Infraestrutura de pagamento impulsionada por agentes de IA: a próxima onda de inovação na encriptação

Introdução

No último século, a unidade básica da atividade econômica tem sido o ser humano. No entanto, a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este cenário, fazendo com que as máquinas evoluam gradualmente de ferramentas passivas para "sujeitos econômicos ativos" - Agente de IA.

Durante o Festival da Primavera de 2025, a Tether anunciou a integração do USDT no ecossistema BTC, cobrindo sua camada base e a rede Lightning. Por trás desta tendência, uma transformação está em gestação: a infraestrutura de pagamento impulsionada por Agentes de IA está, com um impulso disruptivo, levando a indústria encriptação a uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do BTC até a camada de execução de contratos inteligentes, e agora à camada de aplicações impulsionadas por IA, a indústria encriptação pode muito bem estar à beira de uma inovação de paradigma com AI + Pay Fi + Infra BTC, forçando a auto-reforma do Web2 para o Web3 - o futuro da adoção em larga escala está gradualmente se tornando uma realidade.

1. Moeda estável: a pedra angular da nova era de pagamentos globais

A programabilidade das stablecoins, a sua utilidade transfronteiriça e o quadro regulatório cada vez mais claro, têm a possibilidade de as tornar a moeda de liquidação padrão para pagamentos globais. Com a formação gradual de um ambiente político favorável às encriptações, os cenários de aplicação das stablecoins continuarão a expandir-se. Nos próximos 10 anos, os pagamentos com stablecoins poderão apresentar a seguinte visão de desenvolvimento:

Curto prazo (1-3 anos): as moedas estáveis dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e barata do que os métodos tradicionais. Cartões de pagamento relacionados à encriptação simplificarão o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza em cadeia e as transações do mundo real.

Período intermédio (3-7 anos): As empresas irão adotar cada vez mais pagamentos em moeda estável devido aos baixos custos, liquidação instantânea e programabilidade das moedas estáveis. As empresas poderão converter entre criptomoeda e moeda fiduciária de forma transparente, oferecendo opções de pagamento em duas vias.

A longo prazo (7 anos ou mais): as stablecoins se tornarão a moeda fiduciária dominante, sendo amplamente aceitas para pagamentos e até para o pagamento de impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

As moedas estáveis também oferecem aos empreendedores uma plataforma mais fácil de acessar para desenvolver novos produtos de pagamento, sem intermediários, saldo mínimo ou SDK proprietário. Estima-se que grandes e médias empresas que utilizam soluções de moedas estáveis em transações podem ver um aumento de 2% em seus lucros. Além disso, alguns países já tentaram usar moedas estáveis para comércio internacional. Cada vez mais casos mostram que as moedas estáveis estão se aproximando de sua melhor posição de mercado - elas são a forma mais econômica e rápida de pagamento global liquidada em dólares.

2. Próximo Nível: Agentes de IA se tornarão a nova camada de experiência do usuário para aplicativos no futuro

Estamos entrando na "era em que os Agentes de IA se tornam participantes independentes do mercado". Isso não se limita a transações financeiras impulsionadas por IA, gestão inteligente da cadeia de abastecimento, mas também envolve a encriptação gerativa da IA oferecendo serviços a criadores de conteúdo, desenvolvedores e empresas. Os agentes de IA podem até negociar, transacionar, liquidar de forma autônoma e otimizar a utilização de seus próprios recursos.

No final do ano passado, já vimos os Agentes de IA redefinirem os cenários de aplicação das DApps. Alguns Agentes de IA são capazes de usar tokens de forma independente para transações, gerar conteúdo e até gerenciar suas próprias carteiras e ativos encriptação. Essa evolução de capacidade deu origem a conceitos inovadores no campo da encriptação, como o Protocolo Virtual - um protocolo semelhante ao Pump.fun, mas cujo objeto "Pump" são diversos Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com uma plataforma de lançamento pronta a usar, criou enormes oportunidades de mercado para o conceito de Agente de IA + encriptação. A IA está a tornar-se um participante ativo no ecossistema em cadeia, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem de ferramentas para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA se tornará a camada de experiência do usuário da tecnologia de encriptação, conectando a camada de aplicação e a infraestrutura da encriptação. Por exemplo, a IA pode recomendar e executar ativamente operações DeFi na cadeia com base nas intenções e preferências do usuário, combinadas com informações de mercado em tempo real. Os usuários podem desfrutar de serviços financeiros inteligentes sem precisar entender os detalhes técnicos. Na vida cotidiana, um assistente pessoal de finanças baseado em IA pode gerenciar autonomamente impostos, seguros e receitas de aluguel, otimizar dinamicamente o portfólio de investimentos e até executar transações automaticamente com base nas mudanças do mercado.

Para garantir a segurança, o ambiente de execução confiável (TEE) tornou-se uma infraestrutura fundamental, garantindo que o comportamento do Agente de IA siga completamente a lógica pré-definida, isolando o ambiente de computação e evitando manipulações externas. O Agente de IA que opera no TEE pode tanto atrair usuários e gerar receita, criando conteúdo, quanto garantir o controle absoluto de suas chaves de ativos através de encriptação. Além disso, a IA pode operar nós Depin ou verificar dados, tornando-se o executor central de sistemas distribuídos.

Os fluxos de trabalho e cenários de aplicação destes Agentes de IA estão a delinear uma nova paisagem da "economia das máquinas": desde jogadores de jogos a gestores de Depin, desde criadores de conteúdo a estrategistas financeiros, os Agentes de IA irão tornar-se o principal motor do ecossistema em cadeia.

3. O dilema do sistema de pagamento existente: as algemas invisíveis da economia de IA

À medida que os Agentes de IA se tornam participantes independentes no mercado, as questões de pagamento tornam-se um dos principais desafios para a realização da revolução da IA. O desenvolvimento da economia de IA requer uma rede de pagamentos eficiente, segura e descentralizada baseada em tecnologia de blockchain, para fornecer aos Agentes de IA a capacidade de interação econômica sem interrupções.

3.1 O desequilíbrio econômico dos micropagamentos

As altas taxas de transação das redes de pagamento tradicionais tornam inviáveis as transações de pequenas quantias em alta frequência por agentes de IA. Por exemplo, um agente de IA que precisa realizar 1000 transações por segundo, com um valor de apenas 0,0001 dólares por transação, se utilizar uma rede de pagamento tradicional, terá que pagar pelo menos 0,30 dólares de taxa por transação. Esta estrutura de custos torna impossível a economia de IA operar nos sistemas de pagamento existentes.

3.2 Defeito fatal na velocidade de liquidação

Os agentes de IA precisam de um fluxo de transações contínuo, mas o modo de liquidação das redes de pagamento tradicionais está extremamente atrasado:

• Pagamento com cartão de crédito: geralmente leva de 1 a 3 dias para concluir a liquidação.
• Transferência internacional: pode levar de 2 a 5 dias.
• encriptação moeda pagamento (como transações na blockchain do Bitcoin): leva em média 10 minutos ou até mais.

A economia de IA precisa de liquidação em milissegundos, enquanto o sistema de pagamento existente claramente não pode atender a essa demanda.

3.3 Limitações da Arquitetura Centralizada

Os agentes de IA são essencialmente globalizados, não estão limitados por fronteiras geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão presos em questões como contas bancárias, conformidade com moedas fiduciárias e regras de pagamento regionais:

• Dependência de conta bancária: A maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes envolvidas tenham uma conta bancária, enquanto o agente de IA não pode abrir uma conta bancária como um humano.
• Controle centralizado: Sistemas de pagamento existentes dependem de poucas instituições financeiras para aprovação, e as transações de agentes de IA podem ser rejeitadas a qualquer momento devido a questões regulatórias ou de conformidade.
• Barreiras de pagamento internacional: As transações transfronteiriças com agentes de IA enfrentam requisitos de conformidade complicados, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

Se a economia da IA tiver que depender do sistema de pagamento existente, será restringida por limitações impostas artificialmente, incapaz de realmente liberar seu potencial.

3.4 As cinco principais necessidades do sistema de pagamento da economia de IA

O sistema de pagamento que serve o AI no futuro deve possuir as seguintes cinco capacidades centrais:

1. Capacidade de micro pagamentos: suporta transações de valores muito pequenos (como o nível de $0.0001), com taxas de transação extremamente baixas ou próximas de zero.
2. Liquidação de transações em milissegundos: suporta liquidação em tempo real, em vez de esperar alguns minutos ou até dias.
3. Descentralização e resistência à censura: suporte à negociação autônoma de agentes de IA, sem depender de instituições financeiras centralizadas.
4. Disponibilidade global: suporte a transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
5. Protocolo de Pagamento Inteligente: Interação sem costura com agentes de IA, suportando liquidação automática, roteamento inteligente de negociações, otimização de liquidez e outras funcionalidades.

4. A esperança e as limitações dos pagamentos em blockchain

O surgimento da tecnologia de blockchain trouxe esperança para a economia de IA, mas o blockchain mainstream ainda enfrenta alguns problemas:

4.1 O alto custo dos pagamentos na rede ETH

ETH é a principal infraestrutura para DeFi, mas os altos custos de transação dificultam a adoção da economia de IA. Durante a congestão da rede, uma simples transação de USDT pode custar entre $10 e $50 em taxas de Gas, com capacidade de processamento limitada e velocidade lenta, dificultando o suporte às necessidades de negociação de alta frequência dos agentes de IA.

4.2 Problemas de velocidade e centralização de outras blockchains de alto desempenho

As redes públicas de alto desempenho oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas muitas vezes apresentam um grau de centralização mais elevado, o que traz riscos de segurança. Algumas redes públicas já enfrentaram várias interrupções, afetando a estabilidade das transações. Além disso, a maioria das redes públicas depende de um pequeno número de nós de validação, o que pode comprometer a propriedade descentralizada do sistema de pagamentos.

4.3 BTC da rede principal da encriptação de gargalos

O BTC, como a blockchain mais segura e mais descentralizada do mundo, tem uma segurança incomparável, mas a sua capacidade de pagamento é limitada. A taxa de transações na mainnet do BTC é extremamente baixa (apenas 7 transações/segundo), e quando há um grande volume de transações, as taxas de gas disparam, levando a flutuações significativas nas taxas de transação, o que não é adequado para pagamentos de baixo valor via agentes de IA.

4.4 Rede Lightning: um novo palco para pagamentos em encriptação

A Lightning Network, como a primeira solução de escalabilidade de segundo nível para BTC, aproveita a segurança da rede BTC para realizar transações instantâneas, de baixo custo e com capacidade de escalabilidade ilimitada através de canais de pagamento bidirecionais. Este caminho tecnológico é altamente adaptável a cenários de pagamento de baixo valor e alta frequência, ao mesmo tempo que está em conformidade com a filosofia criptográfica do fundamentalismo. Atualmente, a Lightning Network já possui mais de 15000 nós e mais de 50000 canais, demonstrando um forte potencial ecológico.

No entanto, antes do aparecimento do protocolo Taproot Assets, a Lightning Network suportava apenas BTC como moeda de pagamento, com casos de uso limitados. A importância das stablecoins é inegável: apenas moedas com valor estável podem ser amplamente aceitas e utilizadas em cenários de pagamento do dia a dia.

USDT como o principal stablecoin do mundo da encriptação é de grande importância ao ser integrado à rede Lightning. Isso não apenas marca o reconhecimento da segurança e facilidade de uso da rede Lightning, mas também traz usuários reais e receita de taxas em cadeia para a rede Lightning. Isso marca o verdadeiro momento de desenvolvimento da rede Lightning após anos de construção.

5. Tudo está pronto, só falta o vento do leste.

O crescimento explosivo do Agente de IA está a gerar uma visão da economia de máquinas de trilhões de dólares, mas as redes de pagamento tradicionais e as soluções de blockchain existentes têm dificuldade em suportar essa demanda. A integração do USDT na rede Lightning fornece uma peça chave para o setor — canais de pagamento quase sem custo e resistentes à censura, combinados com a liquidez das stablecoins, adaptando-se perfeitamente aos cenários de micropagamentos e transações em tempo real dos agentes de IA.

AISA surgiu, não apenas como uma simples sobreposição de pilhas tecnológicas, mas como um "sistema operacional financeiro" feito sob medida para a economia de IA, permitindo que a economia de IA realmente se liberte das amarras do pagamento e avance em direção a um futuro de interação autônoma. Na futura economia de IA, pagamento é eficiência, transação é inteligência.

6. AISA: a fusão definitiva entre a rede Lightning, stablecoins e agentes de IA

6.1 A arquitetura técnica de quatro camadas da AISA

A arquitetura da AISA é dividida em quatro níveis centrais:

a. Camada de Liquidação (Settlement Layer)

• Baseado na rede BTC (L1) + Rede Lightning (L2)
• Vantagens: alta segurança, alta eficiência (confirmação de transação em milissegundos, praticamente sem taxas)

b. Camada de Pagamento (Payment Layer)

• Suporte a múltiplas cadeias: compatível com Ethereum, Solana, Polygon e outras blockchains públicas
• Integração de stablecoins: a stablecoin nativa aiUSD da AISA circula na Lightning Network com USDT e USDC através do protocolo Taproot Assets.

c. Camada de pagamento inteligente (Camada programável)

• Protocolo Nativo de IA (AIP): confere aos agentes de IA a capacidade de tomar decisões de forma independente
• Rota dinâmica: análise em tempo real das taxas de transação e da congestão da rede, alternância automática do caminho de pagamento
• Pagamentos micro automatizados: liquidação sob demanda, sem intervenção humana
• Gestão de liquidez: O agente de IA pode alocar dinamicamente fundos para o pool de liquidez, otimizando a eficiência de pagamento.

d. Camada de Governança (Governance Layer)

• Mecanismo DAO: governado coletivamente pelos detentores de tokens LPT, decide sobre atualizações de protocolo, distribuição de taxas, etc.
• Mecanismo de incentivo: os provedores de liquidez que apostam LPT obtêm rendimento, parte das taxas é utilizada para a destruição de tokens

6.2 Como a AISA redefine os pagamentos da economia de AI?

AISA foi projetado especificamente para a economia de IA, integrando a eficiência descentralizada da rede Lightning do Bitcoin, a garantia de liquidez das stablecoins e a capacidade de tomada de decisão inteligente dos protocolos nativos de IA. Ele constrói uma rede de pagamentos com custo quase zero e resposta em milissegundos, superando os altos custos e a ineficiência dos sistemas tradicionais. No AISA, agentes de IA podem realizar pagamentos micropagamentos de forma autônoma, liquidar em tempo real as recompensas de contribuição dos nós DePIN e até mesmo otimizar dinamicamente a comunicação entre cadeias.