AI-рушійна платіжна інфраструктура: нова хвиля інновацій в галузі шифрування

Вступ

Протягом майже століття економічна діяльність завжди базувалася на людях як основній одиниці. Однак зростання технологій штучного інтелекту змінює цю картину, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI Agent.

Крім того, на початку нового року 2025 року USDT оголосив про інтеграцію в екосистему BTC, охоплюючи його базовий рівень та мережу Lightning. За цими тенденціями стоїть трансформація: інфраструктура платежів на базі AI Agent стрімко просуває криптоіндустрію до нової хвилі інновацій. Від рівня консенсусу BTC до рівня виконання смарт-контрактів, а тепер до рівня застосувань на базі AI, криптоіндустрія, ймовірно, зустріне парадигмальну інновацію AI + Pay Fi + BTC Infra, яка сприятиме самовідновленню Web2 в Web3 — майбутнє масового впровадження поступово стає реальністю.

1. Стабільна валюта: основа нової ери глобальних платежів — десятилітня еволюція від трансакцій через кордон до основної валюти

Програмованість стабільних монет, їхня прикладна цінність у міжнародних розрахунках та дедалі чіткіша регуляторна структура можуть перетворити їх на стандартну валюту для глобальних платежів. З огляду на очікувану політику, дружню до криптовалют, сценарії використання стабільних монет поступово розширюватимуться. Ми можемо спостерігати за розвитком платіжної системи стабільних монет у найближчі 10 років:

Короткостроково (1-3 роки): стейблкоїни домінуватимуть у міжнародних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання, створюючи міст між онлайновим багатством і реальними світовими транзакціями.

Середній термін (3-7 років): підприємства все більше використовуватимуть стабільні монети для оплат через низькі комісії, миттєві розрахунки та програмованість. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатною валютою, пропонуючи клієнтам двохсистемні варіанти оплати.

Довгостроково (7 років і більше): стейблкоїни стануть основною законною валютою, будуть широко прийняті для платежів, навіть для сплати податків, кардинально змінюючи традиційну фінансову інфраструктуру.

Окрім зручності платежів, стабільні монети також відіграють позитивну роль в інших сферах: вони надають підприємцям легший доступ до платформ для розробки нових платіжних продуктів без посередників, мінімальних залишків або власних SDK. За оцінками, якщо середні та великі підприємства використовуватимуть рішення зі стабільними монетами, їхній прибуток може зрости на 2%. Крім того, деякі країни вже намагалися використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі. Все більше випадків свідчать про те, що стабільні монети поступово наближаються до оптимальної точки свого ринкового відповідності. Це не дивно — вони безперечно є найбільш економічним і швидким способом глобальних платежів, що здійснюються в доларах.

2. Наступний рівень: AI агенти стають новим рівнем користувацького досвіду для додатків у майбутньому

Сьогодні ШІ більше не виконує лише одне завдання, ми вступаємо в "еру ШІ-агентів як незалежних учасників ринку". Ця зміна стосується фінансових угод, керованих ШІ, розумного управління ланцюгами постачання, а також генеративного ШІ, який надає послуги творцям, розробникам та підприємствам. Ще далі, ШІ-агенти навіть здатні самостійно вести переговори, укладати угоди, здійснювати розрахунки та оптимізувати використання своїх ресурсів.

В кінці минулого року ми вже побачили, як AI Agents переосмислили сценарії використання DApp. Деякі AI Agents можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, а також керувати своїми крипто-гаманцями та активами. Ця еволюція можливостей породила нову наративу в крипто-галузі, наприклад, деякі протоколи, де "Pump" об'єктом більше не є просто токени, а різноманітні AI Agents.

Здатність AI-агентів до постійної еволюції, разом із готовою до використання платформою випуску, відкриває ринкові можливості на рівні сотень мільярдів для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми на блокчейні, сприяючи переходу блокчейн-застосувань від інструменталізації до екосистемності.

У майбутньому, AI стане шаром користувацького досвіду технології блокчейн, з'єднуючи прикладний шар та інфраструктуру блокчейн. Наприклад, AI може на основі намірів та уподобань користувача, поєднуючи інформацію в реальному часі з прогнозних ринків, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi на ланцюгу. Користувачам не потрібно знати різницю між L1 та L2, навіть не потрібно знати, як працює крос-ланцюговий міст. У повсякденному житті, особистий фінансовий асистент AI може самостійно управляти податками, страховками та доходами від оренди, динамічно оптимізуючи портфель, навіть автоматично виконуючи угоди відповідно до змін на ринку.

Щоб забезпечити безпеку, довірене виконавче середовище (TEE) стало ключовою інфраструктурою, забезпечуючи ізоляцію обчислювального середовища, щоб поведінка AI Agent повністю відповідала заданій логіці і не піддавалася зовнішньому контролю. AI Agent, що працює в TEE, може як залучати користувачів та заробляти дохід шляхом генерації контенту, так і забезпечувати абсолютний контроль над ключами своїх активів за допомогою шифрування. Більш того, AI може керувати вузлами Depin або верифікувати дані, стаючи основним виконавцем розподіленої системи.

Ці робочі процеси та сценарії використання AI Agents малюють нову картину "машинної економіки": від гравців у іграх до управлінців Depin, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним рушійним фактором екосистеми на блокчейні.

3. Важкі часи наявної платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ

У майбутньому AI Agent частково замінить людей, ставши незалежними учасниками на ринку та сформує важливу силу. Однак ця революція машинної економіки стикається з викликами, одним з найбільш суттєвих питань є "оплата". Реалізація революції AI неможлива без ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі, побудованої на основі технології шифрування, яка надасть AI Agent безперешкодні економічні можливості для взаємодії.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі агента ШІ, який реалізує стратегію високочастотної торгівлі, за секунду здійснюючи 1000 угод, кожна з яких має суму лише 0.0001 долара. Використовуючи традиційні платіжні мережі, за кожну угоду потрібно сплатити принаймні 0.30 долара комісії, що означає, що агенту ШІ за кожну угоду 0.0001 долара доводиться платити 3000-кратну комісію. Така структура витрат робить економіку ШІ нездатною функціонувати в існуючих платіжних системах.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

Для AI-агентів торгівля є безперервним процесом. Проте, способи розрахунку традиційних платіжних мереж вкрай застарілі:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунку.
• Міжнародний переказ: може знадобитися 2-5 днів.
• Шифрування валюти платежі (як-от транзакції в основній ланці біткоїна): в середньому потрібно 10 хвилин або більше.

AI економіка потребує мілісекундних розрахунків, але існуюча платіжна система, очевидно, не може цього забезпечити.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI агенти за своєю суттю є глобальними, не обмеженими географічними кордонами. Однак традиційні платіжні системи глибоко залучені в проблеми банківських рахунків, відповідності фіатним валютам, регіональним платіжним правилам тощо.

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають, щоб учасники угоди мали банківський рахунок, тоді як AI-агенти не можуть відкрити банківський рахунок, як це роблять люди.
• Централізований контроль: існуючі платіжні системи покладаються на невелику кількість фінансових установ для затвердження, угоди, що здійснюються AI-агентами, можуть бути відхилені в будь-який момент через регуляторні або комплаєнс-питання.
• Міжнародні платіжні бар'єри: трансакції через кордон з використанням AI-агентів стикаються з заплутаними вимогами до відповідності, що збільшує операційні витрати та складність.

Якщо економіка ШІ повинна покладатися на існуючу платіжну систему, вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе справді реалізувати свій потенціал.

3.4 AI економічна платіжна система п'яти основних потреб

Враховуючи можливі характеристики роботи та сценарії використання AI Agent, у майбутньому платіжна система для AI послуг повинна мати п’ять основних можливостей:

• Мікроплатіжні можливості: Торги з використанням AI-агента зазвичай залучають дуже маленькі суми (наприклад, на рівні $0,0001), тому комісії повинні бути надзвичайно низькими, навіть наближатися до нуля.
• Міллісекундне врегулювання угод: AI торгівля відбувається в межах підсекундного часового масштабу, платіжна система повинна мати можливість реального врегулювання, а не чекати кілька хвилин або навіть кілька днів.
• Децентралізація та антиконтроль: AI агенти повинні здійснювати автономну торгівлю, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
• Глобальна доступність: AI агенти не обмежені національними кордонами, платіжна система повинна підтримувати трансакції між країнами, уникаючи залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна безперешкодно взаємодіяти з AI-агентами, підтримувати автоматичний розрахунок, інтелектуальну маршрутизацію угод, оптимізацію ліквідності та інші функції.

4. Надії та обмеження блокчейн-платежів

Поява технології блокчейн приносить надію для економіки ШІ. Децентралізація блокчейну, смарт-контракти та транзакції без дозволу роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Однак основний блокчейн все ще стикається з такими проблемами:

4.1 ETH високі витрати на мережеві платежі

ETH є основною інфраструктурою DeFi, але його високі торгові витрати ускладнюють впровадження в AI економіку. Під час завантаження мережі проста транзакція USDT може потребувати $10-$50 Gas витрат, обмежена пропускна здатність транзакцій, повільна швидкість обробки, що ускладнює підтримку високочастотних торгових потреб AI агентів.

4.2 Інші високопродуктивні публічні ланцюги: швидкість та проблеми централізації

В даний час в екосистемі шифрування з'явилося багато високопродуктивних публічних блокчейнів, які забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають високий ступінь централізації, що створює ризики безпеки. Протягом останніх кількох років деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово зазнавали збою, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька вузлів валідації, що може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.

4.3 BTC обмеження масштабованості основної мережі

BTC як найбезпечніша та найбільш децентралізована блокчейн у світі, має неперевершену безпеку, але обмежені можливості платіжних операцій. Транзакційна пропускна спроможність основної мережі BTC дуже низька (лише 7 транзакцій/секунду), при великому обсязі запитів на транзакції газові збори різко зростають, що призводить до значних коливань вартості транзакцій, тому не підходить для малих платежів через AI-агентів.

4.4 Ланцюг блискавки — нова сцена для платежів стабільною монетою

Мережа Lightning, як перше рішення другого рівня для розширення BTC, спирається на безпеку мережі BTC (має понад 57000 вузлів і механізм PoW), реалізуючи миттєві, низьковартісні та безмежно масштабовані можливості транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях високо адаптований до сценаріїв дрібних і частих платежів, а також відповідає ідеалам пуристів у сфері шифрування – всі транзакції здійснюються на базі мережі BTC. Наразі мережа Lightning вже має понад 15000 вузлів і понад 50000 каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.

Проте, мережа Lightning не є досконалою. До появи протоколу Taproot Assets мережа Lightning підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а сфери використання були вкрай обмеженими. Сьогодні, коли BTC вже став "цифровим золотом", більшість людей не бажають легко витрачати свої BTC. У цей час важливість стейблкойнів безсумнівна: протягом історії лише валюти зі стабільною вартістю могли бути широко прийняті та використовуватися у повсякденних платіжних ситуаціях.

Безсумнівно, USDT сьогодні залишається лідером серед стабільних монет у світі шифрування. Станом на сьогоднішні дані, загальний обсяг випуску USDC становить 56,3 мільярда доларів, тоді як загальний обсяг випуску USDT перевищує 140 мільярдів доларів, що більше ніж вдвічі перевищує USDC. Інтеграція USDT в мережу Lightning має величезне значення. Цей крок для користувачів є знаком визнання — адже USDT є активом, що має реальну вартість, і його випуск означає визнання безпеки та зручності публічних блокчейнів. Що ще важливіше, реальні користувачі на блокчейні та доходи від зборів, які приносить USDT, є ресурсами, про які мріють усі публічні блокчейни. Це також знаменує собою, що ера, коли мережа Lightning справді отримує можливість показати свої можливості, нарешті настала після багатьох років будівництва.

5. Все готово, тільки чекаємо на східний вітер.

Вибуховий ріст AI Agent спричиняє виникнення ринку машинної економіки в трильйонах, але традиційні платіжні мережі (висока вартість, низька швидкість) та існуючі рішення на основі блокчейн не можуть задовольнити його потреби. А інтеграція USDT у мережу Lightning, здається, надає ключову частину цього пазла для галузі — майже безкоштовний, стійкий до цензури платіжний канал, у поєднанні з ліквідністю стейблкоїнів, ідеально підходить для мікроплатежів та реальних угод AI агентів.

AISA виникла у відповідь на виклики. Це не просто просте накладення технологічних стеків, а "фінансова операційна система", спеціально розроблена для AI-економіки,