Finansal suçlarla mücadelede Regtech'in önemli rolü üzerine tartışma

Regtech ( Regülasyon Teknolojisi ), düzenleyici uyumluluğu sağlamak için önemli bir araç olarak finans sektöründe giderek daha önemli bir rol oynamaktadır. Bu, işletmelere ilgili düzenlemelere uyduklarını sağlama ve düzenleyici kurumlara kanıtlama konusunda yardımcı olabilir, piyasa manipülasyonu gibi ihlalleri önleyebilir.

Regtech'i süper arabanın fren sistemi ile karşılaştırabiliriz. Hızdan hepimiz hoşlansak da, güvenli bir kullanım için güvenilir bir frenleme yeteneği olmadan mümkün değildir. Regtech, finansal "motorun" düzgün çalışmasını sağlamakla kalmaz, aynı zamanda gerektiğinde zamanında "fren yaparak" tüm sistemin güvenliğini garanti eder.

Finans sektörünün Regtech'e özellikle ihtiyaç duymasının nedeni, istikrarlı, verimli ve güvenilir bir finansal sistemin toplumsal gelişim için hayati öneme sahip olmasıdır. Finansın kötü yönetilmesi durumunda, nihayetinde zarar görecek olan sıradan vatandaşlardır. Bu nedenle, ülkelerin hükümetleri, finansal istikrarı sağlamak ve suçları önlemek için kurallar belirlemeye sürekli olarak çaba göstermektedir. Finansal kuruluşlar bu kurallara uymak zorundadır ve uyum sağladıklarını düzenleyici kurumlara kanıtlamak zorundadır; aksi takdirde işletme yetkilerini kaybedebilirler.

Modern finansın giderek karmaşıklaşmasıyla, yalnızca insan gücü ile etkili denetim sağlamak zorlaşmıştır. Regtech'in ortaya çıkması, uyum çalışmalarının otomatikleştirilmesini ve basitleştirilmesini sağlamıştır. Şu anda, birçok finans kurumu ve düzenleyici kurum regtech çözümlerinden yararlanmaktadır. Finansal kurumlar bunu uyum süreçlerini otomatikleştirmek için kullanırken, düzenleyici kurumlar piyasayı izlemek ve suçla mücadele etmek için kullanmaktadır.

Sanal varlıkların ortaya çıkması, finansal düzenlemeye yeni zorluklar ve fırsatlar getirmiştir. Geleneksel finansla karşılaştırıldığında, sanal varlık piyasası 7/24 çalışmakta olup, sınır ötesi kısıtlamalara tabidir; bu da düzenleme teknolojisinin işlem faaliyetlerini gerçek zamanlı ve kesintisiz bir şekilde otomatik olarak izleyebilmesini gerektirmektedir. Ayrıca, sanal varlıklar teknik detaylar açısından geleneksel varlıklardan oldukça farklıdır ve özel düzenleme araçlarına ihtiyaç duymaktadır.

Ancak, blok zincirine dayalı finansal sistemin yüksek derecede şeffaf olması, düzenlemeyi aslında kolaylaştırmaktadır. Örneğin, bazı davalarda, geleneksel finansmanın izini sürmekte zorlandığı suçlular sanal varlık alanında hiçbir yerde saklanamaz, çünkü tüm faaliyetleri blok zincirinde kaydedilmektedir. Bazı dolandırıcılık eylemleri otomatik olarak tespit edilebilir ve zamanında rapor edilebilir, böylece daha fazla insanın dolandırılmasının önüne geçilir.

Sanal varlık pazarına dönüşüm yapan kuruluşlar için, yeni zorluklarla başa çıkmak amacıyla geleneksel finansın en iyi uygulamalarını yeni teknolojilerle birleştirmeleri gerekmektedir. Bu, zincir üzerinde ve zincir dışında sorunları tespit etme, 7/24 çalışma, yapay zekayı kullanarak risk verilerini işleme gibi yetenekleri içerir. KYC( müşteri bilgilerini doğrulama), kara para aklamayla mücadele(AML) ve piyasa suistimali düzenlemesi(MAR) gibi konularda, sanal varlıkların özelliklerine yönelik yeni yöntemler benimsenmelidir.

Sanal varlık piyasasında bazı benzersiz finansal suçlar ve piyasa istismarı biçimleri bulunmaktadır. Örneğin, merkeziyetsiz borsa (DEX) üzerindeki içeriden öğrenenlerin ticareti, geleneksel piyasalara göre daha yaygındır. Araştırmalar, ana akım DeFi tokenlerinin %56'sında DEX'te içeriden öğrenenlerin ticareti yapıldığını ortaya koymuştur. Bir başka örnek ise akıllı sözleşme dolandırıcılığıdır; ortalama her 4 dakikada yeni bir dolandırıcılık tokeni ortaya çıkmaktadır. Ancak, blok zincirinin şeffaflığı sayesinde, bu sorunlar genellikle daha hızlı bir şekilde tespit edilip çözülebilmektedir.

Sanal varlıkların düzenlenmesi açısından, Hong Kong'un düzenleyici çerçevesi dünya genelinde en kapsamlı ve net olanlardan biri olarak kabul edilmektedir. Hong Kong Menkul Kıymetler ve Futures Komisyonu, ticaret platformlarının piyasa manipülasyonunu tanımlamak ve önlemek için etkili bir piyasa izleme sistemi kullanmalarını talep etmektedir. Bu, bazı profesyonel şirketlerin düzenleyici gereklilikleri karşılayan ve borsaların lisans başvurusu yapmalarına ve lisans almalarına yardımcı olan özel uyum yazılımları geliştirmelerine yol açmıştır.

Genel olarak, sanal varlık pazarının gelişimiyle birlikte, Regtech finansal düzeni koruma ve yatırımcı haklarını savunma konusunda giderek daha önemli bir rol oynayacaktır. Finansal kurumlar ve düzenleyici otoriteler, sürekli değişen zorluklarla başa çıkmak için bu yeni teknolojileri aktif bir şekilde benimsemelidir.