استكشاف Regtech: كيف تتعامل تقنيات Reg Tech مع الجرائم المالية؟
مؤخراً، سنحت لنا الفرصة لمناقشة تطبيقات تقنية Regtech في مواجهة الجرائم المالية مع المدير التنفيذي لشركة تتبع بيانات العملات الرقمية، تشين.
تعريف وأهمية Regtech
Reg Tech هو اختصار لتكنولوجيا التنظيم، يهدف إلى المساعدة في الحفاظ على الامتثال التنظيمي. يضمن من خلال الوسائل التكنولوجية أن تلتزم الصناعة والمستهلكون بالقوانين واللوائح ذات الصلة. على سبيل المثال، يمكن أن تساعد بعض الحلول التقنية الشركات في إثبات عدم مشاركتها في التلاعب بأسعار العملات المشفرة وحجم التداول.
يمكن تشبيه Regtech بنظام الفرامل والسلامة في السيارات عالية الأداء. على الرغم من أننا جميعًا نحب السرعة، إذا لم يكن هناك ضمان للسلامة، فلن يجرؤ أحد على القيادة. لا يضمن Regtech فقط أن "محرك" المال يعمل بشكل طبيعي، بل يضمن أيضًا أن "قطار المال السريع" يمكنه التوقف بأمان واستخدامه.
تُستخدم تكنولوجيا الرقابة بشكل رئيسي في القطاع المالي، حيث إن النظام المالي المستقر والفعال والموثوق به أمرٌ بالغ الأهمية للتنمية الاجتماعية. إذا كانت العمليات المالية غير سليمة أو كانت معدلات الجريمة مرتفعة، فإن الضحية النهائية هي عموم الناس. لذلك، كانت الحكومات في جميع أنحاء العالم تسعى جاهدة لوضع قواعد لضمان الاستقرار المالي ومنع الجرائم المالية، ويجب على المؤسسات المالية الالتزام بهذه القواعد وإثبات الامتثال للهيئات التنظيمية.
نظرًا لاعتماد المالية الحديثة بشكل كبير على التكنولوجيا وكونها معقدة للغاية، فإنه من الصعب تحقيق الامتثال الفعال دون استخدام Regtech. تساعد Regtech في أتمتة وتبسيط عمليات الامتثال. حاليًا، تستخدم العديد من المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية حلول Reg Tech لتحقيق الامتثال الآلي أو مراقبة سلوك السوق.
تأثير الأصول الافتراضية على تنظيم المالية التقليدية
ظهور blockchain والأصول الافتراضية والتمويل اللامركزي (DeFi) رفع تعقيد المالية إلى مستويات جديدة، وفي الوقت نفسه خلق إمكانيات جديدة للتنظيم. إن انفتاح سوق الأصول الافتراضية وسهولة الدخول إليه وسرعة تشغيله، قد جلبت تحديات جديدة للجهات التنظيمية.
مقارنة بأسواق رأس المال التقليدية، يعمل سوق الأصول الافتراضية على مدار الساعة ويجري بشكل دائم في الوقت الحقيقي. يقتصر التمويل التقليدي أكثر على حدود الدول، بينما الأصول الافتراضية بلا حدود. تعني هذه الاختلافات أن تقنيات الرقابة التي يمكنها مراقبة أنشطة التداول بشكل تلقائي في الوقت الحقيقي على مدار الساعة تصبح مهمة بشكل خاص.
علاوة على ذلك، فإن الخصائص التقنية للأصول الافتراضية قد قللت من قابلية تطبيق تقنيات الرقابة التقليدية. على سبيل المثال، يمكن أن تكون معاملات الإيثيريوم دقيقة حتى 18 منزلة عشرية، بينما عادةً ما تكون معاملات الأسهم التقليدية دقيقية فقط لعدد قليل من المنازل العشرية.
تسمح الخصائص اللامركزية للأصول الافتراضية بإنشاء رموز جديدة، أو بورصات جديدة، أو فتح محافظ بسهولة كبيرة، مما أدى إلى ظهور العديد من أساليب السرقة والتلاعب الجديدة، مما يتطلب أدوات تشفير متخصصة للكشف عنها.
في الوقت نفسه، بدأت الجهات التنظيمية تدرك تدريجياً أن التمويل القائم على البلوك تشين، بفضل الشفافية العالية والكفاءة، في الواقع، أكثر فائدة للتنظيم. على سبيل المثال، في بعض الحالات، لا يمكن للمجرمين الذين قد يهربون في التمويل التقليدي أن يختبئوا في مجال الأصول الافتراضية، لأن جميع أنشطتهم مسجلة على البلوك تشين.
KYC و AML و MAR في سوق الأصول الافتراضية
في مواجهة هذه التحديات، تحتاج الشركات المالية والهيئات التنظيمية إلى تعديل قدراتها على الامتثال والتكنولوجيا التنظيمية عند اعتماد الأصول الافتراضية. المفتاح هو الاستفادة من أفضل الممارسات في الامتثال والتكنولوجيا التنظيمية في المالية التقليدية وإضافة عناصر تكنولوجية جديدة لمواجهة التحديات الفريدة للأصول الافتراضية.
تتطلب إدارة مخاطر الأصول الافتراضية والامتثال القدرة على الكشف عن المشكلات على السلسلة وخارجها، مما يتطلب مهارات جديدة وأنظمة متخصصة. يجب أن تعمل هذه الأنظمة على مدار الساعة، باستخدام الذكاء الاصطناعي لمعالجة بيانات المخاطر بشكل أكثر فعالية للكشف عن أشكال الجرائم الأكثر تعقيدًا.
فيما يتعلق بـ KYC (اعرف عميلك) وقاعدة السفر (Travel Rule)، يختلف سوق الأصول الافتراضية كثيرًا عن التمويل التقليدي. على الرغم من أن بورصات العملات المشفرة المركزية تطلب بشكل متزايد KYC شاملاً، فإن التطبيقات اللامركزية في DeFi غالبًا ما لا تطلب ذلك، مما يسهل على المجرمين استغلال هذه الخدمات. لذلك، يجب أن تمتلك شركات التشفير الخاضعة للتنظيم قدرة على التكنولوجيا التنظيمية على السلسلة لضمان مشروعية مصادر الأموال.
فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال (AML)، يتطلب الأمر مراقبة متقاطعة للأنشطة على السلسلة وخارج السلسلة. غالبًا ما يستخدم المجرمون طرقًا معقدة لإخفاء مسارات الأموال، مثل نقل الأموال إلى محافظ متعددة أو تحويلها إلى أصول افتراضية أخرى. لذلك، يجب دمج القدرة على مراقبة سلوك الحسابات خارج السلسلة مع القدرة على فهم سلوك المحافظ ومصادر الأموال على السلسلة.
تتطلب إساءة الاستخدام في السوق (MAR) في السوق اللامركزية نهجًا متخصصًا في العملات المشفرة. نظرًا لتنوع الأصول الافتراضية وإمكانية تداولها في أي مكان، هناك حاجة إلى مراقبة أكثر فعالية. يمكن حل مشكلات مثل التلاعب عبر الأصول، وإساءة الاستخدام عبر الأسواق، والاحتيال في العقود الذكية، والتداول الداخلي القائم على blockchain، وتداول الفخ فقط من خلال إنشاء خطة امتثال مخصصة للعملات المشفرة.
أشكال الجرائم المالية وسوء استخدام السوق الخاصة بالعملات المشفرة
يظهر إساءة استخدام سوق العملات الرقمية العديد من الأشكال الفريدة، وفيما يلي مثالان نموذجيان:
تداول داخلي في DEX: أظهرت الأبحاث أن 56% من رموز DeFi المدرجة في البورصات الرئيسية تتعرض لتداول داخلي في البورصات اللامركزية. وهذا يعني أن هناك من يقوم بالشراء مسبقًا عندما يعرف أن الرمز على وشك الإدراج، ثم يبيع فور الإدراج لتحقيق الربح. هذه النسبة أعلى بكثير من تقديرات السوق التقليدي التي تتراوح بين 10-20%. على الرغم من أن DeFi تسهل على المتلاعبين تحقيق أهدافهم، إلا أن خصائص blockchain تجعل من الممكن الكشف تلقائيًا عن هذه السلوكيات التداولية الداخلية.
الاحتيال من خلال العقود الذكية: أظهرت الأبحاث أن متوسط ظهور رمز احتيالي جديد يحدث كل 4 دقائق، في محاولة لسرقة أموال المستثمرين. هذه الرموز الاحتيالية هي في جوهرها عقود ذكية تم بناؤها باستخدام رمز خبيث، ولن يتمكن المشترون من استعادة أموالهم أبداً. في عام 2022، تجاوز عدد الأشخاص المتأثرين بهذا النوع من الاحتيال 2 مليون. على الرغم من أن هذا يدل على أن الأنظمة المفتوحة وغير المصرح بها تخلق أيضاً فرصاً للمحتالين، إلا أن هذه الاحتيالات، على عكس التمويل التقليدي، تحدث على البلوكشين، ويمكن اكتشافها ووضع علامات عليها بسرعة.
تنظيم تداول الأصول الافتراضية في هونغ كونغ
تحتل هونغ كونغ موقع الريادة العالمية في تنظيم العملات الرقمية المتقدمة. التوجيهات التي أصدرتها هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ مؤخرًا هي واحدة من أكثر الأطر التنظيمية شمولاً وتحديداً ووضوحاً، مما جذب الانتباه العالمي.
بعض الشركات المتخصصة في مراقبة السوق الأصلية للعملات المشفرة تقوم بتطوير حلول تتوافق مع متطلبات التنظيم في هونغ كونغ. هذه الحلول قادرة على اكتشاف الأنشطة المشبوهة من خلال مراقبة المعاملات، مما يساعد على منع إساءة استخدام السوق والتلاعب في السوق.
تستهدف هذه الحلول تلبية المتطلبات المحددة من هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ، مثل الاختبارات الدورية، والكشف السريع والإبلاغ عن المشكلات المشبوهة، ومراقبة الأنشطة التجارية غير الطبيعية، ومراقبة المعاملات على السلسلة ومصادر تمويلها، وغيرها. تقدم بعض المنصات أيضًا القدرة على إدارة الامتثال والمخاطر بشكل موحد من خلال واجهة واحدة، حيث تدمج مجموعة متنوعة من تكنولوجيا تنظيم الامتثال والبيانات، مما يعد أمرًا بالغ الأهمية لتشغيل برامج الامتثال للعملات المشفرة بفعالية.
مع استمرار تطور سوق الأصول الافتراضية، ستلعب التكنولوجيا التنظيمية (Regtech) دورًا متزايد الأهمية في الحفاظ على النظام السوقي وحماية مصالح المستثمرين.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 11
أعجبني
11
4
مشاركة
تعليق
0/400
GateUser-a5fa8bd0
· 07-08 15:50
ما فائدة التنظيم إذا كان الخداع الناس لتحقيق الربح سيحدث على أي حال
شاهد النسخة الأصليةرد0
ImpermanentLossFan
· 07-07 08:43
الامتثال دائمًا مكلف جدًا
شاهد النسخة الأصليةرد0
ColdWalletGuardian
· 07-07 08:37
احذر من التنظيم المفرط! الحرية هي الجوهر
شاهد النسخة الأصليةرد0
SchrodingerAirdrop
· 07-07 08:21
الامتثال التنظيمي ما فائدته، أليس مجرد خداع الناس لتحقيق الربح؟
Reg Tech و العملات الرقمية: كيفية مواجهة الجرائم المالية الجديدة في سوق الأصول الافتراضية
استكشاف Regtech: كيف تتعامل تقنيات Reg Tech مع الجرائم المالية؟
مؤخراً، سنحت لنا الفرصة لمناقشة تطبيقات تقنية Regtech في مواجهة الجرائم المالية مع المدير التنفيذي لشركة تتبع بيانات العملات الرقمية، تشين.
تعريف وأهمية Regtech
Reg Tech هو اختصار لتكنولوجيا التنظيم، يهدف إلى المساعدة في الحفاظ على الامتثال التنظيمي. يضمن من خلال الوسائل التكنولوجية أن تلتزم الصناعة والمستهلكون بالقوانين واللوائح ذات الصلة. على سبيل المثال، يمكن أن تساعد بعض الحلول التقنية الشركات في إثبات عدم مشاركتها في التلاعب بأسعار العملات المشفرة وحجم التداول.
يمكن تشبيه Regtech بنظام الفرامل والسلامة في السيارات عالية الأداء. على الرغم من أننا جميعًا نحب السرعة، إذا لم يكن هناك ضمان للسلامة، فلن يجرؤ أحد على القيادة. لا يضمن Regtech فقط أن "محرك" المال يعمل بشكل طبيعي، بل يضمن أيضًا أن "قطار المال السريع" يمكنه التوقف بأمان واستخدامه.
تُستخدم تكنولوجيا الرقابة بشكل رئيسي في القطاع المالي، حيث إن النظام المالي المستقر والفعال والموثوق به أمرٌ بالغ الأهمية للتنمية الاجتماعية. إذا كانت العمليات المالية غير سليمة أو كانت معدلات الجريمة مرتفعة، فإن الضحية النهائية هي عموم الناس. لذلك، كانت الحكومات في جميع أنحاء العالم تسعى جاهدة لوضع قواعد لضمان الاستقرار المالي ومنع الجرائم المالية، ويجب على المؤسسات المالية الالتزام بهذه القواعد وإثبات الامتثال للهيئات التنظيمية.
نظرًا لاعتماد المالية الحديثة بشكل كبير على التكنولوجيا وكونها معقدة للغاية، فإنه من الصعب تحقيق الامتثال الفعال دون استخدام Regtech. تساعد Regtech في أتمتة وتبسيط عمليات الامتثال. حاليًا، تستخدم العديد من المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية حلول Reg Tech لتحقيق الامتثال الآلي أو مراقبة سلوك السوق.
تأثير الأصول الافتراضية على تنظيم المالية التقليدية
ظهور blockchain والأصول الافتراضية والتمويل اللامركزي (DeFi) رفع تعقيد المالية إلى مستويات جديدة، وفي الوقت نفسه خلق إمكانيات جديدة للتنظيم. إن انفتاح سوق الأصول الافتراضية وسهولة الدخول إليه وسرعة تشغيله، قد جلبت تحديات جديدة للجهات التنظيمية.
مقارنة بأسواق رأس المال التقليدية، يعمل سوق الأصول الافتراضية على مدار الساعة ويجري بشكل دائم في الوقت الحقيقي. يقتصر التمويل التقليدي أكثر على حدود الدول، بينما الأصول الافتراضية بلا حدود. تعني هذه الاختلافات أن تقنيات الرقابة التي يمكنها مراقبة أنشطة التداول بشكل تلقائي في الوقت الحقيقي على مدار الساعة تصبح مهمة بشكل خاص.
علاوة على ذلك، فإن الخصائص التقنية للأصول الافتراضية قد قللت من قابلية تطبيق تقنيات الرقابة التقليدية. على سبيل المثال، يمكن أن تكون معاملات الإيثيريوم دقيقة حتى 18 منزلة عشرية، بينما عادةً ما تكون معاملات الأسهم التقليدية دقيقية فقط لعدد قليل من المنازل العشرية.
تسمح الخصائص اللامركزية للأصول الافتراضية بإنشاء رموز جديدة، أو بورصات جديدة، أو فتح محافظ بسهولة كبيرة، مما أدى إلى ظهور العديد من أساليب السرقة والتلاعب الجديدة، مما يتطلب أدوات تشفير متخصصة للكشف عنها.
في الوقت نفسه، بدأت الجهات التنظيمية تدرك تدريجياً أن التمويل القائم على البلوك تشين، بفضل الشفافية العالية والكفاءة، في الواقع، أكثر فائدة للتنظيم. على سبيل المثال، في بعض الحالات، لا يمكن للمجرمين الذين قد يهربون في التمويل التقليدي أن يختبئوا في مجال الأصول الافتراضية، لأن جميع أنشطتهم مسجلة على البلوك تشين.
KYC و AML و MAR في سوق الأصول الافتراضية
في مواجهة هذه التحديات، تحتاج الشركات المالية والهيئات التنظيمية إلى تعديل قدراتها على الامتثال والتكنولوجيا التنظيمية عند اعتماد الأصول الافتراضية. المفتاح هو الاستفادة من أفضل الممارسات في الامتثال والتكنولوجيا التنظيمية في المالية التقليدية وإضافة عناصر تكنولوجية جديدة لمواجهة التحديات الفريدة للأصول الافتراضية.
تتطلب إدارة مخاطر الأصول الافتراضية والامتثال القدرة على الكشف عن المشكلات على السلسلة وخارجها، مما يتطلب مهارات جديدة وأنظمة متخصصة. يجب أن تعمل هذه الأنظمة على مدار الساعة، باستخدام الذكاء الاصطناعي لمعالجة بيانات المخاطر بشكل أكثر فعالية للكشف عن أشكال الجرائم الأكثر تعقيدًا.
فيما يتعلق بـ KYC (اعرف عميلك) وقاعدة السفر (Travel Rule)، يختلف سوق الأصول الافتراضية كثيرًا عن التمويل التقليدي. على الرغم من أن بورصات العملات المشفرة المركزية تطلب بشكل متزايد KYC شاملاً، فإن التطبيقات اللامركزية في DeFi غالبًا ما لا تطلب ذلك، مما يسهل على المجرمين استغلال هذه الخدمات. لذلك، يجب أن تمتلك شركات التشفير الخاضعة للتنظيم قدرة على التكنولوجيا التنظيمية على السلسلة لضمان مشروعية مصادر الأموال.
فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال (AML)، يتطلب الأمر مراقبة متقاطعة للأنشطة على السلسلة وخارج السلسلة. غالبًا ما يستخدم المجرمون طرقًا معقدة لإخفاء مسارات الأموال، مثل نقل الأموال إلى محافظ متعددة أو تحويلها إلى أصول افتراضية أخرى. لذلك، يجب دمج القدرة على مراقبة سلوك الحسابات خارج السلسلة مع القدرة على فهم سلوك المحافظ ومصادر الأموال على السلسلة.
تتطلب إساءة الاستخدام في السوق (MAR) في السوق اللامركزية نهجًا متخصصًا في العملات المشفرة. نظرًا لتنوع الأصول الافتراضية وإمكانية تداولها في أي مكان، هناك حاجة إلى مراقبة أكثر فعالية. يمكن حل مشكلات مثل التلاعب عبر الأصول، وإساءة الاستخدام عبر الأسواق، والاحتيال في العقود الذكية، والتداول الداخلي القائم على blockchain، وتداول الفخ فقط من خلال إنشاء خطة امتثال مخصصة للعملات المشفرة.
أشكال الجرائم المالية وسوء استخدام السوق الخاصة بالعملات المشفرة
يظهر إساءة استخدام سوق العملات الرقمية العديد من الأشكال الفريدة، وفيما يلي مثالان نموذجيان:
تداول داخلي في DEX: أظهرت الأبحاث أن 56% من رموز DeFi المدرجة في البورصات الرئيسية تتعرض لتداول داخلي في البورصات اللامركزية. وهذا يعني أن هناك من يقوم بالشراء مسبقًا عندما يعرف أن الرمز على وشك الإدراج، ثم يبيع فور الإدراج لتحقيق الربح. هذه النسبة أعلى بكثير من تقديرات السوق التقليدي التي تتراوح بين 10-20%. على الرغم من أن DeFi تسهل على المتلاعبين تحقيق أهدافهم، إلا أن خصائص blockchain تجعل من الممكن الكشف تلقائيًا عن هذه السلوكيات التداولية الداخلية.
الاحتيال من خلال العقود الذكية: أظهرت الأبحاث أن متوسط ظهور رمز احتيالي جديد يحدث كل 4 دقائق، في محاولة لسرقة أموال المستثمرين. هذه الرموز الاحتيالية هي في جوهرها عقود ذكية تم بناؤها باستخدام رمز خبيث، ولن يتمكن المشترون من استعادة أموالهم أبداً. في عام 2022، تجاوز عدد الأشخاص المتأثرين بهذا النوع من الاحتيال 2 مليون. على الرغم من أن هذا يدل على أن الأنظمة المفتوحة وغير المصرح بها تخلق أيضاً فرصاً للمحتالين، إلا أن هذه الاحتيالات، على عكس التمويل التقليدي، تحدث على البلوكشين، ويمكن اكتشافها ووضع علامات عليها بسرعة.
تنظيم تداول الأصول الافتراضية في هونغ كونغ
تحتل هونغ كونغ موقع الريادة العالمية في تنظيم العملات الرقمية المتقدمة. التوجيهات التي أصدرتها هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ مؤخرًا هي واحدة من أكثر الأطر التنظيمية شمولاً وتحديداً ووضوحاً، مما جذب الانتباه العالمي.
بعض الشركات المتخصصة في مراقبة السوق الأصلية للعملات المشفرة تقوم بتطوير حلول تتوافق مع متطلبات التنظيم في هونغ كونغ. هذه الحلول قادرة على اكتشاف الأنشطة المشبوهة من خلال مراقبة المعاملات، مما يساعد على منع إساءة استخدام السوق والتلاعب في السوق.
تستهدف هذه الحلول تلبية المتطلبات المحددة من هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ، مثل الاختبارات الدورية، والكشف السريع والإبلاغ عن المشكلات المشبوهة، ومراقبة الأنشطة التجارية غير الطبيعية، ومراقبة المعاملات على السلسلة ومصادر تمويلها، وغيرها. تقدم بعض المنصات أيضًا القدرة على إدارة الامتثال والمخاطر بشكل موحد من خلال واجهة واحدة، حيث تدمج مجموعة متنوعة من تكنولوجيا تنظيم الامتثال والبيانات، مما يعد أمرًا بالغ الأهمية لتشغيل برامج الامتثال للعملات المشفرة بفعالية.
مع استمرار تطور سوق الأصول الافتراضية، ستلعب التكنولوجيا التنظيمية (Regtech) دورًا متزايد الأهمية في الحفاظ على النظام السوقي وحماية مصالح المستثمرين.