Thảo luận về vai trò quan trọng của Regtech trong việc ứng phó với tội phạm tài chính

Regtech(Công nghệ quản lý quy định)là một công cụ quan trọng để duy trì sự tuân thủ quy định, đang đóng một vai trò ngày càng quan trọng trong ngành tài chính. Nó có thể giúp các doanh nghiệp đảm bảo và chứng minh với các cơ quan quản lý rằng họ tuân thủ các quy định liên quan, ngăn chặn các hành vi vi phạm như thao túng thị trường.

Có thể so sánh Regtech với hệ thống phanh của siêu xe. Mặc dù chúng ta đều thích tốc độ, nhưng nếu thiếu khả năng phanh đáng tin cậy, thì không thể sử dụng một cách an toàn. Regtech không chỉ đảm bảo rằng "động cơ" tài chính hoạt động bình thường, mà còn có thể "phanh" kịp thời khi cần thiết, bảo vệ an toàn cho toàn bộ hệ thống.

Ngành tài chính đặc biệt cần Regtech vì một hệ thống tài chính ổn định, hiệu quả và đáng tin cậy là rất quan trọng cho sự phát triển xã hội. Nếu hoạt động tài chính không được thực hiện tốt, người chịu thiệt hại cuối cùng là những người dân bình thường. Do đó, các chính phủ trên thế giới luôn nỗ lực xây dựng các quy định nhằm đảm bảo sự ổn định tài chính và phòng ngừa tội phạm. Các tổ chức tài chính phải tuân thủ những quy định này và chứng minh tính tuân thủ với các cơ quan quản lý, nếu không có thể mất tư cách hoạt động.

Với sự phức tạp ngày càng tăng của tài chính hiện đại, chỉ dựa vào con người đã khó có thể thực hiện quản lý hiệu quả. Sự xuất hiện của Regtech đã giúp công việc tuân thủ trở nên tự động hóa và đơn giản hóa. Hiện tại, nhiều tổ chức tài chính và cơ quan quản lý đang sử dụng các giải pháp Regtech. Các tổ chức tài chính sử dụng nó để tự động hóa quy trình tuân thủ, trong khi các cơ quan quản lý thì sử dụng nó để giám sát thị trường và chống tội phạm.

Sự xuất hiện của tài sản ảo mang đến những thách thức và cơ hội mới cho quản lý tài chính. So với tài chính truyền thống, thị trường tài sản ảo hoạt động 24/7, không có giới hạn quốc gia, điều này đòi hỏi công nghệ quản lý phải có khả năng giám sát hoạt động giao dịch một cách tự động và liên tục. Hơn nữa, tài sản ảo cũng có nhiều khác biệt về chi tiết kỹ thuật so với tài sản truyền thống, cần có các công cụ quản lý chuyên biệt.

Tuy nhiên, hệ thống tài chính dựa trên blockchain có tính minh bạch cao, lại có lợi cho việc quản lý. Ví dụ, trong một số vụ án, những tội phạm khó truy tìm trong tài chính truyền thống lại không thể trốn tránh trong lĩnh vực tài sản ảo, vì tất cả các hoạt động của họ đều được ghi lại trên blockchain. Một số hành vi gian lận thậm chí có thể được phát hiện tự động và báo cáo kịp thời, tránh cho nhiều người bị lừa đảo.

Đối với các tổ chức chuyển đổi sang thị trường tài sản ảo, cần kết hợp những thực tiễn tốt nhất của tài chính truyền thống với công nghệ mới để đối phó với những thách thức mới. Điều này bao gồm khả năng phát hiện các vấn đề trên chuỗi và ngoài chuỗi, hoạt động 24/7, sử dụng trí tuệ nhân tạo để xử lý dữ liệu rủi ro, v.v. Trong KYC(, hiểu khách hàng của bạn), chống rửa tiền(AML) và quy định về lạm dụng thị trường(MAR), cần phải áp dụng các phương pháp mới phù hợp với đặc điểm của tài sản ảo.

Thị trường tài sản ảo tồn tại một số hình thức tội phạm tài chính và lạm dụng thị trường độc đáo. Chẳng hạn, việc giao dịch nội bộ trên sàn giao dịch phi tập trung (DEX) phổ biến hơn so với thị trường truyền thống. Nghiên cứu cho thấy, 56% các token DeFi chính thống có hành vi giao dịch nội bộ trên DEX. Một ví dụ khác là lừa đảo hợp đồng thông minh, trung bình cứ 4 phút lại xuất hiện một token lừa đảo mới. Tuy nhiên, nhờ vào tính minh bạch của blockchain, những vấn đề này thường được phát hiện và xử lý nhanh hơn.

Trong lĩnh vực quản lý tài sản ảo, khung pháp lý của Hồng Kông được coi là một trong những khung pháp lý toàn diện và rõ ràng nhất trên toàn cầu. Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng tương lai Hồng Kông yêu cầu các nền tảng giao dịch áp dụng hệ thống giám sát thị trường hiệu quả để nhận diện và ngăn chặn các hành vi thao túng thị trường. Điều này đã thúc đẩy một số công ty chuyên nghiệp phát triển phần mềm tuân thủ đặc biệt, có thể đáp ứng yêu cầu quản lý, giúp các sàn giao dịch nộp đơn và nhận giấy phép.

Tổng thể mà nói, với sự phát triển của thị trường tài sản ảo, Regtech sẽ đóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc duy trì trật tự tài chính và bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư. Các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý cần tích cực đón nhận những công nghệ mới này để đối phó với những thách thức đang thay đổi.