresceu até uma capitalização de mercado de $30 bilhões e tinha como objetivo disruptar os mecanismos de precificação tradicionais para empréstimos ao consumidor antes de cair mais de 90% a partir dos máximos históricos.
Nos últimos trimestres, as ações recuperaram-se e agora têm uma capitalização de mercado de cerca de 8 mil milhões de dólares, à medida que a empresa avança de perdas anuais para a rentabilidade.
A ação voltou dos mortos, mas isso não a torna uma ótima compra nos níveis atuais. Aqui estão duas ações de fintech que valerão mais do que a Upstart daqui a cinco anos, e se elas são compras para o seu portfólio hoje.
A proposta atraente da SoFi
A primeira ação com um futuro mais promissor do que a Upstart Holdings é SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI), outro sucesso de 2020. O banco online fez uma recuperação acentuada e agora está gerando lucros positivos.
No último trimestre, a base total de clientes da SoFi alcançou 11,75 milhões, crescendo a uma taxa anual composta de 51% desde 2021. Isso levou a um crescimento total da receita de 44% para $855 milhões apenas no trimestre.
Cada vez mais pessoas nos Estados Unidos estão adotando o ecossistema de produtos de serviços financeiros da SoFi, que inclui contas de poupança, empréstimos pessoais, cartões de crédito e investimentos. O objetivo da empresa é se tornar um aplicativo móvel único para as necessidades financeiras pessoais de qualquer um, e agora está se destacando da concorrência.
Com a sua escala muito maior, a fintech está a aproveitar a sua vasta base de clientes para gerar um lucro saudável. O rendimento líquido cresceu 479% ano após ano no último trimestre, para pouco menos de 100 milhões de dólares.
Hoje, as ações estão a ser negociadas a uma capitalização de mercado de $25 bilhões, o que não parece barato em comparação com o seu rácio preço/lucro (P/E) de 46. No entanto, a empresa ainda tem muito espaço para expandir a sua alavancagem como um banco online bem gerido, o que significa que este P/E irá descer rapidamente. A SoFi deverá continuar a ser muito maior que a Upstart e será uma ação forte nos próximos cinco anos.
Fonte da imagem: Getty Images. ## Ganhos de quota de mercado da Remitly
Uma ação com uma capitalização de mercado menor do que a Upstart é Remitly Global (NASDAQ: RELY). É um fornecedor de serviços de remessas com uma capitalização de mercado de $3.3 bilhões.
As ações da Remitly caíram em 2025 devido a dois problemas. As mudanças na imigração nos EUA podem representar um pequeno, mas temporário, obstáculo para o seu crescimento, mas isso provavelmente acabará por ser apenas uma pequena oscilação no radar.
A História ContinuaMas as stablecoins, que são criptomoedas atreladas ao valor das moedas fiduciárias, podem representar um obstáculo a longo prazo para a fintech. No entanto, esta narrativa não é suportada quando se analisam os números e como as pessoas realmente interagem com os provedores de remessas.
As pessoas ganham dinheiro na moeda do país onde estão, e isso ainda requer um prestador de remessas como a Remitly para enviar dinheiro de volta para o seu país de origem, mesmo ao usar uma stablecoin. Portanto, a empresa acaba de anunciar que usará o acesso a stablecoin para financiar uma conta em sua plataforma.
Os consumidores adoram a Remitly pela sua facilidade de uso e taxas que são mais baixas do que as da concorrência. A receita cresceu 34% ano a ano no último trimestre, totalizando 334 milhões de dólares, com um lucro líquido de 11 milhões de dólares. Uma forte economia de unidade e custos fixos mínimos significam que a empresa pode, em última análise, gerar altas margens de lucro, dando-lhe muito espaço para aumentar os lucros nos anos vindouros.
Com uma base de receita de $1.356 bilhões que está a crescer rapidamente, a Remitly tem a chance de ter uma capitalização de mercado muito maior do que a Upstart se conseguir continuar a ganhar quota de mercado em remessas nos próximos anos.
O caminho difícil da Upstart
Outra razão pela qual a Remitly e a SoFi serão maiores do que a Upstart em cinco anos é o fato de que a Upstart vai ter dificuldade em gerar lucro suficiente para justificar sua atual capitalização de mercado.
Para o ano completo de 2025, projeta apenas 35 milhões de dólares em lucro líquido total, com um P/E futuro de bem mais de 100. Baseia-se na receita gerada por taxas cobradas sobre empréstimos originados através de sua plataforma e tecnologia de empréstimos, mas possui uma base de custos inflacionada com altos gastos em suporte ao cliente, desenvolvimento de tecnologia e custos de marketing.
A empresa permaneceu um jogador de nicho no espaço de empréstimos, incapaz de perturbar os métodos tradicionais de geração de empréstimos pessoais. Por exemplo, a SoFi é muito maior que a Upstart hoje.
A Upstart tem um caminho difícil pela frente, enquanto o futuro da Remitly Global e da SoFi Technologies parece brilhante. Inclua os dois últimos no seu portfólio hoje e exclua o primeiro.
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Antes de comprar ações da SoFi Technologies, considere isto:
A equipe de analistas do Motley Fool Stock Advisor acabou de identificar o que acreditam serem as 10 melhores ações para os investidores comprarem agora… e a SoFi Technologies não estava entre elas. As 10 ações que foram selecionadas podem produzir retornos monstruosos nos próximos anos.
Considere quando Netflix fez esta lista em 17 de dezembro de 2004... se você tivesse investido $1.000 na época da nossa recomendação, você teria $636.563!* Ou quando Nvidia fez esta lista em 15 de abril de 2005... se você tivesse investido $1.000 na época da nossa recomendação, você teria $1.108.033!*
Agora, vale a pena notar que o retorno médio total do Stock Advisor é de 1.047% — um desempenho que supera o mercado em comparação com 181% para o S&P 500. Não perca a lista dos 10 melhores mais recente, disponível quando você se junta ao Stock Advisor.
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Brett Schafer tem posições na Remitly Global. O Motley Fool tem posições na Upstart e recomenda-a. O Motley Fool tem uma política de divulgação.
Previsão: 2 Ações Que Valerão Mais Que a Upstart Daqui a 5 Anos foi originalmente publicado pelo The Motley Fool
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Previsão: 2 Ações que Valerão Mais do que a Upstart em 5 Anos
Pontos Chave
Pode parecer que foi há muito tempo, mas 2021 foi o ano da Upstart Holdings. A plataforma de empréstimos cresceu até uma capitalização de mercado de $30 bilhões e tinha como objetivo disruptar os mecanismos de precificação tradicionais para empréstimos ao consumidor antes de cair mais de 90% a partir dos máximos históricos.
Nos últimos trimestres, as ações recuperaram-se e agora têm uma capitalização de mercado de cerca de 8 mil milhões de dólares, à medida que a empresa avança de perdas anuais para a rentabilidade.
A ação voltou dos mortos, mas isso não a torna uma ótima compra nos níveis atuais. Aqui estão duas ações de fintech que valerão mais do que a Upstart daqui a cinco anos, e se elas são compras para o seu portfólio hoje.
A proposta atraente da SoFi
A primeira ação com um futuro mais promissor do que a Upstart Holdings é SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI), outro sucesso de 2020. O banco online fez uma recuperação acentuada e agora está gerando lucros positivos.
No último trimestre, a base total de clientes da SoFi alcançou 11,75 milhões, crescendo a uma taxa anual composta de 51% desde 2021. Isso levou a um crescimento total da receita de 44% para $855 milhões apenas no trimestre.
Cada vez mais pessoas nos Estados Unidos estão adotando o ecossistema de produtos de serviços financeiros da SoFi, que inclui contas de poupança, empréstimos pessoais, cartões de crédito e investimentos. O objetivo da empresa é se tornar um aplicativo móvel único para as necessidades financeiras pessoais de qualquer um, e agora está se destacando da concorrência.
Com a sua escala muito maior, a fintech está a aproveitar a sua vasta base de clientes para gerar um lucro saudável. O rendimento líquido cresceu 479% ano após ano no último trimestre, para pouco menos de 100 milhões de dólares.
Hoje, as ações estão a ser negociadas a uma capitalização de mercado de $25 bilhões, o que não parece barato em comparação com o seu rácio preço/lucro (P/E) de 46. No entanto, a empresa ainda tem muito espaço para expandir a sua alavancagem como um banco online bem gerido, o que significa que este P/E irá descer rapidamente. A SoFi deverá continuar a ser muito maior que a Upstart e será uma ação forte nos próximos cinco anos.
Fonte da imagem: Getty Images. ## Ganhos de quota de mercado da Remitly
Uma ação com uma capitalização de mercado menor do que a Upstart é Remitly Global (NASDAQ: RELY). É um fornecedor de serviços de remessas com uma capitalização de mercado de $3.3 bilhões.
As ações da Remitly caíram em 2025 devido a dois problemas. As mudanças na imigração nos EUA podem representar um pequeno, mas temporário, obstáculo para o seu crescimento, mas isso provavelmente acabará por ser apenas uma pequena oscilação no radar.
A História ContinuaMas as stablecoins, que são criptomoedas atreladas ao valor das moedas fiduciárias, podem representar um obstáculo a longo prazo para a fintech. No entanto, esta narrativa não é suportada quando se analisam os números e como as pessoas realmente interagem com os provedores de remessas.
As pessoas ganham dinheiro na moeda do país onde estão, e isso ainda requer um prestador de remessas como a Remitly para enviar dinheiro de volta para o seu país de origem, mesmo ao usar uma stablecoin. Portanto, a empresa acaba de anunciar que usará o acesso a stablecoin para financiar uma conta em sua plataforma.
Os consumidores adoram a Remitly pela sua facilidade de uso e taxas que são mais baixas do que as da concorrência. A receita cresceu 34% ano a ano no último trimestre, totalizando 334 milhões de dólares, com um lucro líquido de 11 milhões de dólares. Uma forte economia de unidade e custos fixos mínimos significam que a empresa pode, em última análise, gerar altas margens de lucro, dando-lhe muito espaço para aumentar os lucros nos anos vindouros.
Com uma base de receita de $1.356 bilhões que está a crescer rapidamente, a Remitly tem a chance de ter uma capitalização de mercado muito maior do que a Upstart se conseguir continuar a ganhar quota de mercado em remessas nos próximos anos.
O caminho difícil da Upstart
Outra razão pela qual a Remitly e a SoFi serão maiores do que a Upstart em cinco anos é o fato de que a Upstart vai ter dificuldade em gerar lucro suficiente para justificar sua atual capitalização de mercado.
Para o ano completo de 2025, projeta apenas 35 milhões de dólares em lucro líquido total, com um P/E futuro de bem mais de 100. Baseia-se na receita gerada por taxas cobradas sobre empréstimos originados através de sua plataforma e tecnologia de empréstimos, mas possui uma base de custos inflacionada com altos gastos em suporte ao cliente, desenvolvimento de tecnologia e custos de marketing.
A empresa permaneceu um jogador de nicho no espaço de empréstimos, incapaz de perturbar os métodos tradicionais de geração de empréstimos pessoais. Por exemplo, a SoFi é muito maior que a Upstart hoje.
A Upstart tem um caminho difícil pela frente, enquanto o futuro da Remitly Global e da SoFi Technologies parece brilhante. Inclua os dois últimos no seu portfólio hoje e exclua o primeiro.
Deveria comprar ações da SoFi Technologies agora?
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A equipe de analistas do Motley Fool Stock Advisor acabou de identificar o que acreditam serem as 10 melhores ações para os investidores comprarem agora… e a SoFi Technologies não estava entre elas. As 10 ações que foram selecionadas podem produzir retornos monstruosos nos próximos anos.
Considere quando Netflix fez esta lista em 17 de dezembro de 2004... se você tivesse investido $1.000 na época da nossa recomendação, você teria $636.563!* Ou quando Nvidia fez esta lista em 15 de abril de 2005... se você tivesse investido $1.000 na época da nossa recomendação, você teria $1.108.033!*
Agora, vale a pena notar que o retorno médio total do Stock Advisor é de 1.047% — um desempenho que supera o mercado em comparação com 181% para o S&P 500. Não perca a lista dos 10 melhores mais recente, disponível quando você se junta ao Stock Advisor.
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Brett Schafer tem posições na Remitly Global. O Motley Fool tem posições na Upstart e recomenda-a. O Motley Fool tem uma política de divulgação.
Previsão: 2 Ações Que Valerão Mais Que a Upstart Daqui a 5 Anos foi originalmente publicado pelo The Motley Fool
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