Бізнес U-карт стикається з викликами, витрати на Відповідність та прибутки важко врівноважити

Нещодавно компанія, яка надає послуги з обслуговування карток для криптовалютних платежів, раптово оголосила про призупинення своєї карткової діяльності, що викликало широке обговорення в галузі. Компанія заявила, що призупинить використання всіх типів карток і нові заявки, але основні функції, такі як поповнення, зняття коштів тощо, не підуть під вплив.

Співзасновник компанії пояснив, що рішення про вихід з карткового бізнесу для фізичних осіб було прийнято в основному через надзвичайно високі витрати на Відповідність, надзвичайно мізерний прибуток і значне операційне навантаження. Він зазначив, що наразі цей бізнес займає 99% часу та витрат компанії, але майже не приносить доходу. У майбутньому компанія зосередиться на управлінні фінансами та активами.

Експерти галузі аналізують, що бізнес U-карт стикається з багатьма викликами. По-перше, ризик відповідності величезний, розслідування, викликане внутрішнім доносом, може призвести до великих штрафів, навіть більших за вартість отримання ліцензії. По-друге, U-карти легко можуть бути зловжиті злочинцями, платформа не лише не має стабільних джерел доходу, але й несе пряму відповідальність за ризики з боку користувачів, що ускладнює довгострокову діяльність.

Більш серйозним є те, що карткові організації та верхні банки часто повністю перекладають штрафи за боротьбу з відмиванням грошей на емітента картки. У легших випадках це призводить до утримання всього забезпечення, а в серйозніших випадках може призвести до анулювання ліцензії. А посередницькі організації лише відповідають за стягнення платіжів, не несучи цих ризиків.

З точки зору користувача, реальні витрати на використання U-картки значно перевищують поверхневі 1-2% комісії за транзакцію. Витрати на відкриття картки, втрати при обміні, тертя при поповненні та інші приховані витрати в сумі можуть досягати 3-5% у середньому по галузі. У порівнянні з комісійними перевагами традиційних кредитних карток під час величезних обсягів транзакцій, U-картка не має конкурентоспроможності в сценаріях малих платежів.

Незважаючи на це, траса U-карт все ще приваблює велику кількість інвестицій. У березні цього року одна компанія U-карт успішно завершила раунд фінансування А на суму 40 мільйонів доларів, серед інвесторів – багато відомих венчурних інвестиційних фірм. Тим часом, одна велика криптовалютна біржа також оголосила про співпрацю з American Express для запуску нової кредитної картки з криптовалюти, яка пропонує переваги, такі як кешбек за витрати в біткойнах.

Однак складність бізнесу U-карт не можна ігнорувати. Народження однієї U-карти пов'язане з кількома учасниками, включаючи організації карт, постачальників BIN, емітентів карт, керівників карткових програм, обмінників фіатних валют на криптовалюту, а також постачальників виробництв карток і технічних інтеграційних послуг тощо. Ці учасники повинні тісно співпрацювати, щоб спільно підтримувати операції та відповідність бізнесу U-карт.

Юридичні експерти нагадують, що при використанні U-карти необхідно звертати увагу на потенційні юридичні ризики. У деяких країнах з суворим контролем за валютними операціями перевищення ліміту на виведення коштів може порушувати правила валютного контролю. Крім того, оскільки правовий статус криптовалюти в деяких країнах досі неясний, використання U-карти для здійснення угод може розглядатися як незаконна дія. Користувачі повинні повністю ознайомитися з відповідними юридичними нормами у своїй країні перед використанням U-карти.

Варто зазначити, що хоча U-картки мають певну анонімність, вони не підходять для ухилення від сплати податків. Більшість U-карток все ще залежать від міжнародних платіжних мереж, які ретельно фіксують кожну транзакцію. Податкові органи можуть відстежувати рух коштів за цими записами. Для трансакцій через кордон податкові органи також можуть використовувати системи моніторингу валют та обмін інформацією з банками для відстеження руху коштів.

В цілому, хоча бізнес U-карт має великий попит на ринку, проте виклики, з якими він стикається, також не слід недооцінювати. Як знайти баланс між вимогами відповідності і моделлю прибутку, буде ключовим фактором, що визначає, чи зможе цей бізнес розвиватися в довгостроковій перспективі.