跨境支付通業務與虛擬資產出金的法律風險分析

近日，內地和香港之間的"跨境支付通"業務正式啓動，爲兩地居民提供了便捷的小額匯款服務。這項新業務引發了一些關於虛擬資產出金的討論和疑問。本文將對此進行深入分析。

跨境支付通簡介

跨境支付通是連接內地"網上支付跨行清算系統"與香港"轉數快"支付系統的服務。它主要面向兩地個人用戶，遵循兩地的法律法規和金融監管要求。北向匯款（香港到內地）限於香港身分主體，南向匯款（內地到香港）僅限內地身分主體。

每日匯款額度方面，香港居民向內地匯款上限爲1萬港幣，年度上限爲20萬港幣。內地居民向香港匯款則遵循現有的5萬美元/年購匯便利化額度。

目前，該業務在內地由六家大型銀行提供，香港方面則有六家銀行參與。服務初期免費，未來可能擴展到個人對企業、企業對個人等更多應用場景，並可能開始收費。

香港虛擬資產出金模式

在香港，常見的虛擬資產出金方式包括：

1. 線下OTC商店：可直接兌換主流虛擬貨幣爲港幣，但轉帳不能使用內地銀行帳戶。

2. 持牌交易所出金：如OSL、某DEX等，但純內地居民身分無法開戶。

3. 證券公司出金：如勝利證券等，同樣不接受純內地居民開戶。

對於沒有香港工作籤證或居住證明的內地居民，目前似乎只能通過OTC商店進行出金。

使用跨境支付通出金的法律風險

盡管跨境支付通爲資金跨境轉移提供了便利，但將其用於虛擬資產出金仍存在法律風險：

1. 身分限制：北向轉帳要求香港居民向內地居民轉帳，內地居民即使擁有香港銀行卡也難以使用"轉數快"系統向內地銀行卡轉帳。

2. 業務範圍限制：根據央行介紹，跨境支付通主要適用於留學繳費、公共事業繳費、就醫、薪資發放等場景。

3. 合規要求：參與機構需遵守跨境資金結算相關規定，履行反洗錢等合規要求，並建立風險監測機制。

4. 用途審查：雖然目前跨境支付通業務不嚴格審核交易背景，但從合規角度考慮，不建議將其用於虛擬資產出金和資金入境。

行業動態

近期，某證券公司在香港獲準將虛擬資產交易服務納入其證券交易牌照範圍，引發市場關注。這一動向顯示傳統金融機構正逐步參與虛擬資產領域，反映了行業格局的潛在變化。

結語

雖然跨境支付通爲兩地居民提供了便捷的匯款服務，但將其用於虛擬資產出金仍存在法律風險。建議投資者嚴格遵守相關法規，謹慎處理跨境資金往來，特別是涉及虛擬資產的交易。隨着傳統金融機構逐步涉足虛擬資產領域，未來可能會出現更多合規的跨境資金解決方案。