AI-рухома платіжна інфраструктура: веде шифрування індустрії до нового етапу інноваційної хвилі

Вступ

Протягом майже століття основною одиницею економічної діяльності залишалася людина. Однак зростання технологій штучного інтелекту змінює цю ситуацію, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI Agent.

Крім того, Tether нещодавно оголосила про інтеграцію USDT в екосистему BTC, охоплюючи його базовий шар та мережу Lightning. За цими трендами стоїть перебудова: інфраструктура платежів, керована AI Agent, стрімко просуває криптоіндустрію до нового хвилі інновацій. Від рівня консенсусу BTC до рівня виконання смарт-контрактів, а тепер до рівня застосувань, керованих AI, криптоіндустрія, ймовірно, зустріне парадигмальну інновацію AI + Pay Fi + BTC Infra, що змусить Web2 до самовдосконалення у Web3 — майбутнє масового впровадження поступово стає реальністю.

1. Стейблкоїн: основа нового етапу глобальних платежів

Програмованість стабільних монет, їхня міжкордонна практичність та дедалі чіткіша регуляторна рамка, ймовірно, зроблять їх стандартною розрахунковою валютою для глобальних платежів. З формуванням більш дружнього до шифрування політичного середовища, сфера застосування стабільних монет поступово розшириться. У наступні 10 років платіжні рішення зі стабільними монетами можуть виглядати наступним чином:

Короткострокові (1-3 роки): стабільні монети домінуватимуть у міжкордонних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання, побудувавши міст між онлайновими статками та реальними світовими угодами.

Середній термін (3-7 років): підприємства все більше впроваджуватимуть платежі зі стабільними монетами завдяки їх низьким витратам, миттєвим розрахункам та програмованості. Компанії зможуть безшовно конвертувати між криптовалютою та фіатними грошима, надаючи клієнтам можливість подвійної системи платежів.

Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основним способом платежів, будуть широко прийняті для повсякденних транзакцій, навіть для сплати податків, повністю змінюючи традиційну фінансову інфраструктуру.

Окрім зручності платежів, стабільні монети також відіграють активну роль в інших сферах. Вони надають підприємцям легший доступ до платформ для розробки нових платіжних продуктів без посередників, мінімального залишку або власного SDK. За оцінками, якщо великі та середні підприємства зможуть використовувати рішення зі стабільними монетами у своїх транзакціях, прибуток компаній може зрости на 2%. Крім того, деякі країни вже намагалися використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі, щоб обійти традиційні платіжні системи. Все більше випадків свідчать про те, що стабільні монети поступово наближаються до свого оптимального ринкового позиціонування - як найбільш економічний та швидкий спосіб глобальних платежів.

2. Наступний рівень: AI агенти стають новим рівнем користувацького досвіду в майбутніх застосунках

Сьогодні ШІ більше не виконує лише одну задачу, а стає незалежним учасником ринку. Ця зміна стосується фінансових операцій на основі ШІ, управління розумними ланцюгами постачання, а також послуг, які генеруючий ШІ надає творцям, розробникам і підприємствам. Ще далі, агенти ШІ навіть можуть самостійно вести переговори, торгувати, розраховувати та оптимізувати власне використання ресурсів.

Наприкінці минулого року ми вже спостерігали, як AI Agents переосмислюють сцену децентралізованих додатків. Деякі AI Agents здатні автономно використовувати токени для торгівлі, створення контенту, навіть управляти своїми шифруваннями та активами. Ця еволюція можливостей стала поштовхом до інноваційних концепцій у шифруванні, таких як деякі протоколи, які дозволяють інвестувати в різні AI Agents.

Здатність AI агентів безперервно еволюціонувати, разом із зручними платформами випуску, відкриває величезні ринкові можливості для концепції AI агент + крипто. AI стає активним учасником екосистеми на ланцюгу, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструменталізації до екосистемності.

У майбутньому, AI стане шаром користувацького досвіду технології блокчейн, з'єднуючи прикладний рівень і інфраструктуру блокчейн. Наприклад, AI може на основі намірів та уподобань користувача, комбінуючи інформацію про ринок у режимі реального часу, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi на ланцюжку. Користувачам не потрібно знати складні технічні деталі, щоб насолоджуватися оптимізованими фінансовими послугами. У повсякденному житті особистий фінансовий асистент AI може самостійно управляти податками, страховкою та витратами на оренду, динамічно оптимізувати портфель інвестицій, а також автоматично виконувати угоди в залежності від змін на ринку.

Щоб забезпечити безпеку, надійне виконання середовища (TEE) стало ключовою інфраструктурою, що гарантує, що поведінка AI Agent повністю відповідає заданій логіці та не підлягає зовнішньому управлінню, завдяки ізоляції обчислювального середовища. AI Agent, що працює в TEE, може заробляти дохід через створення контенту, а також забезпечити абсолютний контроль над своїми активами та ключами. Крім того, AI може керувати вузлами децентралізованої фізичної інфраструктури або перевіряти дані, ставши основним виконавцем розподіленої системи.

Ці робочі процеси та сценарії застосування AI Agents малюють нову картину "машинної економіки": від гравців у іграх до менеджерів інфраструктури, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним рушійним чинником екосистеми на блокчейні.

3. Вихідні труднощі платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ

AI Агент частково замінить людей, ставши незалежним учасником на ринку і сформувавши важливу силу. Однак ця революція машинної економіки стикається з викликами, одним з яких є "оплата". Реалізація революції AI потребує ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі, побудованої з використанням технології блокчейн, щоб забезпечити AI Агенту безперешкодну економічну взаємодію.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі агента ШІ, який виконує стратегії високочастотної торгівлі, здійснюючи 1000 угод на секунду, кожна на суму всього 0,0001 долара. Якщо використовувати традиційні платіжні мережі, за кожну угоду потрібно сплатити не менше 0,30 долара комісії, що означає, що за угоду на 0,0001 долара потрібно заплатити комісію в 3000 разів більше. Така структура витрат робить економіку ШІ неможливою для роботи в існуючих платіжних системах.

3.2Смертельний недолік швидкості розрахунків

Для AI-агента торгівля є безперервним процесом потоку. Проте спосіб розрахунків традиційних платіжних мереж є надзвичайно застарілим:

• Розрахунок за кредитною карткою зазвичай займає 1-3 дні.
• Міжнародний переказ може зайняти 2-5 днів.
• Деякі шифрування валюти потребують в середньому 10 хвилин або навіть більше.

Економіка штучного інтелекту потребує мілісекундних розрахунків, тоді як існуюча платіжна система явно не може цього забезпечити.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI-агенти по суті є глобальними, не підлягаючи географічним обмеженням. Проте традиційні платіжні системи потрапили в пастку проблем банківських рахунків, відповідності фіатної валюти, регіональних платіжних правил тощо.

• Більшість платіжних систем вимагають, щоб учасники угоди мали банківський рахунок, тоді як AI-агенти не можуть відкривати рахунки, як люди.
• Існуючі платіжні системи залежать від невеликої кількості фінансових установ для затвердження, транзакції, що здійснюються AI-агентом, можуть бути відхилені в будь-який момент через регуляторні або відповідні питання.
• Крос-border торгівля з використанням AI-агентів зіштовхується з складними вимогами до відповідності, що збільшує витрати на операції та складність.

Якщо економіка штучного інтелекту повинна покладатися на існуючу платіжну систему, вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе по-справжньому реалізувати свій потенціал.

3.4 П'ять основних вимог до платіжної системи AI-економіки

Враховуючи можливі особливості роботи та сценарії використання AI Agent, у майбутньому платіжна система для обслуговування AI повинна мати п'ять основних можливостей:

• Мікроплатіжні можливості: підтримка транзакцій на дуже малі суми з надзвичайно низькими комісіями, які навіть наближаються до нуля.
• Торгівля з розрахунком у мілісекундах: можливість миттєвого розрахунку, а не очікування кількох хвилин або навіть днів.
• Децентралізація та антиконтроль: підтримка автономної торгівлі AI-агентами без залежності від централізованих фінансових установ.
• Глобальна доступність: підтримує трансакції через межі, уникаючи залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: безшовна взаємодія з AI-агентами, підтримка автоматичного розрахунку, інтелектуального маршрутизації торгівлі, оптимізації ліквідності та інших функцій.

4. Надії та обмеження блокчейн-платежів

Поява технології блокчейн принесла надію для економіки штучного інтелекту. Однак, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:

4.1 Висока вартість відомого онлайн-платежу

Ця мережа є основною інфраструктурою децентралізованих фінансів, але високі транзакційні витрати ускладнюють впровадження економіки ШІ. Під час заторів у мережі прості транзакції можуть коштувати від 10 до 50 доларів, пропускна спроможність транзакцій обмежена, швидкість обробки повільна, що ускладнює підтримку вимог до високочастотної торгівлі з боку агентів ШІ.

4.2 Інші проблеми швидкості та централізації високопродуктивних блокчейнів

Деякі високопродуктивні публічні блокчейни забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають вищий рівень централізації, що створює ризики для безпеки. Деякі публічні блокчейни неодноразово зазнавали збоїв, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на невелику кількість вузлів для верифікації, що може вплинути на децентралізацію платіжної системи.

4.3Вузьке місце в масштабованості мережі деяких основних криптовалют

Як найбезпечніша та найдецентралізованіша блокчейн, її безпека безсумнівна, але платіжні можливості обмежені. Пропускна здатність мережі надзвичайно низька (лише 7 транзакцій/сек), у разі великого обсягу торгівлі комісії різко зростають, що призводить до значних коливань витрат на транзакції, що робить її непридатною для невеликих платежів через AI-агенти.

4.4 Лабораторія блискавки – нова сцена для платіжних стабільних монет

Мережева технологія Lightning Network як перше рішення другого рівня для розширення певної шифрування валюти не тільки базується на безпеці своєї мережі, але й реалізує миттєві, низько вартісні та безмежно масштабовані можливості транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технічний шлях чудово підходить для сценаріїв частих малих платежів і водночас відповідає ідеалам закоренілих шифрування ентузіастів. Наразі Lightning Network вже має понад 15000 вузлів та понад 50000 каналів, демонструючи потужний екосистемний потенціал.

Проте, мережа Lightning не є бездоганною. До появи певного протоколу мережа Lightning підтримувала лише певні шифрування для використання в якості платіжної валюти, а сфера застосування була обмеженою. У цей час важливість стейблкоїнів безсумнівна: лише валюта з стабільною вартістю може бути широко прийнята і використовуватися в повсякденних платіжних сценаріях.

Стабільна монета, випущена певною компанією, нині є лідером у світі шифрування. Станом на сьогодні, її загальний обсяг випуску перевищує 140 мільярдів доларів, що в два рази більше, ніж у другої за величиною стабільної монети. Ця компанія інтегрувала свою стабільну монету в мережу Lightning, що має велике значення. Ця дія є визнанням безпеки та зручності публічних блокчейнів, а також приносить реальних користувачів та доходи від комісій у мережу Lightning. Це також означає, що після багатьох років розвитку мережа Lightning нарешті вступила в епоху, коли вона дійсно почала виконувати свою роль.

5. Усе готово, тільки чекаємо на східний вітер.

Вибухове зростання AI Agent сприяє виникненню ринкової картини машинної економіки на трильйонному рівні, але традиційні платіжні мережі та існуючі рішення на основі блокчейн не можуть підтримати його потреби. А інтеграція стабільних монет у мережу Lightning, здається, надає галузі ключову деталь — практично безкоштовний, стійкий до цензури платіжний канал, накладаючи ліквідність стабільних монет, що ідеально підходить для мікроплатежів та реальних торговельних сценаріїв AI-агентів.

Отже, нове платіжне рішення з'явилося. Це не просто проста надбудова технологічного стеку, а й "фінансова операційна система", спеціально розроблена для економіки ШІ, яка дозволяє економіці ШІ справді позбутися обмежень платіжних систем і зробити крок у майбутнє автономних взаємодій. Майбутня економіка ШІ не потребує очікування — платіж є ефективністю, а угода — інтелектом.

6. Новітня платіжна система: остатнє злиття мережі Lightning, стабільних монет та AI Agent

6.1 Чотирирівнева технічна архітектура

Архітектура нової платіжної системи може бути розділена на чотири основні рівні, які працюють разом, що дозволяє агентам ШІ вільно та ефективно здійснювати платежі.

a. Рівень розрахунків (Settlement Layer)

• Базова мережа: мережа певної криптовалюти (L1) + мережа Lightning (L2)
• Основні переваги:
  • Безпека: спираючись на потужний механізм консенсусу та децентралізовану мережу (понад 57000 глобальних вузлів)
  • Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісії наближаються до нуля, вирішення проблеми мікроплатежів AI.

b. Платіжний шар (Payment Layer)

• Підтримка кількох ланцюгів: сумісність з кількома основними публічними ланцюгами, AI-агент може вільно вибирати найкращий ланцюг
• Інтеграція стейблів: нативна стейблкоін, випущена системою, обертається на мережі Lightning як платіжна валюта за допомогою специфічного протоколу з іншими основними стейблкоінами.

c. Інтелектуальний платіжний шар (Programmable Layer)

• Протокол, що походить з AI: наділення агентів AI автономними можливостями прийняття рішень
• Динамічний маршрут: реальний аналіз торгових витрат, стану мережевих заторів, автоматичне переключення платіжного шляху
• Автоматизовані мікроплатежі: розрахунок за запитом (наприклад, оплата $0.0001 за кожен виклик API), без необхідності людського втручання
• Управління ліквідністю: AI-агенти можуть динамічно розподіляти кошти до ліквідних пулів, оптимізуючи ефективність платежів.

d. Шар управління (Governance Layer)

• Механізм DAO: спільне управління власниками токенів, ухвалення рішень щодо оновлення протоколу, розподілу комісій тощо
• Стимул