虛擬貨幣包裝下的高息騙局再次暴露

近日，一家名爲"鑫慷嘉"的投資理財平台引發廣泛關注。據傳，該平台吸引了約200萬名投資者參與，涉案金額高達130億元。在平台資金無法提現兌付後，公司創始人reportedly聲稱已離境。

鑫慷嘉以虛擬貨幣投資爲名，承諾每日1%的高額收益率，並通過多層級獎勵機制大力發展下線。即便在平台已無法兌付的情況下，仍有用戶加入其中。這種並不新穎的騙局背後，反映出部分投資者明知風險仍願意參與所謂的"博傻遊戲"。

高收益誘惑與層層"收割"

據投資人反映，鑫慷嘉宣稱通過平台參與境外黃金、原油投資，每日可獲得本金1%的收益。除此之外，平台還設置了推薦新人、追加倉位等操作，使投資者能在短期內回本，並迅速創造數十倍收益。

然而，6月25日後平台出現無法提現的情況。平台隨後要求用戶按持倉金額的10%"納稅"才能提現，且提現手續費高達50%。盡管許多人意識到這可能是平台最後的"收割"行爲，但仍有投資者鋌而走險。直到6月底，平台創始人在羣聊中宣告停擺，大量投資者血本無歸。

多地預警未能阻止騙局蔓延

事實上，早在2024年10月起，四川、廣東、江西、湖南等多地監管部門已對鑫慷嘉進行風險提示，均指出其通過傳銷架構開展龐氏騙局。2025年6月，湖南省相關部門再次警示該平台存在較大的非法集資風險。

調查顯示，鑫慷嘉主要通過"直推獎勵"和"團隊佣金"等方式發展下線。平台按地域劃分"四大戰區"，通過線下發展會員，並在微信羣中進行宣傳。獎勵方案設有9個級別，最高級別直推一人可獲150枚USDT獎勵。

值得注意的是，鑫慷嘉的運營主體貴州鑫慷嘉大數據服務有限公司早在2025年5月18日就因"決議解散"申請注銷登記。此前，該公司多次因無法聯繫被列入經營異常名錄。

明知故犯或成共犯

業內專家指出，鑫慷嘉這類資金盤式騙局並不少見。這些平台通常利用熱點事件和新興概念進行宣傳，如"數字人民幣"、"穩定幣"等。

更令人擔憂的是，在鑫慷嘉停擺後，仍有不少用戶炫耀自己及時撤離獲利，甚至有人在相關討論中繼續推廣新的資金盤項目。法律專家警告，明知平台不合規卻仍積極參與拉人頭、賺返佣的行爲，很可能使參與者從"受害者"變成"共犯"。即使不是組織的核心人員，只要積極參與並達到一定規模，也可能構成共同犯罪。

專家建議，投資者在參與任何投資活動前，都應當明確資金去向、投資用途、監管主體以及責任承擔方。對於合規性存疑的"投資機會"，切勿盲目相信所謂的"早進早賺"。同時，投資者也應提高警惕，遠離打着虛擬貨幣旗號的非法金融活動，以防遭受巨大損失。