Шифрование платежного канала:核心 новой платежной системы
В 2025 году блокчейн построил финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов обрабатывает объем стабильных монет в 200 миллиардов долларов и объем торгов стабильными монетами в 5,62 триллиона долларов в 2024 году, что уже близко к годовому объему торгов Mastercard. Согласно статистике, годовой объем торгов стабильными монетами в 2024 году достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от Visa и Mastercard соответственно.
Широкое распространение и массовое принятие шифрования платежей стали неоспоримым фактом, особенно с учетом приобретения компанией Stripe провайдера услуг стейблкоинов Bridge. Шифровальные платежные каналы становятся сверхпроводниками для платежей, формируя основу параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчетов, более низкие комиссии и возможность бесшовной трансакции через границы. Эта идея постепенно созревала на протяжении десятилетия, и сейчас сотни компаний работают над тем, чтобы сделать ее реальностью. В следующие десять лет шифровальные каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту мировой экономики.
Однако по-прежнему существует множество проблем, которые необходимо решить, включая:
16 триллионов долларов США торговый рынок
89 триллионов долларов США в торговом финансировании
4 триллиона долларов США предоплаченных средств для переводов
Средняя ставка за международные переводы близка к 7%
Срок зачисления 3-5 рабочих дней
1,4 миллиарда человек без банковского счета
В данной статье будет проведен всесторонний анализ того, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежным каналам с точки зрения традиционных платежей, а также представлены несколько реальных сценариев применения и прогнозы на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования каналов, нам сначала нужно разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов и их механизмах работы.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, за последние 70 лет основные участники кредитных карт практически не изменились. Платежи по кредитным картам в основном включают четырех участников:
Продавец
Держатель карты
Эмитент
Банк-эквайер
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер представляет интересы продавца, собирает платежи и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сети кредитных карт предоставляют каналы и правила для кредитных карт, соединяя эквайеров и эмитентов карт, предоставляют функции клиринга, устанавливают правила участия и определяют транзакционные сборы. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет, как информация о платежах по кредитным картам обменивается между участниками сети.
Сети кредитных карт делятся на "открытые" и "закрытые". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, включают множество сторон, тогда как закрытые сети, такие как American Express, обрабатывают все аспекты процесса транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует множество уровней сборов. Основные включают сборы за обмен, сборы за карточные группы и сборы за расчет. Сборы сильно различаются в зависимости от региона и типа транзакции.
Фактическая структура рынка более сложная и включает в себя такие участники, как платежные шлюзы, платежные процессоры, платежные сервисы и платформы оркестрации.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США и принадлежит банкам, которые ее используют. Она была основана в 1970-х годах и стала популярной после того, как правительство США начало использовать ее для отправки социальных пособий. В настоящее время она широко используется для обработки заработной платы, оплаты счетов и B2B транзакций.
ACH-транзакции в основном делятся на два типа: переводы и снятие средств. Процесс включает инициатора, ODFI, RDFI и оператора ACH. В конце каждого дня оператор рассчитывает чистую сумму расчетов для участник банков.
Система ACH всегда стремилась удовлетворить современные потребности. В 2015 году была запущена "Существующая ACH", но она по-прежнему полагается на пакетную обработку, а не на实时转账 и имеет некоторые ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является основным процессом обработки высоких платежей, два основных системы в США - это Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и защищенные платежи, которые требуют немедленного расчетa.
Fedwire — это система реального времени полного расчета (RTGS), позволяющая участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать денежные переводы в тот же день. CHIPS является альтернативой частного сектора, использующей систему нетто-расчетов.
SWIFT — это глобальная информационная сеть для финансовых учреждений, позволяющая банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться защищенной структурированной информацией.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного использования традиционных долларов, но высокого спроса на доллары, таких как Аргентина, Венесуэла, Нигерия и другие страны. Оно также имеет преимущества в сценариях глобализации платежей, выступая в качестве связующего звена между различными платежными системами.
Шифрование платежей особенно подходит для срочных платежей, таких как трансакции с зарубежными поставщиками и выплаты внешней помощи. Это также очень полезно в сценариях с неэффективной сетью банков-агентов.
Основные случаи использования:
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей торговцами можно разделить на фронтальную интеграцию и бэкэнд-интеграцию. Фронтальный метод позволяет продавцам напрямую принимать шифрование в качестве способа оплаты от клиентов. Бэкэнд-метод может предоставить продавцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовых карт к неконтролируемым кошелькам смарт-контрактов создает мощный мост между блок-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрые и дешевые способы международных переводов. Основные каналы включают США в Латинскую Америку, США в Индию и США на Филиппины и т.д.
2.4 B2B платежи
Кросс-border B2B платежи являются одним из самых многообещающих приложений шифрования. Основные случаи использования включают платежи поставщикам XB, дебиторскую задолженность XB, финансовые операции и платежи на внешнюю помощь и т.д.
2.5 зарплатный лист
Шифрование платежей особенно подходит для фрилансеров и подрядчиков, особенно на развивающихся рынках. Это также полезно для компаний, которые хранят большую часть своих средств в виде шифрования.
2.6 Прием валюты для ввода и вывода средств
Конверсия валют при вводе и выводе средств является одной из ключевых частей процесса платежей. Построение конверсии валют при вводе и выводе обычно включает в себя получение лицензий, обеспечение сотрудничества с местными банковскими партнерами и подключение маркетмейкеров или OTC-столов для получения ликвидности. P2P-каналы особенно эффективны в некоторых экономиках с высокой инфляцией.
Три, лицензирование соответствия и регулирования
Получение лицензии регулирующего органа является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с лицензированными сущностями или получить лицензию самостоятельно. Глобальное лицензирование охватывает множество аспектов и требует более 100 лицензий. Стартапы, которые не ведут управление активами и не касаются потоков средств, обычно могут обойти требования к мгновенной лицензии.
Четыре. Вызовы
Шифрование платежей сталкивается с основными проблемами, такими как:
Вопрос о том, что было раньше: курица или яйцо, использованный пользователем.
Высокая доля неудач в приемке валют при вводе и выводе средств, препятствия в пользовательском опыте, высокие расходы и непостоянное качество
Проблемы с конфиденциальностью
Трудности в установлении банковских отношений
Соответствие не соответствует уровню традиционных платежных компаний
Пять, будущие перспективы
20 прогнозов, которые могут появиться в этой отрасли в ближайшие 5 лет:
Каждый год объем платежей через шифрованный канал достигает 200 миллиардов до 500 миллиардов долларов.
Более 30 новых банков были запущены на канале шифрования платежей.
Десятки компаний, занимающихся шифрованием, были приобретены
Некоторые компании по шифрованию криптовалют будут приобретать финтех-компании и банки
Появление трех шифрование сетей, специально разработанных для платежей
80% онлайн-магазинов принимают шифрование в качестве оплаты
Сеть карт расширяется на примерно 240 стран и регионов
Большая часть объема по 15 основным каналам перевода проходит через шифрование платежей
Протоколы конфиденциальности на блокчейне принимаются предприятиями и государствами
10% внешних расходов отправлено через канал шифрования
Структура рынка валютных операций по входу и выходу жесткая
Количество поставщиков обмена P2P-валюты значительно увеличилось
Более 10 миллионов удаленных работников получают вознаграждение через шифрование канала
99% AI-агентов работают на блокчейне
25 известных банков-партнеров в США поддерживают шифрование платежей
Финансовые учреждения пытаются выпустить свои собственные стабильные монеты
Интеграция функции шифрования платежей в крупные платформы сообщений
Кредитные компании и компании по займам осуществляют прием и отправку платежей через шифрованные каналы
Массовая токенизация нестабильных стейблкоинов
CBDC все еще на стадии экспериментов
Шесть, Заключение
Шифрование каналы становятся сверхпроводниками для платежей, создавая основу параллельной финансовой системы. Они предлагают более быстрое время расчетов, более низкие комиссии и возможность бесшовной работы в международном масштабе. В течение следующего десятилетия шифрование каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту мировой экономики.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
11 Лайков
Награда
11
7
Поделиться
комментарий
0/400
MondayYoloFridayCry
· 08-04 19:47
Удивлён, стейблкоин прижал V-ку
Посмотреть ОригиналОтветить0
ChainSherlockGirl
· 08-04 18:44
Данные предупреждают: по моим предположениям, это коллективная социальная смерть традиционных финансовых учреждений.
Посмотреть ОригиналОтветить0
MysteryBoxBuster
· 08-01 22:38
Что говорит малыш из V-круга? Ничего не понимаю.
Посмотреть ОригиналОтветить0
rug_connoisseur
· 08-01 22:37
TradFi мертва
Посмотреть ОригиналОтветить0
BearMarketHustler
· 08-01 22:36
Кто даст мне всю базу all in
Посмотреть ОригиналОтветить0
MissedTheBoat
· 08-01 22:21
Отпустите руки и покупайте, покупайте, покупайте. Настройка уже сломалась.
Шифрование канала: сверхпроводник платежей и основа параллельной финансовой системы
Шифрование платежного канала:核心 новой платежной системы
В 2025 году блокчейн построил финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов обрабатывает объем стабильных монет в 200 миллиардов долларов и объем торгов стабильными монетами в 5,62 триллиона долларов в 2024 году, что уже близко к годовому объему торгов Mastercard. Согласно статистике, годовой объем торгов стабильными монетами в 2024 году достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от Visa и Mastercard соответственно.
Широкое распространение и массовое принятие шифрования платежей стали неоспоримым фактом, особенно с учетом приобретения компанией Stripe провайдера услуг стейблкоинов Bridge. Шифровальные платежные каналы становятся сверхпроводниками для платежей, формируя основу параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчетов, более низкие комиссии и возможность бесшовной трансакции через границы. Эта идея постепенно созревала на протяжении десятилетия, и сейчас сотни компаний работают над тем, чтобы сделать ее реальностью. В следующие десять лет шифровальные каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту мировой экономики.
Однако по-прежнему существует множество проблем, которые необходимо решить, включая:
В данной статье будет проведен всесторонний анализ того, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежным каналам с точки зрения традиционных платежей, а также представлены несколько реальных сценариев применения и прогнозы на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования каналов, нам сначала нужно разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов и их механизмах работы.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, за последние 70 лет основные участники кредитных карт практически не изменились. Платежи по кредитным картам в основном включают четырех участников:
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер представляет интересы продавца, собирает платежи и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сети кредитных карт предоставляют каналы и правила для кредитных карт, соединяя эквайеров и эмитентов карт, предоставляют функции клиринга, устанавливают правила участия и определяют транзакционные сборы. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет, как информация о платежах по кредитным картам обменивается между участниками сети.
Сети кредитных карт делятся на "открытые" и "закрытые". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, включают множество сторон, тогда как закрытые сети, такие как American Express, обрабатывают все аспекты процесса транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует множество уровней сборов. Основные включают сборы за обмен, сборы за карточные группы и сборы за расчет. Сборы сильно различаются в зависимости от региона и типа транзакции.
Фактическая структура рынка более сложная и включает в себя такие участники, как платежные шлюзы, платежные процессоры, платежные сервисы и платформы оркестрации.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США и принадлежит банкам, которые ее используют. Она была основана в 1970-х годах и стала популярной после того, как правительство США начало использовать ее для отправки социальных пособий. В настоящее время она широко используется для обработки заработной платы, оплаты счетов и B2B транзакций.
ACH-транзакции в основном делятся на два типа: переводы и снятие средств. Процесс включает инициатора, ODFI, RDFI и оператора ACH. В конце каждого дня оператор рассчитывает чистую сумму расчетов для участник банков.
Система ACH всегда стремилась удовлетворить современные потребности. В 2015 году была запущена "Существующая ACH", но она по-прежнему полагается на пакетную обработку, а не на实时转账 и имеет некоторые ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является основным процессом обработки высоких платежей, два основных системы в США - это Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и защищенные платежи, которые требуют немедленного расчетa.
Fedwire — это система реального времени полного расчета (RTGS), позволяющая участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать денежные переводы в тот же день. CHIPS является альтернативой частного сектора, использующей систему нетто-расчетов.
SWIFT — это глобальная информационная сеть для финансовых учреждений, позволяющая банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться защищенной структурированной информацией.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного использования традиционных долларов, но высокого спроса на доллары, таких как Аргентина, Венесуэла, Нигерия и другие страны. Оно также имеет преимущества в сценариях глобализации платежей, выступая в качестве связующего звена между различными платежными системами.
Шифрование платежей особенно подходит для срочных платежей, таких как трансакции с зарубежными поставщиками и выплаты внешней помощи. Это также очень полезно в сценариях с неэффективной сетью банков-агентов.
Основные случаи использования:
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей торговцами можно разделить на фронтальную интеграцию и бэкэнд-интеграцию. Фронтальный метод позволяет продавцам напрямую принимать шифрование в качестве способа оплаты от клиентов. Бэкэнд-метод может предоставить продавцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовых карт к неконтролируемым кошелькам смарт-контрактов создает мощный мост между блок-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрые и дешевые способы международных переводов. Основные каналы включают США в Латинскую Америку, США в Индию и США на Филиппины и т.д.
2.4 B2B платежи
Кросс-border B2B платежи являются одним из самых многообещающих приложений шифрования. Основные случаи использования включают платежи поставщикам XB, дебиторскую задолженность XB, финансовые операции и платежи на внешнюю помощь и т.д.
2.5 зарплатный лист
Шифрование платежей особенно подходит для фрилансеров и подрядчиков, особенно на развивающихся рынках. Это также полезно для компаний, которые хранят большую часть своих средств в виде шифрования.
2.6 Прием валюты для ввода и вывода средств
Конверсия валют при вводе и выводе средств является одной из ключевых частей процесса платежей. Построение конверсии валют при вводе и выводе обычно включает в себя получение лицензий, обеспечение сотрудничества с местными банковскими партнерами и подключение маркетмейкеров или OTC-столов для получения ликвидности. P2P-каналы особенно эффективны в некоторых экономиках с высокой инфляцией.
Три, лицензирование соответствия и регулирования
Получение лицензии регулирующего органа является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с лицензированными сущностями или получить лицензию самостоятельно. Глобальное лицензирование охватывает множество аспектов и требует более 100 лицензий. Стартапы, которые не ведут управление активами и не касаются потоков средств, обычно могут обойти требования к мгновенной лицензии.
Четыре. Вызовы
Шифрование платежей сталкивается с основными проблемами, такими как:
Пять, будущие перспективы
20 прогнозов, которые могут появиться в этой отрасли в ближайшие 5 лет:
Шесть, Заключение
Шифрование каналы становятся сверхпроводниками для платежей, создавая основу параллельной финансовой системы. Они предлагают более быстрое время расчетов, более низкие комиссии и возможность бесшовной работы в международном масштабе. В течение следующего десятилетия шифрование каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя росту мировой экономики.