Dịch vụ thẻ U đang đối mặt với thách thức, chi phí tuân thủ và lợi nhuận khó cân bằng

Gần đây, một công ty cung cấp dịch vụ thẻ thanh toán tiền điện tử bất ngờ thông báo ngừng hoạt động thẻ của mình, gây ra cuộc thảo luận rộng rãi trong ngành. Công ty cho biết sẽ tạm dừng việc sử dụng và nộp đơn mới cho tất cả các loại thẻ, nhưng các chức năng cốt lõi như nạp tiền, rút tiền thì không bị ảnh hưởng.

Người đồng sáng lập công ty giải thích rằng việc quyết định rút lui khỏi dịch vụ thẻ dành cho người dùng cá nhân chủ yếu là do chi phí Sự tuân thủ rất cao, lợi nhuận cực kỳ mỏng, và gánh nặng vận hành nặng nề. Ông chỉ ra rằng hiện tại dịch vụ này chiếm 99% thời gian và chi phí của công ty, nhưng gần như không đóng góp vào doanh thu. Trong tương lai, công ty sẽ chuyển trọng tâm sang dịch vụ quản lý tài chính và quản lý tài sản.

Các chuyên gia trong ngành phân tích rằng, dịch vụ thẻ U đang phải đối mặt với nhiều thách thức. Đầu tiên, Sự tuân thủ có rủi ro rất lớn, một cuộc điều tra do báo cáo nội bộ có thể dẫn đến khoản phạt cao, thậm chí vượt quá chi phí để có được giấy phép. Thứ hai, thẻ U dễ bị kẻ xấu lạm dụng, nền tảng không những thiếu nguồn thu nhập ổn định mà còn phải gánh chịu rủi ro từ phía người dùng, khiến cho việc vận hành lâu dài gặp nhiều khó khăn.

Nghiêm trọng hơn, các tổ chức thẻ và các ngân hàng thượng nguồn thường chuyển toàn bộ các khoản phạt liên quan đến chống rửa tiền cho các tổ chức phát hành thẻ. Nhẹ thì sẽ bị trừ toàn bộ tiền đặt cọc, nặng thì có thể dẫn đến việc bị thu hồi giấy phép. Trong khi đó, các tổ chức trung gian chỉ chịu trách nhiệm thu phí mà không phải gánh chịu những rủi ro này.

Từ góc độ người dùng, chi phí sử dụng thực tế của thẻ U vượt xa mức phí giao dịch bề mặt 1-2%. Các chi phí ngầm như phí mở thẻ, tổn thất khi chuyển đổi và ma sát khi nạp tiền cộng lại, tỷ lệ phí thực tế trung bình trong ngành có thể lên tới 3-5%. So với lợi thế phí giao dịch của các ông lớn thẻ tín dụng truyền thống dưới khối lượng giao dịch khổng lồ, thẻ U thiếu tính cạnh tranh trong các tình huống thanh toán nhỏ.

Mặc dù vậy, đường đua U Card vẫn thu hút một lượng lớn đầu tư. Vào tháng 3 năm nay, một công ty U Card đã hoàn thành vòng gọi vốn Series A trị giá 40 triệu USD, với sự tham gia của nhiều tổ chức đầu tư mạo hiểm nổi tiếng. Đồng thời, một sàn giao dịch tiền điện tử lớn cũng đã thông báo hợp tác với American Express để ra mắt thẻ tín dụng tiền điện tử mới, cung cấp ưu đãi hoàn tiền cho việc tiêu dùng Bitcoin.

Tuy nhiên, sự phức tạp của kinh doanh U Card không thể bị bỏ qua. Sự ra đời của một thẻ U Card liên quan đến nhiều vai trò, bao gồm tổ chức thẻ, nhà cung cấp BIN, tổ chức phát hành thẻ, bên quản lý kế hoạch thẻ, nhà giao dịch tiền tệ - tiền điện tử và nhà cung cấp dịch vụ sản xuất thẻ và tích hợp công nghệ, v.v. Những vai trò này cần hợp tác chặt chẽ để hỗ trợ cho sự vận hành và Sự tuân thủ của kinh doanh U Card.

Các chuyên gia pháp lý nhắc nhở rằng việc sử dụng U卡 cần lưu ý đến các rủi ro pháp lý tiềm ẩn. Tại một số quốc gia có quản lý ngoại hối nghiêm ngặt, việc chuyển tiền ra nước ngoài vượt quá hạn mức có thể vi phạm quy định quản lý ngoại hối. Hơn nữa, do vị thế pháp lý của tiền điện tử chưa rõ ràng ở một số quốc gia, việc sử dụng U卡 để giao dịch có thể bị coi là hành vi vi phạm pháp luật. Người dùng nên tìm hiểu đầy đủ các quy định pháp luật liên quan tại địa phương trước khi sử dụng U卡.

Cần lưu ý rằng, mặc dù U Card có một mức độ ẩn danh nhất định, nhưng không phù hợp để trốn thuế. Hầu hết các U Card vẫn phụ thuộc vào mạng lưới thanh toán quốc tế, những mạng lưới này sẽ ghi lại chi tiết dữ liệu giao dịch. Các cơ quan thuế có thể theo dõi dòng tiền thông qua những ghi chép này. Đối với các giao dịch xuyên biên giới, các cơ quan thuế còn có thể sử dụng hệ thống giám sát ngoại hối và trao đổi thông tin ngân hàng để theo dõi dòng tiền.

Tổng thể, mặc dù nhu cầu thị trường cho dịch vụ U Card rất mạnh mẽ, nhưng những thách thức mà nó phải đối mặt cũng không thể xem nhẹ. Cách tìm ra sự cân bằng giữa các yêu cầu Sự tuân thủ và mô hình lợi nhuận sẽ là yếu tố quyết định xem dịch vụ này có thể phát triển lâu dài hay không.