Lựa chọn mới trong đầu tư: Lợi ích và rủi ro của đầu tư ổn định bằng Stablecoin
Trong những năm gần đây, tỷ suất sinh lợi của các sản phẩm tài chính truyền thống liên tục giảm, khiến nhiều nhà đầu tư cảm thấy khó chịu. Lãi suất gửi ngân hàng giảm, trái phiếu chính phủ và quỹ tiền tệ khó có thể vượt qua lạm phát, sản phẩm bảo hiểm tài chính cũng đang âm thầm điều chỉnh. Đối mặt với tình hình này, một số nhà đầu tư bắt đầu chuyển hướng sang lĩnh vực tiền điện tử, đặc biệt là các phương thức tài chính trên chuỗi dựa trên stablecoin.
Sức hấp dẫn của đầu tư tài chính vào Stablecoin
Stablecoin là một loại tài sản kỹ thuật số được gắn với tiền tệ pháp định, có đặc điểm giá cả ổn định. Đầu tư vào Stablecoin chỉ việc cho vay, thế chấp hoặc đầu tư những Stablecoin nhàn rỗi trên blockchain hoặc nền tảng cụ thể để thu lợi nhuận hàng năm. Cách này có sự tương đồng với gửi tiết kiệm ngân hàng truyền thống, nhưng có lợi thế hơn về tính minh bạch và phân phối lợi nhuận.
Hiện tại, lãi suất hàng năm của USDT/USDC trong các giao thức cho vay phi tập trung (DeFi) chính thường dao động từ 2.5% đến 4%. Một số nền tảng DeFi có thể cung cấp tổng lợi suất hàng năm lên tới 8% thông qua các cơ chế khuyến khích bổ sung, nhưng điều này thường đi kèm với rủi ro cao hơn và yêu cầu khóa vốn. So với đó, các sản phẩm thu nhập cố định mặc dù không có lãi suất cao nhất, nhưng hiệu suất tổng thể ổn định và có xu hướng tăng, cao nhất có thể đạt khoảng 5%.
Tính tiện lợi của các sản phẩm tài chính ổn định cũng đang không ngừng được nâng cao. Người dùng chỉ cần nắm giữ stablecoin, chọn nền tảng và sản phẩm phù hợp, là có thể dễ dàng tham gia. Nhiều nền tảng hỗ trợ rút tiền linh hoạt và tính lãi hàng ngày, trải nghiệm này tương tự như Yu'ebao, nhưng tỷ suất lợi nhuận gần gũi hơn với trái phiếu chính phủ Mỹ, trong khi không có hình phạt khi rút tiền trước hạn.
So với các sản phẩm thu nhập cố định truyền thống, tài chính ổn định币 thể hiện ưu điểm trong một số khía cạnh sau:
Lợi suất cao hơn
Cơ chế rút tiền linh hoạt
Độ minh bạch cao hơn
Phân phối lợi nhuận hợp lý
Nguồn thu nhập từ đầu tư ổn định
Lợi nhuận từ đầu tư tài chính vào Stablecoin chủ yếu đến từ ba kênh:
Lãi suất vay trên chuỗi: Nền tảng cho vay stablecoin mà người dùng gửi cho những người dùng khác, từ đó thu được thu nhập lãi.
Phần thưởng staking hoặc thu nhập từ nút: Thường thấy trong các sản phẩm loại Staking.
Phân phối lợi nhuận từ việc tham gia chiến lược quyền chọn hoặc phân lớp lợi nhuận.
Đối với người dùng, chỉ cần cấu trúc sản phẩm của nền tảng minh bạch, tài sản được lưu giữ an toàn, những sản phẩm này có thể được coi là "sản phẩm thu nhập cố định" trên chuỗi.
Cần lưu ý rằng việc đầu tư vào Stablecoin không chỉ thu hút các nhà đầu tư cá nhân mà còn thu hút sự chú ý của các quỹ tổ chức. Các tổ chức như công ty bảo hiểm, văn phòng gia đình và quỹ đã bắt đầu đưa việc đầu tư vào Stablecoin vào công cụ quản lý thanh khoản của họ, như một phần của phân bổ tài sản bằng USD. Xu hướng này đã thúc đẩy các nền tảng liên tục cải thiện về kiểm soát rủi ro, tính minh bạch và tuân thủ, cung cấp cho người dùng cá nhân một môi trường sản phẩm và trải nghiệm dịch vụ trưởng thành hơn.
Cảnh báo rủi ro
Mặc dù việc đầu tư vào Stablecoin mang lại tỷ lệ lợi nhuận hấp dẫn, nhưng các nhà đầu tư vẫn cần thận trọng với những rủi ro tiềm ẩn:
Stablecoin có thể có rủi ro mất giá trị, như một số stablecoin đã từng có sự biến động giá.
An ninh hợp đồng thông minh và các biện pháp an ninh nền tảng là rất quan trọng đối với sự an toàn của quỹ.
Sự không chắc chắn của môi trường quản lý có thể ảnh hưởng đến sự ổn định lâu dài của sản phẩm.
Đối với các nhà đầu tư thông thường, nên chọn các sản phẩm của tổ chức có uy tín, đã được đưa vào quản lý, ưu tiên xem xét các phương thức tài chính ổn định với cấu trúc lợi nhuận rõ ràng và hỗ trợ rút tiền linh hoạt. Đối với các sản phẩm cam kết tỷ lệ lợi nhuận hàng năm vượt quá 10%, cần giữ thái độ thận trọng, tránh theo đuổi lợi nhuận cao một cách mù quáng mà bỏ qua rủi ro.
Stablecoin đầu tư cung cấp cho các nhà đầu tư một lựa chọn phân bổ tài sản mới, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất thấp hiện nay. Nó có thể không phải là một phương pháp làm giàu nhanh chóng, nhưng có thể là một nguồn thu nhập ổn định trong danh mục tài sản. Khi các khuôn khổ quản lý stablecoin trên toàn cầu dần được hoàn thiện, các nhà đầu tư sẽ có nhiều sản phẩm an toàn, tuân thủ và minh bạch về lợi nhuận hơn để lựa chọn. Trong môi trường tài chính không chắc chắn, đầu tư vào stablecoin cung cấp cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm lợi nhuận chắc chắn một lựa chọn đáng để xem xét.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Stablecoin đầu tư tài chính: Lựa chọn đầu tư mới với lợi nhuận hàng năm 3%-8% và rủi ro
Lựa chọn mới trong đầu tư: Lợi ích và rủi ro của đầu tư ổn định bằng Stablecoin
Trong những năm gần đây, tỷ suất sinh lợi của các sản phẩm tài chính truyền thống liên tục giảm, khiến nhiều nhà đầu tư cảm thấy khó chịu. Lãi suất gửi ngân hàng giảm, trái phiếu chính phủ và quỹ tiền tệ khó có thể vượt qua lạm phát, sản phẩm bảo hiểm tài chính cũng đang âm thầm điều chỉnh. Đối mặt với tình hình này, một số nhà đầu tư bắt đầu chuyển hướng sang lĩnh vực tiền điện tử, đặc biệt là các phương thức tài chính trên chuỗi dựa trên stablecoin.
Sức hấp dẫn của đầu tư tài chính vào Stablecoin
Stablecoin là một loại tài sản kỹ thuật số được gắn với tiền tệ pháp định, có đặc điểm giá cả ổn định. Đầu tư vào Stablecoin chỉ việc cho vay, thế chấp hoặc đầu tư những Stablecoin nhàn rỗi trên blockchain hoặc nền tảng cụ thể để thu lợi nhuận hàng năm. Cách này có sự tương đồng với gửi tiết kiệm ngân hàng truyền thống, nhưng có lợi thế hơn về tính minh bạch và phân phối lợi nhuận.
Hiện tại, lãi suất hàng năm của USDT/USDC trong các giao thức cho vay phi tập trung (DeFi) chính thường dao động từ 2.5% đến 4%. Một số nền tảng DeFi có thể cung cấp tổng lợi suất hàng năm lên tới 8% thông qua các cơ chế khuyến khích bổ sung, nhưng điều này thường đi kèm với rủi ro cao hơn và yêu cầu khóa vốn. So với đó, các sản phẩm thu nhập cố định mặc dù không có lãi suất cao nhất, nhưng hiệu suất tổng thể ổn định và có xu hướng tăng, cao nhất có thể đạt khoảng 5%.
Tính tiện lợi của các sản phẩm tài chính ổn định cũng đang không ngừng được nâng cao. Người dùng chỉ cần nắm giữ stablecoin, chọn nền tảng và sản phẩm phù hợp, là có thể dễ dàng tham gia. Nhiều nền tảng hỗ trợ rút tiền linh hoạt và tính lãi hàng ngày, trải nghiệm này tương tự như Yu'ebao, nhưng tỷ suất lợi nhuận gần gũi hơn với trái phiếu chính phủ Mỹ, trong khi không có hình phạt khi rút tiền trước hạn.
So với các sản phẩm thu nhập cố định truyền thống, tài chính ổn định币 thể hiện ưu điểm trong một số khía cạnh sau:
Nguồn thu nhập từ đầu tư ổn định
Lợi nhuận từ đầu tư tài chính vào Stablecoin chủ yếu đến từ ba kênh:
Đối với người dùng, chỉ cần cấu trúc sản phẩm của nền tảng minh bạch, tài sản được lưu giữ an toàn, những sản phẩm này có thể được coi là "sản phẩm thu nhập cố định" trên chuỗi.
Cần lưu ý rằng việc đầu tư vào Stablecoin không chỉ thu hút các nhà đầu tư cá nhân mà còn thu hút sự chú ý của các quỹ tổ chức. Các tổ chức như công ty bảo hiểm, văn phòng gia đình và quỹ đã bắt đầu đưa việc đầu tư vào Stablecoin vào công cụ quản lý thanh khoản của họ, như một phần của phân bổ tài sản bằng USD. Xu hướng này đã thúc đẩy các nền tảng liên tục cải thiện về kiểm soát rủi ro, tính minh bạch và tuân thủ, cung cấp cho người dùng cá nhân một môi trường sản phẩm và trải nghiệm dịch vụ trưởng thành hơn.
Cảnh báo rủi ro
Mặc dù việc đầu tư vào Stablecoin mang lại tỷ lệ lợi nhuận hấp dẫn, nhưng các nhà đầu tư vẫn cần thận trọng với những rủi ro tiềm ẩn:
Đối với các nhà đầu tư thông thường, nên chọn các sản phẩm của tổ chức có uy tín, đã được đưa vào quản lý, ưu tiên xem xét các phương thức tài chính ổn định với cấu trúc lợi nhuận rõ ràng và hỗ trợ rút tiền linh hoạt. Đối với các sản phẩm cam kết tỷ lệ lợi nhuận hàng năm vượt quá 10%, cần giữ thái độ thận trọng, tránh theo đuổi lợi nhuận cao một cách mù quáng mà bỏ qua rủi ro.
Stablecoin đầu tư cung cấp cho các nhà đầu tư một lựa chọn phân bổ tài sản mới, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất thấp hiện nay. Nó có thể không phải là một phương pháp làm giàu nhanh chóng, nhưng có thể là một nguồn thu nhập ổn định trong danh mục tài sản. Khi các khuôn khổ quản lý stablecoin trên toàn cầu dần được hoàn thiện, các nhà đầu tư sẽ có nhiều sản phẩm an toàn, tuân thủ và minh bạch về lợi nhuận hơn để lựa chọn. Trong môi trường tài chính không chắc chắn, đầu tư vào stablecoin cung cấp cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm lợi nhuận chắc chắn một lựa chọn đáng để xem xét.