نظرة شاملة على الأعمال الذكية: الهيكل والاتجاهات وطرق التنفيذ
تقوم الذكاء الاصطناعي بإعادة تشكيل أساسيات عالم الأعمال. نحن في نقطة تحول حيث تتطور الوكالات من أدوات عادية إلى وكالات مستقلة. منذ عام 2024، بدأت الشركات الكبرى مثل Paypal وVisa وMastercard وStripe وAmazon في تطوير "الوكالات التجارية" و"المدفوعات الوكالية"، والمنطق وراء ذلك واضح: سيساهم التطبيق الواسع النطاق لواجهة الوكالات في قلب منطق الأعمال وعلاقات الإنتاج التي تم تأسيسها على واجهات المستخدم الرسومية على مدى 30 عامًا. ستتم إعادة كتابة منطق تشغيل التجارة الإلكترونية، والتسويق الإعلاني، والمدفوعات المالية بشكل جذري، وستظهر فئات جديدة مثل Agentic Commerce (Intelligence Commerce).
تهدف هذه المقالة إلى تزويد القراء برؤية شاملة عن الأعمال التجارية للذكاء الاصطناعي، من خلال تنظيم هيكلها التكنولوجي ومساراتها، وتحليل الابتكار التجاري الذي تحمله هذه التحولات، واستكشاف التحديات الرئيسية التي تواجهها خلال عملية التنفيذ، وتقديم حجج حول لماذا قد تصبح العملات المشفرة بنية تحتية أساسية لا يمكن الاستغناء عنها.
1. ما هو التجارة الوكالية؟
تجارة الوكلاء هي نموذج تجاري يعتمد على وكلاء الذكاء الاصطناعي، حيث يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تمثيل المستخدمين في تنفيذ مهام متنوعة، بما في ذلك البحث عن المنتجات، مقارنة الخيارات، تقديم التوصيات، وإكمال الشراء. يمكن لهؤلاء الوكلاء التفاعل مع منصات التجارة الإلكترونية، ومعالجة المعاملات، وإدارة عملية التسوق بأكملها، بهدف جعل تجربة التسوق أكثر تخصيصًا، وأمانًا، وسهولة. تعتبر ميزة "اشترِ من أجلي" من أمازون وأداة "المشغل" من OpenAI من بين أشهر الأمثلة حاليًا.
وفقًا لتقرير غارتنر لعام 2024، فإن أقل من 1% من شركات أو تجار قطاع التجارة الإلكترونية قد اعتمدوا الذكاء الاصطناعي الوكلي في أعمالهم أو خدماتهم، لكن السوق تولي اهتمامًا كبيرًا لهذه التقنية. تُظهر دراسة إحصائية للتجارة الإلكترونية لعام 2025 أن 90% من تجار التجارة الإلكترونية يرغبون في تعلم كيفية دمج الذكاء الاصطناعي الوكلي في أعمالهم.
1.1 تم تحويل دور المستخدم البشري من "المنفذ" إلى "الوكيل"، وتم نقل مرحلة القرار التجاري الرئيسية من "صفحة الدفع" إلى "طبقة النية"
تسوق عبر الإنترنت التقليدي يشبه التجول في سوبر ماركت افتراضي مصمم بعناية: يتصفح المستهلكون الرفوف بأنفسهم، يقارنون المنتجات، وفي النهاية يقومون بالدفع، حيث تتمحور العملية بأكملها حول "الاكتشاف النشط". الهدف من تحسين التجار هو جعل هذه العملية سلسة للغاية، من خلال واجهات جميلة، توصيات دقيقة، ودفع سريع لتقليل أي تردد من المستخدمين.
في عالم التجارة الوكيلة الجديد، لا يحتاج المستخدمون إلى تصفح مواقع التجارة الإلكترونية واحدة تلو الأخرى، أو مقارنة الأسعار، أو إجراء الطلبات يدويًا، بل يكفي أن يقولوا لمدير الذكاء الاصطناعي تعليمات غامضة، مثل "ساعدني في شراء زوج من الأحذية المناسبة للجري". على الفور، يبدأ الذكاء الاصطناعي في البحث عبر عدد لا يحصى من التجار، وتصنيف المنتجات، وتحليل الأسعار، والتقييمات، واللوجستيات، بل وأخذ في الاعتبار الاستدامة البيئية لسلسلة التوريد. طوال هذه العملية، قد لا يلمس المستخدم الشاشة مرة واحدة، أو يدخل كلمة مرور واحدة.
التحول الرئيسي هو: دور المستخدم يتحول من "المنفذ" إلى "المفوض"، ولبّ النشاط التجاري ينتقل من "تدفق النقرات" (Click stream) إلى "تدفق النوايا" (Intent stream). لم يعد الاستهلاك سلسلة من الاختيارات المنفصلة، بل هو تفويض شامل نحو الهدف النهائي (يمكن لمستخدمي البشر أن يقولوا مباشرةً للمساعد الذكي: أريد تجديد منزلي بأسلوب البحر الأبيض المتوسط، ساعدني في اختيار المواد)
عندما تنتقل القرارات التجارية من "صفحة الدفع" إلى "طبقة النية"، ستواجه الأنظمة التجارية الحالية صدمة شديدة. من التسويق إلى استراتيجيات نمو المستخدمين، يتم تقويض كل هذا الأساس التقليدي للمنطق التجاري للتجارة الإلكترونية الذي استند لعقود على تحليل سلوك الإنسان من خلال القرارات العقلانية لوكلاء الذكاء الاصطناعي:
• اختبار A/B: يمكن للذكاء الاصطناعي مقارنة عشرات الحلول في غضون مللي ثانية، مما يجعل اختبار لون أيقونة الزر الذي يستغرق أسبوعين لمعرفة أيهما لديه معدل تحويل أفضل بلا معنى.
• التوصيات الشخصية: أصبحت جميع خوارزميات التوصية المعتمدة على تاريخ تصفح البشر غير فعالة، ويجب إعادة بناء نموذج التوصية بناءً على منطق قرار الذكاء الاصطناعي.
• استرداد سلة التسوق: لن تحتوي قرارات الذكاء الاصطناعي على "تردد" أو "تنازل" مشابه للبشر بسبب تجارب مختلفة أو أسباب ذاتية أو موضوعية أخرى، وستصبح معدلات التخلي عن سلة التسوق والاستراتيجيات التحسينية المختلفة ذات الصلة جزءًا من التاريخ (حيث تبلغ متوسط معدلات التخلي عن سلة التسوق العالمية حاليًا 70%).
تعتمد التسويق التقليدي على "اقتصاد الانتباه": الصور الجميلة، إعلانات الفيديو المثيرة، زر "الشراء السريع" الأحمر، كل هذه الاستراتيجيات تهدف إلى تحفيز الاستهلاك الاندفاعي لدى البشر وتخفي في طياتها خطط التجار التي تستند إلى علم النفس السلوكي البشري. بالمقابل، الذكاء الاصطناعي لا يعرف الاندفاع، إنه وكيل قرار عقلاني مطلق، يركز فقط على ما إذا كانت البيانات التي تعيدها واجهة برمجة التطبيقات واضحة، وما إذا كانت المعلمات كاملة، وسيقارن بلا رحمة المواصفات، والأسعار التاريخية، وأوقات الشحن، وتقييمات المستخدمين، وحتى بصمة الكربون لسلسلة التوريد، ومن ثم لن يكون هناك "استحواذ على عقل المستخدم".
سوف يتغير تسويق التجارة الوكيلة في المستقبل من صنع إعلانات جذابة إلى إنشاء "سجل موثوق يمكن للآلات قراءته"، و"تناسب المنتج مع الوكيل" سوف يحل محل "تناسب المنتج مع السوق". ما إذا كان يمكن للفئة الرئيسية من الوكلاء الذكاء الاصطناعي (مثل خوادم MCP، بروتوكول A2A) فهرسة وفهم وتوصية منتجك بسهولة، سيحدد مصير سوقه.
ومع ذلك، قبل أن تتقدم الوكلاء بسرعة نحو "إكمال الأعمال التجارية" من خلال اتخاذ قرارات استنتاجية بناءً على تكليفات البشر و"إنتاج النوايا"، سيصطدم الوكلاء بجدار صلب ويتوقفون --- النظام التقليدي للدفع.
2. عدم التوافق القاتل: لماذا تعتبر الأنظمة المالية التقليدية عائقًا أمام التجارة الوكيلة
يمكن للذكاء الاصطناعي إتمام جمع المعلومات وتحليلها واتخاذ القرارات بشكل مثالي، ولكن عندما يصل إلى الحلقة الأخيرة من الحلقة التجارية، سيصطدم بجدار صلب، وهو الجدار الذي قضينا عقودًا في بنائه والذي تم تصميمه بالكامل للبشرية.
نظام الدفع الحديث ونظام التحكم في المخاطر بالكامل هو في جوهره "نظام مضاد للتلقائية". فلسفة التصميم الأساسية له هي: افتراض أن الأتمتة تعادل الاحتيال.
فكر في كل مرحلة من مراحل عملية الدفع الحالية لدينا:
• اختبار CAPTCHA: استخدم سؤالًا يصعب على الآلة التعرف عليه لإثبات أنك "إنسان".
• رمز التحقق عبر الرسائل القصيرة / المصادقة الثنائية (2FA): افترض أن لديك جهازًا فعليًا يمكنه تلقي الرسائل القصيرة وأنه يمكنك إدخال الرمز يدويًا، فإن هذا السلوك سيكون صعبًا للغاية بالنسبة للبرنامج.
• شهادة الأمان ثلاثية الأبعاد: ستجبرك على الانتقال إلى صفحة مصرفية جديدة تمامًا، تطلب منك إدخال كلمة مرور المعاملة المستقلة، مما يقطع تمامًا أي عمليات تلقائية.
• تحليل سلوك إدارة المخاطر: حتى أنظمة إدارة المخاطر المتقدمة قد تحلل مسار حركة الماوس، سرعة الكتابة، بصمة الجهاز، وغيرها من "السمات البشرية" لتحديد صحة المعاملات.
تحولت جميع هذه "التدابير الأمنية"، في عصر التجارة الوكيل، إلى "أغلال": حيث تمنعنا الاستجوابات المختلفة التي تعادل "هل أنت إنسان؟" من إرسال وكلائنا الذكيين المستقلين.
لذلك، فإن مستقبل الدفع لم يعد "صفحة الدفع (Checkout Page)"، بل يجب أن يكون "بروتوكول(Protocol)". إنها ثورة حول الثقة وآليات التفويض. نحن بحاجة إلى نظام جديد تمامًا من الشهادات الرقمية، يسمح للمستخدمين بإصدار "تفويضات قابلة للبرمجة" لأجهزتهم الذكية، مع نطاق واضح ومدة محددة وحدود مالية.
تندرج مدفوعات Agentic تحت هذه المجموعة من البروتوكولات، وهي جزء من المرحلة النهائية لتسوية المدفوعات في التجارة Agentic. يستخدم الوكيل الذكي طرقًا آمنة وفعالة (مثل الرموز المميزة) لتنفيذ المعاملات نيابة عن المستخدم. وهذا يضمن أن تكون عملية الدفع سلسة وآمنة، وغالبًا ما تحتوي على قيود وتحكم يحددها المستخدم للحفاظ على الثقة والأمان. تدعم "رموز Agentic" من Mastercard الوكلاء الذكيين لإكمال الاشتراكات والمدفوعات الدورية، بينما تساعد مجموعة أدوات Agent من PayPal الوكلاء الذكيين في معالجة عمليات الدفع. لدى Visa وStripe أدوات مماثلة. التجربة الأخيرة التي أجرتها Stripe مع Perplexity تجمع بين هذين العنصرين، حيث يمكن للمستخدمين استخدام Perplexity كواجهة لإعطاء أوامر مباشرة لتقديم اقتراحات شاملة لتزيين منازلهم وتوفير منتجات محددة. عندما يؤكد المستخدم أنه يحب الخطة، يستخدم الوكيل مباشرة الخلفية المدفوعة التي أنشأتها Stripe لإكمال عملية الدفع الأوتوماتيكية والتسليم.
أعتقد أنك عندما تصل إلى هنا، ستكون قد فهمت تقريبًا لماذا تسعى الشركات الكبرى مثل فيزا وماستركارد لإطلاق حلول الدفع المناسبة للتجارة الوكيل. لأنهم يراهنون على من سيكون صانع قواعد اللعبة في تحديد بروتوكولات الدفع "التي تنشأ من الآلات" للجيل القادم، إنها مراهنة على البنية التحتية الأساسية التي ستتحكم في عالم الأعمال في المستقبل، ونقطة نهاية هذه التحولات هي إعادة الدفع إلى جوهره - التدفق غير المدرك للقيمة.
3. ما هي التحديات المحددة لبناء بنية تحتية مالية تدعم تجربة سلسة للتجارة الوكيلة؟ كيف يتم ذلك؟
3.1 التحديات الأساسية: الثقة، النية والأتمتة (Trust, Intent and Automation)
إن معضلة بناء نظام الدفع Agentic ليست مجرد تنفيذ تقني بسيط، بل هي مسألة تتعلق بحل التحديات الأساسية الناجمة عن تحول النموذج.
"من يستطيع أن يفعل" : من التحقق من الهوية في المدفوعات التقليدية (Authentication) إلى تحديات تفويض Agentic Commerce (Authorization(
في مجال المدفوعات، عندما نتحدث عن المستخدمين النهائيين، نركز عادةً على التحقق من الهوية بدلاً من التفويض. إذا قمت بالنقر على "شراء" في موقع التجارة الإلكترونية، فإنك بذلك تمنح التفويض بوضوح، ومن الصعب الاعتراض (لأنك أدخلت معلومات بطاقة الائتمان ونقرت على الزر بوضوح)، لذا فإن جوهر المدفوعات التقليدية مبني حول "معرفة الشخص"، والسؤال الجوهري هو: "كيف أؤكد أن المشغل هو أنت؟" --------- أي التحقق من الهوية.
لكن في عصر الأعمال المدفوعة بالذكاء الاصطناعي في المستقبل، ستحدث تغييرات مهمة في مجال الدفع: أصبح التفويض يمثل حلقة مفصلية في عملية الدفع، وهذه المسألة المتعلقة بالتفويض تبدو الآن أكثر تعقيدًا واهتمامًا، لأن تعليمات تفويض المستخدم ليست واضحة كما في السيناريو التقليدي للتجارة الإلكترونية "النقر على زر الشراء"، حيث يمكن للمستخدمين البشريين التعبير عن نوايا الدفع بعدة طرق. نقطة أخرى معقدة هي، عندما يتم إرسال طلب دفع، لمن نمنح التفويض بالضبط؟ هل هو للمستخدم البشري أم للذكاء الاصطناعي أم للشركة التي تطور الذكاء الاصطناعي؟
المسائل المتعلقة بالتفويض في سيناريوهات الدفع الذكي التي يمكننا التفكير فيها حاليًا:
• هوية الشبح: يجب أن يكون "طالب المعاملة" هو المستخدم البشري النهائي، أو نموذج الذكاء الاصطناعي، أو مطور تطبيقات الوكيل، أو الخادم الذي يقوم بتشغيله؟ نحن نفتقر إلى مجموعة من المعايير القابلة للتحقق من الهوية المصممة لـ "الآلات"، مما قد يؤدي إلى أن تكون كل مرحلة ثغرة أمنية.
• حدود التفويض: كيف يمكن تفويض الصلاحيات المالية بأمان إلى AI؟ كيف يتم تعريف حدود التفويض (المبلغ، الوقت، التاجر) بدقة وتنفيذها بصرامة، وكيف يمكن ضمان عدم التلاعب بالتفويض نفسه أو إساءة استخدامه هو أيضًا سؤال جديد.
• المسؤولية: عندما يحدث خطأ في النظام الذكي أو يتم استغلاله بشكل خبيث مما يتسبب في خسائر، فإن من يتحمل المسؤولية هو مسألة معقدة للغاية. عدم وضوح الحقوق والواجبات هو أكبر عائق أمام الاستخدام على نطاق واسع.
"ماذا تفعل": فجوة التحقق من النية )The Intent Verification Gap(
إن مسألة التحقق من النوايا هي في الواقع اشتقاق من مسألة التفويض، وهناك تناقض طبيعي بين الطبيعة الاحتمالية لـ LLM والمتطلبات المحددة في المالية. على الرغم من أن طبقة الدفع لا يمكنها إصلاح "أوهام" الذكاء الاصطناعي، يجب أن يكون لدى النظام المالي المصمم بشكل جيد القدرة على سد الفجوة بين مخرجات الذكاء الاصطناعي والنوايا الحقيقية للمستخدم.
• من التعليمات إلى النية: معالجة الدفع التقليدية تتعلق بـ "تعليمات الدفع" (دفع 50 دولارًا للتاجر X) ، والتي تفترض أن هذه التعليمات دقيقة تمامًا. بينما تحتاج المدفوعات الذكية إلى معالجة "نية المعاملة" ("ساعدني في شراء كوب من لاتيه الشوفان المتوسط الحجم"). يجب أن يكون لدى نظام الدفع القدرة على التحقق من تعليمات الدفع النهائية مع النية اللغوية الطبيعية الأصلية.
• القيود السلوكية للذكاء الاصطناعي: ما نحتاجه ليس نظام دفع قادر على فهم أفكار الذكاء الاصطناعي، بل نظام يمتلك "حواجز" قوية. يمكنه تقييد سلوك الذكاء الاصطناعي من خلال البيانات المهيكلة، وقواعد صارمة على مستوى واجهة برمجة التطبيقات، وحتى منطق العقود الذكية، لضمان أن تكون نتائج التنفيذ ضمن "المنطقة الآمنة" التي يحددها المستخدم. على سبيل المثال، فإن قاعدة تسمح فقط بإنفاق ما لا يزيد عن 10 دولارات في ستاربكس يمكن أن تمنع بشكل فعال "هلاوس" الذكاء الاصطناعي التي تؤدي إلى معاملات باهظة أو خاطئة.
طرق الحفظ وإجراءات الدفع الأصلية للآلة
تم ذكر أنظمة الدفع التقليدية بطبيعتها تحتوي على جينات "مناهضة للأتمتة"، لذا فإن جميع تدابير الأمان المصممة لواجهات المستخدم التقليدية ستصبح قيودًا تعيق الأتمتة الكاملة في سيناريو التجارة الوكيلة، وبالتالي نحتاج إلى مجموعة جديدة تمامًا من واجهات برمجة التطبيقات للدفع مصممة أصلاً للآلات.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 10
أعجبني
10
6
مشاركة
تعليق
0/400
PoetryOnChain
· 07-29 20:46
ستبدأ هذه المنافسة التجارية في حرق الأموال مرة أخرى
شاهد النسخة الأصليةرد0
OnchainDetectiveBing
· 07-28 20:35
أنت تُستغل بغباء مرة أخرى، أليس كذلك؟
شاهد النسخة الأصليةرد0
OnChain_Detective
· 07-28 20:33
تحليل النمط يشير إلى مخاطر عالية في بنية دفع الوكلاء... ابقوا حذرين يا جماعة
شاهد النسخة الأصليةرد0
VitaliksTwin
· 07-28 20:29
لن أضطر لرؤية تعبيرات وجه الآخرين بعد الآن
شاهد النسخة الأصليةرد0
NftPhilanthropist
· 07-28 20:19
في الواقع *يشرب الشاي* يمكن أن تحدث الرموز المؤثرة ثورة في اقتصاد الوكلاء... فقط أقول.
شاهد النسخة الأصليةرد0
MoonRocketTeam
· 07-28 20:16
تم تحميل الصاروخ بالكامل، هذه الموجة من الوكلاء الذكيين ستندفع مباشرة نحو القمر.
ثورة الأعمال الذكية: نموذج جديد من النية إلى الدفع
نظرة شاملة على الأعمال الذكية: الهيكل والاتجاهات وطرق التنفيذ
تقوم الذكاء الاصطناعي بإعادة تشكيل أساسيات عالم الأعمال. نحن في نقطة تحول حيث تتطور الوكالات من أدوات عادية إلى وكالات مستقلة. منذ عام 2024، بدأت الشركات الكبرى مثل Paypal وVisa وMastercard وStripe وAmazon في تطوير "الوكالات التجارية" و"المدفوعات الوكالية"، والمنطق وراء ذلك واضح: سيساهم التطبيق الواسع النطاق لواجهة الوكالات في قلب منطق الأعمال وعلاقات الإنتاج التي تم تأسيسها على واجهات المستخدم الرسومية على مدى 30 عامًا. ستتم إعادة كتابة منطق تشغيل التجارة الإلكترونية، والتسويق الإعلاني، والمدفوعات المالية بشكل جذري، وستظهر فئات جديدة مثل Agentic Commerce (Intelligence Commerce).
تهدف هذه المقالة إلى تزويد القراء برؤية شاملة عن الأعمال التجارية للذكاء الاصطناعي، من خلال تنظيم هيكلها التكنولوجي ومساراتها، وتحليل الابتكار التجاري الذي تحمله هذه التحولات، واستكشاف التحديات الرئيسية التي تواجهها خلال عملية التنفيذ، وتقديم حجج حول لماذا قد تصبح العملات المشفرة بنية تحتية أساسية لا يمكن الاستغناء عنها.
1. ما هو التجارة الوكالية؟
تجارة الوكلاء هي نموذج تجاري يعتمد على وكلاء الذكاء الاصطناعي، حيث يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تمثيل المستخدمين في تنفيذ مهام متنوعة، بما في ذلك البحث عن المنتجات، مقارنة الخيارات، تقديم التوصيات، وإكمال الشراء. يمكن لهؤلاء الوكلاء التفاعل مع منصات التجارة الإلكترونية، ومعالجة المعاملات، وإدارة عملية التسوق بأكملها، بهدف جعل تجربة التسوق أكثر تخصيصًا، وأمانًا، وسهولة. تعتبر ميزة "اشترِ من أجلي" من أمازون وأداة "المشغل" من OpenAI من بين أشهر الأمثلة حاليًا.
وفقًا لتقرير غارتنر لعام 2024، فإن أقل من 1% من شركات أو تجار قطاع التجارة الإلكترونية قد اعتمدوا الذكاء الاصطناعي الوكلي في أعمالهم أو خدماتهم، لكن السوق تولي اهتمامًا كبيرًا لهذه التقنية. تُظهر دراسة إحصائية للتجارة الإلكترونية لعام 2025 أن 90% من تجار التجارة الإلكترونية يرغبون في تعلم كيفية دمج الذكاء الاصطناعي الوكلي في أعمالهم.
1.1 تم تحويل دور المستخدم البشري من "المنفذ" إلى "الوكيل"، وتم نقل مرحلة القرار التجاري الرئيسية من "صفحة الدفع" إلى "طبقة النية"
تسوق عبر الإنترنت التقليدي يشبه التجول في سوبر ماركت افتراضي مصمم بعناية: يتصفح المستهلكون الرفوف بأنفسهم، يقارنون المنتجات، وفي النهاية يقومون بالدفع، حيث تتمحور العملية بأكملها حول "الاكتشاف النشط". الهدف من تحسين التجار هو جعل هذه العملية سلسة للغاية، من خلال واجهات جميلة، توصيات دقيقة، ودفع سريع لتقليل أي تردد من المستخدمين.
في عالم التجارة الوكيلة الجديد، لا يحتاج المستخدمون إلى تصفح مواقع التجارة الإلكترونية واحدة تلو الأخرى، أو مقارنة الأسعار، أو إجراء الطلبات يدويًا، بل يكفي أن يقولوا لمدير الذكاء الاصطناعي تعليمات غامضة، مثل "ساعدني في شراء زوج من الأحذية المناسبة للجري". على الفور، يبدأ الذكاء الاصطناعي في البحث عبر عدد لا يحصى من التجار، وتصنيف المنتجات، وتحليل الأسعار، والتقييمات، واللوجستيات، بل وأخذ في الاعتبار الاستدامة البيئية لسلسلة التوريد. طوال هذه العملية، قد لا يلمس المستخدم الشاشة مرة واحدة، أو يدخل كلمة مرور واحدة.
التحول الرئيسي هو: دور المستخدم يتحول من "المنفذ" إلى "المفوض"، ولبّ النشاط التجاري ينتقل من "تدفق النقرات" (Click stream) إلى "تدفق النوايا" (Intent stream). لم يعد الاستهلاك سلسلة من الاختيارات المنفصلة، بل هو تفويض شامل نحو الهدف النهائي (يمكن لمستخدمي البشر أن يقولوا مباشرةً للمساعد الذكي: أريد تجديد منزلي بأسلوب البحر الأبيض المتوسط، ساعدني في اختيار المواد)
عندما تنتقل القرارات التجارية من "صفحة الدفع" إلى "طبقة النية"، ستواجه الأنظمة التجارية الحالية صدمة شديدة. من التسويق إلى استراتيجيات نمو المستخدمين، يتم تقويض كل هذا الأساس التقليدي للمنطق التجاري للتجارة الإلكترونية الذي استند لعقود على تحليل سلوك الإنسان من خلال القرارات العقلانية لوكلاء الذكاء الاصطناعي:
• اختبار A/B: يمكن للذكاء الاصطناعي مقارنة عشرات الحلول في غضون مللي ثانية، مما يجعل اختبار لون أيقونة الزر الذي يستغرق أسبوعين لمعرفة أيهما لديه معدل تحويل أفضل بلا معنى.
• التوصيات الشخصية: أصبحت جميع خوارزميات التوصية المعتمدة على تاريخ تصفح البشر غير فعالة، ويجب إعادة بناء نموذج التوصية بناءً على منطق قرار الذكاء الاصطناعي.
• استرداد سلة التسوق: لن تحتوي قرارات الذكاء الاصطناعي على "تردد" أو "تنازل" مشابه للبشر بسبب تجارب مختلفة أو أسباب ذاتية أو موضوعية أخرى، وستصبح معدلات التخلي عن سلة التسوق والاستراتيجيات التحسينية المختلفة ذات الصلة جزءًا من التاريخ (حيث تبلغ متوسط معدلات التخلي عن سلة التسوق العالمية حاليًا 70%).
تعتمد التسويق التقليدي على "اقتصاد الانتباه": الصور الجميلة، إعلانات الفيديو المثيرة، زر "الشراء السريع" الأحمر، كل هذه الاستراتيجيات تهدف إلى تحفيز الاستهلاك الاندفاعي لدى البشر وتخفي في طياتها خطط التجار التي تستند إلى علم النفس السلوكي البشري. بالمقابل، الذكاء الاصطناعي لا يعرف الاندفاع، إنه وكيل قرار عقلاني مطلق، يركز فقط على ما إذا كانت البيانات التي تعيدها واجهة برمجة التطبيقات واضحة، وما إذا كانت المعلمات كاملة، وسيقارن بلا رحمة المواصفات، والأسعار التاريخية، وأوقات الشحن، وتقييمات المستخدمين، وحتى بصمة الكربون لسلسلة التوريد، ومن ثم لن يكون هناك "استحواذ على عقل المستخدم".
سوف يتغير تسويق التجارة الوكيلة في المستقبل من صنع إعلانات جذابة إلى إنشاء "سجل موثوق يمكن للآلات قراءته"، و"تناسب المنتج مع الوكيل" سوف يحل محل "تناسب المنتج مع السوق". ما إذا كان يمكن للفئة الرئيسية من الوكلاء الذكاء الاصطناعي (مثل خوادم MCP، بروتوكول A2A) فهرسة وفهم وتوصية منتجك بسهولة، سيحدد مصير سوقه.
ومع ذلك، قبل أن تتقدم الوكلاء بسرعة نحو "إكمال الأعمال التجارية" من خلال اتخاذ قرارات استنتاجية بناءً على تكليفات البشر و"إنتاج النوايا"، سيصطدم الوكلاء بجدار صلب ويتوقفون --- النظام التقليدي للدفع.
2. عدم التوافق القاتل: لماذا تعتبر الأنظمة المالية التقليدية عائقًا أمام التجارة الوكيلة
يمكن للذكاء الاصطناعي إتمام جمع المعلومات وتحليلها واتخاذ القرارات بشكل مثالي، ولكن عندما يصل إلى الحلقة الأخيرة من الحلقة التجارية، سيصطدم بجدار صلب، وهو الجدار الذي قضينا عقودًا في بنائه والذي تم تصميمه بالكامل للبشرية.
نظام الدفع الحديث ونظام التحكم في المخاطر بالكامل هو في جوهره "نظام مضاد للتلقائية". فلسفة التصميم الأساسية له هي: افتراض أن الأتمتة تعادل الاحتيال.
فكر في كل مرحلة من مراحل عملية الدفع الحالية لدينا:
• اختبار CAPTCHA: استخدم سؤالًا يصعب على الآلة التعرف عليه لإثبات أنك "إنسان".
• رمز التحقق عبر الرسائل القصيرة / المصادقة الثنائية (2FA): افترض أن لديك جهازًا فعليًا يمكنه تلقي الرسائل القصيرة وأنه يمكنك إدخال الرمز يدويًا، فإن هذا السلوك سيكون صعبًا للغاية بالنسبة للبرنامج.
• شهادة الأمان ثلاثية الأبعاد: ستجبرك على الانتقال إلى صفحة مصرفية جديدة تمامًا، تطلب منك إدخال كلمة مرور المعاملة المستقلة، مما يقطع تمامًا أي عمليات تلقائية.
• تحليل سلوك إدارة المخاطر: حتى أنظمة إدارة المخاطر المتقدمة قد تحلل مسار حركة الماوس، سرعة الكتابة، بصمة الجهاز، وغيرها من "السمات البشرية" لتحديد صحة المعاملات.
تحولت جميع هذه "التدابير الأمنية"، في عصر التجارة الوكيل، إلى "أغلال": حيث تمنعنا الاستجوابات المختلفة التي تعادل "هل أنت إنسان؟" من إرسال وكلائنا الذكيين المستقلين.
لذلك، فإن مستقبل الدفع لم يعد "صفحة الدفع (Checkout Page)"، بل يجب أن يكون "بروتوكول(Protocol)". إنها ثورة حول الثقة وآليات التفويض. نحن بحاجة إلى نظام جديد تمامًا من الشهادات الرقمية، يسمح للمستخدمين بإصدار "تفويضات قابلة للبرمجة" لأجهزتهم الذكية، مع نطاق واضح ومدة محددة وحدود مالية.
تندرج مدفوعات Agentic تحت هذه المجموعة من البروتوكولات، وهي جزء من المرحلة النهائية لتسوية المدفوعات في التجارة Agentic. يستخدم الوكيل الذكي طرقًا آمنة وفعالة (مثل الرموز المميزة) لتنفيذ المعاملات نيابة عن المستخدم. وهذا يضمن أن تكون عملية الدفع سلسة وآمنة، وغالبًا ما تحتوي على قيود وتحكم يحددها المستخدم للحفاظ على الثقة والأمان. تدعم "رموز Agentic" من Mastercard الوكلاء الذكيين لإكمال الاشتراكات والمدفوعات الدورية، بينما تساعد مجموعة أدوات Agent من PayPal الوكلاء الذكيين في معالجة عمليات الدفع. لدى Visa وStripe أدوات مماثلة. التجربة الأخيرة التي أجرتها Stripe مع Perplexity تجمع بين هذين العنصرين، حيث يمكن للمستخدمين استخدام Perplexity كواجهة لإعطاء أوامر مباشرة لتقديم اقتراحات شاملة لتزيين منازلهم وتوفير منتجات محددة. عندما يؤكد المستخدم أنه يحب الخطة، يستخدم الوكيل مباشرة الخلفية المدفوعة التي أنشأتها Stripe لإكمال عملية الدفع الأوتوماتيكية والتسليم.
أعتقد أنك عندما تصل إلى هنا، ستكون قد فهمت تقريبًا لماذا تسعى الشركات الكبرى مثل فيزا وماستركارد لإطلاق حلول الدفع المناسبة للتجارة الوكيل. لأنهم يراهنون على من سيكون صانع قواعد اللعبة في تحديد بروتوكولات الدفع "التي تنشأ من الآلات" للجيل القادم، إنها مراهنة على البنية التحتية الأساسية التي ستتحكم في عالم الأعمال في المستقبل، ونقطة نهاية هذه التحولات هي إعادة الدفع إلى جوهره - التدفق غير المدرك للقيمة.
3. ما هي التحديات المحددة لبناء بنية تحتية مالية تدعم تجربة سلسة للتجارة الوكيلة؟ كيف يتم ذلك؟
3.1 التحديات الأساسية: الثقة، النية والأتمتة (Trust, Intent and Automation)
إن معضلة بناء نظام الدفع Agentic ليست مجرد تنفيذ تقني بسيط، بل هي مسألة تتعلق بحل التحديات الأساسية الناجمة عن تحول النموذج.
في مجال المدفوعات، عندما نتحدث عن المستخدمين النهائيين، نركز عادةً على التحقق من الهوية بدلاً من التفويض. إذا قمت بالنقر على "شراء" في موقع التجارة الإلكترونية، فإنك بذلك تمنح التفويض بوضوح، ومن الصعب الاعتراض (لأنك أدخلت معلومات بطاقة الائتمان ونقرت على الزر بوضوح)، لذا فإن جوهر المدفوعات التقليدية مبني حول "معرفة الشخص"، والسؤال الجوهري هو: "كيف أؤكد أن المشغل هو أنت؟" --------- أي التحقق من الهوية.
لكن في عصر الأعمال المدفوعة بالذكاء الاصطناعي في المستقبل، ستحدث تغييرات مهمة في مجال الدفع: أصبح التفويض يمثل حلقة مفصلية في عملية الدفع، وهذه المسألة المتعلقة بالتفويض تبدو الآن أكثر تعقيدًا واهتمامًا، لأن تعليمات تفويض المستخدم ليست واضحة كما في السيناريو التقليدي للتجارة الإلكترونية "النقر على زر الشراء"، حيث يمكن للمستخدمين البشريين التعبير عن نوايا الدفع بعدة طرق. نقطة أخرى معقدة هي، عندما يتم إرسال طلب دفع، لمن نمنح التفويض بالضبط؟ هل هو للمستخدم البشري أم للذكاء الاصطناعي أم للشركة التي تطور الذكاء الاصطناعي؟
المسائل المتعلقة بالتفويض في سيناريوهات الدفع الذكي التي يمكننا التفكير فيها حاليًا:
• هوية الشبح: يجب أن يكون "طالب المعاملة" هو المستخدم البشري النهائي، أو نموذج الذكاء الاصطناعي، أو مطور تطبيقات الوكيل، أو الخادم الذي يقوم بتشغيله؟ نحن نفتقر إلى مجموعة من المعايير القابلة للتحقق من الهوية المصممة لـ "الآلات"، مما قد يؤدي إلى أن تكون كل مرحلة ثغرة أمنية.
• حدود التفويض: كيف يمكن تفويض الصلاحيات المالية بأمان إلى AI؟ كيف يتم تعريف حدود التفويض (المبلغ، الوقت، التاجر) بدقة وتنفيذها بصرامة، وكيف يمكن ضمان عدم التلاعب بالتفويض نفسه أو إساءة استخدامه هو أيضًا سؤال جديد.
• المسؤولية: عندما يحدث خطأ في النظام الذكي أو يتم استغلاله بشكل خبيث مما يتسبب في خسائر، فإن من يتحمل المسؤولية هو مسألة معقدة للغاية. عدم وضوح الحقوق والواجبات هو أكبر عائق أمام الاستخدام على نطاق واسع.
إن مسألة التحقق من النوايا هي في الواقع اشتقاق من مسألة التفويض، وهناك تناقض طبيعي بين الطبيعة الاحتمالية لـ LLM والمتطلبات المحددة في المالية. على الرغم من أن طبقة الدفع لا يمكنها إصلاح "أوهام" الذكاء الاصطناعي، يجب أن يكون لدى النظام المالي المصمم بشكل جيد القدرة على سد الفجوة بين مخرجات الذكاء الاصطناعي والنوايا الحقيقية للمستخدم.
• من التعليمات إلى النية: معالجة الدفع التقليدية تتعلق بـ "تعليمات الدفع" (دفع 50 دولارًا للتاجر X) ، والتي تفترض أن هذه التعليمات دقيقة تمامًا. بينما تحتاج المدفوعات الذكية إلى معالجة "نية المعاملة" ("ساعدني في شراء كوب من لاتيه الشوفان المتوسط الحجم"). يجب أن يكون لدى نظام الدفع القدرة على التحقق من تعليمات الدفع النهائية مع النية اللغوية الطبيعية الأصلية.
• القيود السلوكية للذكاء الاصطناعي: ما نحتاجه ليس نظام دفع قادر على فهم أفكار الذكاء الاصطناعي، بل نظام يمتلك "حواجز" قوية. يمكنه تقييد سلوك الذكاء الاصطناعي من خلال البيانات المهيكلة، وقواعد صارمة على مستوى واجهة برمجة التطبيقات، وحتى منطق العقود الذكية، لضمان أن تكون نتائج التنفيذ ضمن "المنطقة الآمنة" التي يحددها المستخدم. على سبيل المثال، فإن قاعدة تسمح فقط بإنفاق ما لا يزيد عن 10 دولارات في ستاربكس يمكن أن تمنع بشكل فعال "هلاوس" الذكاء الاصطناعي التي تؤدي إلى معاملات باهظة أو خاطئة.
تم ذكر أنظمة الدفع التقليدية بطبيعتها تحتوي على جينات "مناهضة للأتمتة"، لذا فإن جميع تدابير الأمان المصممة لواجهات المستخدم التقليدية ستصبح قيودًا تعيق الأتمتة الكاملة في سيناريو التجارة الوكيلة، وبالتالي نحتاج إلى مجموعة جديدة تمامًا من واجهات برمجة التطبيقات للدفع مصممة أصلاً للآلات.