Bộ Tài chính Mỹ dự định thúc đẩy xác minh kỹ thuật số DeFi! Nhắm đến tài chính bất hợp pháp trên chuỗi, hợp đồng thông minh có thể buộc phải nhúng KYC.
Bộ Tài chính Hoa Kỳ đang khám phá việc sử dụng công nghệ xác minh kỹ thuật số để chống lại các hoạt động tài chính bất hợp pháp trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi), và đang công khai thu thập ý kiến về vấn đề này. Một trong những giải pháp cốt lõi là nhúng xác minh danh tính trực tiếp vào hợp đồng thông minh DeFi, buộc phải xác thực chứng chỉ người dùng trước khi thực hiện giao dịch, nhằm đạt được sự tuân thủ KYC/AML trên chuỗi. Hành động này xuất phát từ việc thực thi Luật Stablecoin GENIUS có hiệu lực từ tháng 7. Đồng thời, các nhóm ngân hàng cảnh báo rằng luật này có lỗ hổng về lợi nhuận stablecoin, có thể dẫn đến sự rút vốn hàng ngàn tỷ USD từ các khoản tiền gửi truyền thống.
Bộ Tài chính tham vấn: xác minh kỹ thuật số có thể trở thành công cụ quản lý DeFi
Bộ Tài chính Mỹ đang nghiên cứu sâu về việc triển khai hệ thống danh tính kỹ thuật số để ngăn chặn các hoạt động tài chính bất hợp pháp trong lĩnh vực Tài chính phi tập trung (DeFi), và đang công khai thu thập ý kiến từ công chúng về vấn đề này. Tài liệu của Bộ Tài chính chỉ ra rằng một trong những lựa chọn của họ là tích hợp chức năng kiểm tra danh tính trực tiếp vào hợp đồng thông minh DeFi. Động thái này nhằm tận dụng công nghệ tuân thủ mới nổi (bao gồm API, trí tuệ nhân tạo, xác minh kỹ thuật số và giám sát blockchain) để tăng cường quản lý.
Hợp đồng thông minh hoặc KYC trên chuỗi bắt buộc
Giải pháp mà Bộ Tài chính tập trung tham khảo là: yêu cầu các giao thức DeFi tích hợp trực tiếp chứng chỉ danh tính kỹ thuật số vào mã nguồn nền tảng của chúng. Trong mô hình này, hợp đồng thông minh sẽ tự động xác minh chứng chỉ danh tính của người dùng trước khi thực hiện giao dịch, từ đó xây dựng các biện pháp kiểm soát rủi ro biết khách hàng của bạn (KYC) và chống rửa tiền (AML) trực tiếp trên cơ sở hạ tầng blockchain.
Giải pháp xác minh kỹ thuật số: Cân bằng quyền riêng tư và Sự tuân thủ
Bộ Tài chính tuyên bố rằng giải pháp danh tính kỹ thuật số có thể bao gồm ID chính phủ, sinh trắc học hoặc chứng nhận di động. Lợi thế của nó là:
Giảm chi phí tuân thủ: Đơn giản hóa gánh nặng quản lý của các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ Tài chính phi tập trung.
Tăng cường quyền riêng tư giao dịch: Đảm bảo người dùng được hưởng quyền bảo vệ quyền riêng tư tương đương hoặc cao hơn khi giao dịch.
Nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro: Có thể phát hiện hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc né tránh lệnh trừng phạt trước khi giao dịch xảy ra.
Đồng thời, Bộ Tài chính thừa nhận cần phải đối phó với những lo ngại về quyền riêng tư dữ liệu và cân bằng giữa đổi mới và những thách thức về quy định, thời gian tiếp nhận ý kiến công khai kết thúc vào ngày 17 tháng 10, sau đó sẽ trình báo cáo lên Quốc hội và có thể ban hành quy định mới.
Bối cảnh chính sách: Dự luật 《GENIUS》 thúc đẩy khám phá công nghệ quản lý
Cuộc tham vấn này xuất phát từ "Đạo luật hướng dẫn và thiết lập đổi mới stablecoin Hoa Kỳ" (GENIUS Act) có hiệu lực từ tháng 7 năm 2024. Đạo luật này thiết lập khung quy định cho các nhà phát hành stablecoin và ủy quyền cho Bộ Tài chính nghiên cứu công nghệ tuân thủ mới. Xác minh kỹ thuật số chính là một trong những hướng khám phá trọng điểm được đạo luật chỉ định.
Ngân hàng cảnh báo: Lỗ hổng lợi suất Stablecoin đe dọa sự ổn định tài chính
Các nhóm ngân hàng do Viện Nghiên cứu Chính sách Ngân hàng Hoa Kỳ (BPI) dẫn đầu đã kêu gọi Quốc hội sửa chữa lỗ hổng trong Đạo luật GENIUS, cảnh báo rằng lỗ hổng này có thể cho phép các nhà phát hành stablecoin tránh được giới hạn về việc trả lãi.
Lỗ hổng: Mặc dù luật cấm các nhà phát hành Stablecoin trả lãi hoặc lợi nhuận trực tiếp cho người nắm giữ, nhưng không hạn chế các sàn giao dịch tiền điện tử hoặc các công ty liên quan cung cấp lợi nhuận. Các nhà phát hành có thể gián tiếp cung cấp lợi nhuận thông qua các đối tác như vậy.
Rủi ro tiềm ẩn: BPI ước tính nếu không bịt kín lỗ hổng, có thể gây ra khoảng 6.6 triệu tỷ đô la tiền gửi chảy ra khỏi các ngân hàng truyền thống, và sau đó:
a. Can thiệp vào dòng tín dụng của các doanh nghiệp và hộ gia đình Mỹ
b. Tăng rủi ro hệ thống (đặc biệt trong thời kỳ căng thẳng)
c. Dẫn đến việc cung cấp tín dụng giảm, lãi suất tăng, cho vay bị thắt chặt
d. Đẩy cao chi phí tài chính cho nền kinh tế thực và hộ gia đình
Kết luận
Bộ Tài chính Mỹ khám phá xác minh danh tính kỹ thuật số DeFi, đánh dấu rằng các cơ quan quản lý đang tìm cách tích hợp sâu khung KYC/AML của tài chính truyền thống vào nền tảng blockchain. Nếu động thái này thành công, nó sẽ thay đổi cơ bản tính chất ẩn danh của DeFi, nhưng cũng dấy lên lo ngại về quyền riêng tư trên chuỗi và tinh thần phi tập trung. Trong khi đó, cảnh báo của ngân hàng về lỗ hổng lợi nhuận stablecoin làm nổi bật mối lo ngại sâu sắc của hệ thống tài chính truyền thống đối với việc thu hút tiền gửi từ tài sản tiền điện tử. Các nhà hoạch định chính sách đang phải đối mặt với sự cân nhắc khó khăn: vừa phải tận dụng đổi mới công nghệ để nâng cao hiệu quả quản lý, ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp, vừa phải tránh việc kìm hãm quá mức sự đổi mới trong ngành hoặc gây ra sự bất ổn không lường trước trong hệ thống tài chính. Những người tham gia ngành công nghiệp tiền điện tử nên chú ý theo dõi cơ hội gửi ý kiến trước ngày 17 tháng 10, cũng như các quy định quản lý có thể được ban hành sau đó.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Bộ Tài chính Mỹ dự định thúc đẩy xác minh kỹ thuật số DeFi! Nhắm đến tài chính bất hợp pháp trên chuỗi, hợp đồng thông minh có thể buộc phải nhúng KYC.
Bộ Tài chính Hoa Kỳ đang khám phá việc sử dụng công nghệ xác minh kỹ thuật số để chống lại các hoạt động tài chính bất hợp pháp trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi), và đang công khai thu thập ý kiến về vấn đề này. Một trong những giải pháp cốt lõi là nhúng xác minh danh tính trực tiếp vào hợp đồng thông minh DeFi, buộc phải xác thực chứng chỉ người dùng trước khi thực hiện giao dịch, nhằm đạt được sự tuân thủ KYC/AML trên chuỗi. Hành động này xuất phát từ việc thực thi Luật Stablecoin GENIUS có hiệu lực từ tháng 7. Đồng thời, các nhóm ngân hàng cảnh báo rằng luật này có lỗ hổng về lợi nhuận stablecoin, có thể dẫn đến sự rút vốn hàng ngàn tỷ USD từ các khoản tiền gửi truyền thống.
Bộ Tài chính tham vấn: xác minh kỹ thuật số có thể trở thành công cụ quản lý DeFi
Bộ Tài chính Mỹ đang nghiên cứu sâu về việc triển khai hệ thống danh tính kỹ thuật số để ngăn chặn các hoạt động tài chính bất hợp pháp trong lĩnh vực Tài chính phi tập trung (DeFi), và đang công khai thu thập ý kiến từ công chúng về vấn đề này. Tài liệu của Bộ Tài chính chỉ ra rằng một trong những lựa chọn của họ là tích hợp chức năng kiểm tra danh tính trực tiếp vào hợp đồng thông minh DeFi. Động thái này nhằm tận dụng công nghệ tuân thủ mới nổi (bao gồm API, trí tuệ nhân tạo, xác minh kỹ thuật số và giám sát blockchain) để tăng cường quản lý.
Hợp đồng thông minh hoặc KYC trên chuỗi bắt buộc
Giải pháp mà Bộ Tài chính tập trung tham khảo là: yêu cầu các giao thức DeFi tích hợp trực tiếp chứng chỉ danh tính kỹ thuật số vào mã nguồn nền tảng của chúng. Trong mô hình này, hợp đồng thông minh sẽ tự động xác minh chứng chỉ danh tính của người dùng trước khi thực hiện giao dịch, từ đó xây dựng các biện pháp kiểm soát rủi ro biết khách hàng của bạn (KYC) và chống rửa tiền (AML) trực tiếp trên cơ sở hạ tầng blockchain.
Giải pháp xác minh kỹ thuật số: Cân bằng quyền riêng tư và Sự tuân thủ
Bộ Tài chính tuyên bố rằng giải pháp danh tính kỹ thuật số có thể bao gồm ID chính phủ, sinh trắc học hoặc chứng nhận di động. Lợi thế của nó là:
Bối cảnh chính sách: Dự luật 《GENIUS》 thúc đẩy khám phá công nghệ quản lý
Cuộc tham vấn này xuất phát từ "Đạo luật hướng dẫn và thiết lập đổi mới stablecoin Hoa Kỳ" (GENIUS Act) có hiệu lực từ tháng 7 năm 2024. Đạo luật này thiết lập khung quy định cho các nhà phát hành stablecoin và ủy quyền cho Bộ Tài chính nghiên cứu công nghệ tuân thủ mới. Xác minh kỹ thuật số chính là một trong những hướng khám phá trọng điểm được đạo luật chỉ định.
Ngân hàng cảnh báo: Lỗ hổng lợi suất Stablecoin đe dọa sự ổn định tài chính
Các nhóm ngân hàng do Viện Nghiên cứu Chính sách Ngân hàng Hoa Kỳ (BPI) dẫn đầu đã kêu gọi Quốc hội sửa chữa lỗ hổng trong Đạo luật GENIUS, cảnh báo rằng lỗ hổng này có thể cho phép các nhà phát hành stablecoin tránh được giới hạn về việc trả lãi.
Kết luận
Bộ Tài chính Mỹ khám phá xác minh danh tính kỹ thuật số DeFi, đánh dấu rằng các cơ quan quản lý đang tìm cách tích hợp sâu khung KYC/AML của tài chính truyền thống vào nền tảng blockchain. Nếu động thái này thành công, nó sẽ thay đổi cơ bản tính chất ẩn danh của DeFi, nhưng cũng dấy lên lo ngại về quyền riêng tư trên chuỗi và tinh thần phi tập trung. Trong khi đó, cảnh báo của ngân hàng về lỗ hổng lợi nhuận stablecoin làm nổi bật mối lo ngại sâu sắc của hệ thống tài chính truyền thống đối với việc thu hút tiền gửi từ tài sản tiền điện tử. Các nhà hoạch định chính sách đang phải đối mặt với sự cân nhắc khó khăn: vừa phải tận dụng đổi mới công nghệ để nâng cao hiệu quả quản lý, ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp, vừa phải tránh việc kìm hãm quá mức sự đổi mới trong ngành hoặc gây ra sự bất ổn không lường trước trong hệ thống tài chính. Những người tham gia ngành công nghiệp tiền điện tử nên chú ý theo dõi cơ hội gửi ý kiến trước ngày 17 tháng 10, cũng như các quy định quản lý có thể được ban hành sau đó.