Explorer le Regtech : comment la technologie Reg Tech fait-elle face à la criminalité financière ?
Récemment, nous avons eu l'occasion de discuter avec Chen, un cadre d'une entreprise de suivi de données cryptographiques, de l'application de la technologie Regtech dans la lutte contre la criminalité financière.
Définition et signification de Regtech
Reg Tech est l'abréviation de la Regtech, visant à aider à maintenir la conformité réglementaire. Il utilise des moyens technologiques pour garantir que les industries et les consommateurs respectent les lois et règlements en vigueur. Par exemple, certaines solutions technologiques peuvent aider les entreprises à prouver qu'elles n'ont pas participé à la manipulation des prix et des volumes de transactions de cryptomonnaies.
On peut comparer la Regtech au système de freinage et de sécurité d'une voiture haute performance. Bien que nous aimions tous la vitesse, personne n'oserait conduire si la sécurité n'est pas garantie. La Regtech assure non seulement le bon fonctionnement du "moteur" financier, mais garantit également que ce "train rapide financier" peut s'arrêter en toute sécurité et être utilisé.
La Regtech est principalement appliquée dans le domaine financier, car un système financier stable, efficace et fiable est crucial pour le développement de la société. Si les opérations financières ne sont pas bien gérées ou si le taux de criminalité est élevé, ce sont finalement les citoyens ordinaires qui en souffrent. Par conséquent, les gouvernements du monde entier s'efforcent d'élaborer des règles pour garantir la stabilité financière et prévenir la criminalité financière, tandis que les institutions financières doivent se conformer à ces règles et prouver leur conformité aux autorités de régulation.
Étant donné que la finance moderne dépend fortement de la technologie et est extrêmement complexe, il est très difficile d'atteindre une conformité efficace sans utiliser le Regtech. Le Regtech aide à automatiser et à simplifier les processus de conformité. Actuellement, de nombreuses institutions financières et organismes de réglementation utilisent des solutions Reg Tech pour réaliser une conformité automatisée ou surveiller les comportements du marché.
L'impact des actifs virtuels sur la réglementation financière traditionnelle
L'émergence de la blockchain, des actifs virtuels et de la finance décentralisée (DeFi) a porté la complexité financière à un nouveau niveau, tout en créant de nouvelles possibilités pour la réglementation. L'ouverture, l'accessibilité et la rapidité du marché des actifs virtuels posent de nouveaux défis pour la réglementation.
Comparé aux marchés de capitaux traditionnels, le marché des actifs virtuels fonctionne en continu et se déroule toujours en temps réel. La finance traditionnelle est davantage limitée aux frontières des pays, tandis que les actifs virtuels sont sans frontières. Ces différences signifient que la technologie de régulation capable de surveiller automatiquement les activités de trading en temps réel et en continu devient particulièrement importante.
De plus, les caractéristiques techniques des actifs virtuels réduisent l'applicabilité des technologies de régulation traditionnelles. Par exemple, les transactions Ethereum peuvent être précises jusqu'à 18 décimales, tandis que les transactions d'actions traditionnelles n'ont généralement que quelques décimales.
La caractéristique de décentralisation des actifs virtuels rend très facile la création de nouveaux tokens, de nouvelles bourses ou l'ouverture de portefeuilles, ce qui a conduit à l'émergence de nombreuses nouvelles méthodes de vol et de manipulation nécessitant des outils cryptographiques spécialisés pour les détecter.
En même temps, les régulateurs commencent à réaliser que les finances basées sur la blockchain, en raison de leur haute transparence et de leur efficacité, sont en réalité plus favorables à la régulation. Par exemple, dans certains cas, les criminels qui pourraient échapper à la justice dans le secteur financier traditionnel n'ont nulle part où se cacher dans le domaine des actifs virtuels, car toutes leurs activités sont enregistrées sur la blockchain.
KYC, AML et MAR sur le marché des actifs virtuels
Face à ces défis, les entreprises financières et les régulateurs doivent ajuster leurs capacités de conformité et de Regtech lors de l'adoption d'actifs virtuels. L'essentiel est de s'inspirer des meilleures pratiques en matière de conformité et de Regtech dans la finance traditionnelle, tout en ajoutant de nouveaux éléments technologiques pour faire face aux défis spécifiques des actifs virtuels.
La gestion des risques et de la conformité des actifs virtuels nécessite la capacité de détecter les problèmes sur la chaîne et hors chaîne, ce qui nécessite de nouvelles compétences et des systèmes spécialisés. Ces systèmes doivent fonctionner 24 heures sur 24, utilisant l'intelligence artificielle pour traiter plus efficacement les données sur les risques afin de détecter des formes criminelles plus complexes.
Dans le domaine de la KYC (connaître votre client) et du Travel Rule (règle de voyage), le marché des actifs virtuels diffère considérablement de la finance traditionnelle. Bien que les plateformes d'échange de cryptomonnaies centralisées exigent de plus en plus une KYC complète, les applications DeFi sans autorisation n'exigent souvent pas cela, ce qui rend ces services plus susceptibles d'être exploités par des criminels. Par conséquent, les entreprises de cryptographie réglementées doivent posséder des capacités en matière de Regtech pour garantir la légitimité de l'origine des fonds.
Dans le domaine de l'AML (lutte contre le blanchiment d'argent), il est nécessaire de surveiller de manière croisée les activités on-chain et off-chain. Les criminels utilisent souvent des méthodes complexes pour dissimuler les pistes de fonds, comme transférer des fonds vers plusieurs portefeuilles ou les convertir en d'autres actifs virtuels. Par conséquent, il est essentiel de combiner la capacité de surveiller le comportement des comptes off-chain avec la capacité de comprendre le comportement des portefeuilles et les sources de fonds on-chain.
L'abus de marché (MAR) dans les marchés décentralisés nécessite une approche spécifiquement axée sur les cryptomonnaies. En raison de la diversité des actifs virtuels et de leur capacité à être échangés partout, un meilleur suivi est nécessaire. Des problèmes tels que la manipulation inter-actifs, l'abus inter-marchés, la fraude par contrat intelligent, le délit d'initié basé sur la blockchain et le wash trading ne peuvent être correctement résolus que par l'établissement d'un plan de conformité spécifiquement dédié aux cryptomonnaies.
Formes de criminalité financière et d'abus de marché spécifiques aux cryptomonnaies
Le marché des cryptomonnaies présente de nombreuses formes uniques d'abus, voici deux exemples typiques :
Trading d'initié sur les DEX : Des recherches montrent que 56 % des tokens DeFi cotés sur les principales bourses présentent des comportements de trading d'initié sur les échanges décentralisés. Cela signifie que des personnes achètent à l'avance en sachant que le token va bientôt être coté, puis le revendent immédiatement après la cotation pour réaliser un profit. Ce pourcentage est bien supérieur au niveau estimé de 10-20 % sur les marchés traditionnels. Bien que la DeFi facilite la tâche des manipulateurs, les caractéristiques de la blockchain permettent également de détecter automatiquement ces comportements de trading d'initié.
Escroquerie par contrat intelligent : Des études ont révélé qu'un nouveau jeton frauduleux apparaît en moyenne toutes les 4 minutes, tentant de voler les fonds des investisseurs. Ces jetons frauduleux sont essentiellement des contrats intelligents construits avec du code malveillant, et les acheteurs ne pourront jamais récupérer leurs fonds. En 2022, le nombre de personnes touchées par ce type d'escroquerie a dépassé 2 millions. Bien que cela indique que des systèmes ouverts et sans autorisation créent également des opportunités pour les escrocs, contrairement à la finance traditionnelle, ces escroqueries se produisent sur la blockchain et peuvent être rapidement détectées et signalées.
Réglementation des transactions d'actifs virtuels à Hong Kong
Hong Kong est en tête du monde en matière de réglementation des crypto-monnaies avancées. Les lignes directrices récemment publiées par la Commission des valeurs mobilières et des contrats à terme de Hong Kong sont l'un des cadres de licence les plus complets, spécifiques et clairs, attirant l'attention mondiale.
Certaines entreprises spécialisées dans la surveillance des marchés natifs des cryptomonnaies développent des solutions conformes aux exigences réglementaires de Hong Kong. Ces solutions permettent de détecter des activités suspectes en surveillant les transactions, contribuant ainsi à prévenir les abus de marché et la manipulation du marché.
Ces solutions visent à répondre aux exigences spécifiques de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong, telles que les tests réguliers, la détection rapide et le rapport des problèmes suspects, la surveillance des transactions anormales, la surveillance des transactions sur la chaîne et de leurs sources de financement, etc. Certaines plateformes offrent également la capacité de gérer de manière uniforme la conformité et les risques sur une seule interface, intégrant diverses technologies réglementaires et données, ce qui est essentiel pour le bon fonctionnement des programmes de conformité en cryptomonnaie.
Avec le développement continu du marché des actifs virtuels, la Regtech jouera un rôle de plus en plus important dans le maintien de l'ordre du marché et la protection des intérêts des investisseurs.
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GateUser-a5fa8bd0
· 07-08 15:50
À quoi sert la réglementation ? On prendra les gens pour des idiots.
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ImpermanentLossFan
· 07-07 08:43
Le coût de la conformité est toujours énorme.
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ColdWalletGuardian
· 07-07 08:37
Attention à la sur-réglementation ! La liberté est l'essence.
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SchrodingerAirdrop
· 07-07 08:21
La conformité à la réglementation, à quoi ça sert ? Ce n'est pas juste pour prendre les gens pour des idiots.
Reg Tech et Cryptoactifs : comment faire face aux nouvelles formes de criminalité financière sur le marché des actifs virtuels
Explorer le Regtech : comment la technologie Reg Tech fait-elle face à la criminalité financière ?
Récemment, nous avons eu l'occasion de discuter avec Chen, un cadre d'une entreprise de suivi de données cryptographiques, de l'application de la technologie Regtech dans la lutte contre la criminalité financière.
Définition et signification de Regtech
Reg Tech est l'abréviation de la Regtech, visant à aider à maintenir la conformité réglementaire. Il utilise des moyens technologiques pour garantir que les industries et les consommateurs respectent les lois et règlements en vigueur. Par exemple, certaines solutions technologiques peuvent aider les entreprises à prouver qu'elles n'ont pas participé à la manipulation des prix et des volumes de transactions de cryptomonnaies.
On peut comparer la Regtech au système de freinage et de sécurité d'une voiture haute performance. Bien que nous aimions tous la vitesse, personne n'oserait conduire si la sécurité n'est pas garantie. La Regtech assure non seulement le bon fonctionnement du "moteur" financier, mais garantit également que ce "train rapide financier" peut s'arrêter en toute sécurité et être utilisé.
La Regtech est principalement appliquée dans le domaine financier, car un système financier stable, efficace et fiable est crucial pour le développement de la société. Si les opérations financières ne sont pas bien gérées ou si le taux de criminalité est élevé, ce sont finalement les citoyens ordinaires qui en souffrent. Par conséquent, les gouvernements du monde entier s'efforcent d'élaborer des règles pour garantir la stabilité financière et prévenir la criminalité financière, tandis que les institutions financières doivent se conformer à ces règles et prouver leur conformité aux autorités de régulation.
Étant donné que la finance moderne dépend fortement de la technologie et est extrêmement complexe, il est très difficile d'atteindre une conformité efficace sans utiliser le Regtech. Le Regtech aide à automatiser et à simplifier les processus de conformité. Actuellement, de nombreuses institutions financières et organismes de réglementation utilisent des solutions Reg Tech pour réaliser une conformité automatisée ou surveiller les comportements du marché.
L'impact des actifs virtuels sur la réglementation financière traditionnelle
L'émergence de la blockchain, des actifs virtuels et de la finance décentralisée (DeFi) a porté la complexité financière à un nouveau niveau, tout en créant de nouvelles possibilités pour la réglementation. L'ouverture, l'accessibilité et la rapidité du marché des actifs virtuels posent de nouveaux défis pour la réglementation.
Comparé aux marchés de capitaux traditionnels, le marché des actifs virtuels fonctionne en continu et se déroule toujours en temps réel. La finance traditionnelle est davantage limitée aux frontières des pays, tandis que les actifs virtuels sont sans frontières. Ces différences signifient que la technologie de régulation capable de surveiller automatiquement les activités de trading en temps réel et en continu devient particulièrement importante.
De plus, les caractéristiques techniques des actifs virtuels réduisent l'applicabilité des technologies de régulation traditionnelles. Par exemple, les transactions Ethereum peuvent être précises jusqu'à 18 décimales, tandis que les transactions d'actions traditionnelles n'ont généralement que quelques décimales.
La caractéristique de décentralisation des actifs virtuels rend très facile la création de nouveaux tokens, de nouvelles bourses ou l'ouverture de portefeuilles, ce qui a conduit à l'émergence de nombreuses nouvelles méthodes de vol et de manipulation nécessitant des outils cryptographiques spécialisés pour les détecter.
En même temps, les régulateurs commencent à réaliser que les finances basées sur la blockchain, en raison de leur haute transparence et de leur efficacité, sont en réalité plus favorables à la régulation. Par exemple, dans certains cas, les criminels qui pourraient échapper à la justice dans le secteur financier traditionnel n'ont nulle part où se cacher dans le domaine des actifs virtuels, car toutes leurs activités sont enregistrées sur la blockchain.
KYC, AML et MAR sur le marché des actifs virtuels
Face à ces défis, les entreprises financières et les régulateurs doivent ajuster leurs capacités de conformité et de Regtech lors de l'adoption d'actifs virtuels. L'essentiel est de s'inspirer des meilleures pratiques en matière de conformité et de Regtech dans la finance traditionnelle, tout en ajoutant de nouveaux éléments technologiques pour faire face aux défis spécifiques des actifs virtuels.
La gestion des risques et de la conformité des actifs virtuels nécessite la capacité de détecter les problèmes sur la chaîne et hors chaîne, ce qui nécessite de nouvelles compétences et des systèmes spécialisés. Ces systèmes doivent fonctionner 24 heures sur 24, utilisant l'intelligence artificielle pour traiter plus efficacement les données sur les risques afin de détecter des formes criminelles plus complexes.
Dans le domaine de la KYC (connaître votre client) et du Travel Rule (règle de voyage), le marché des actifs virtuels diffère considérablement de la finance traditionnelle. Bien que les plateformes d'échange de cryptomonnaies centralisées exigent de plus en plus une KYC complète, les applications DeFi sans autorisation n'exigent souvent pas cela, ce qui rend ces services plus susceptibles d'être exploités par des criminels. Par conséquent, les entreprises de cryptographie réglementées doivent posséder des capacités en matière de Regtech pour garantir la légitimité de l'origine des fonds.
Dans le domaine de l'AML (lutte contre le blanchiment d'argent), il est nécessaire de surveiller de manière croisée les activités on-chain et off-chain. Les criminels utilisent souvent des méthodes complexes pour dissimuler les pistes de fonds, comme transférer des fonds vers plusieurs portefeuilles ou les convertir en d'autres actifs virtuels. Par conséquent, il est essentiel de combiner la capacité de surveiller le comportement des comptes off-chain avec la capacité de comprendre le comportement des portefeuilles et les sources de fonds on-chain.
L'abus de marché (MAR) dans les marchés décentralisés nécessite une approche spécifiquement axée sur les cryptomonnaies. En raison de la diversité des actifs virtuels et de leur capacité à être échangés partout, un meilleur suivi est nécessaire. Des problèmes tels que la manipulation inter-actifs, l'abus inter-marchés, la fraude par contrat intelligent, le délit d'initié basé sur la blockchain et le wash trading ne peuvent être correctement résolus que par l'établissement d'un plan de conformité spécifiquement dédié aux cryptomonnaies.
Formes de criminalité financière et d'abus de marché spécifiques aux cryptomonnaies
Le marché des cryptomonnaies présente de nombreuses formes uniques d'abus, voici deux exemples typiques :
Trading d'initié sur les DEX : Des recherches montrent que 56 % des tokens DeFi cotés sur les principales bourses présentent des comportements de trading d'initié sur les échanges décentralisés. Cela signifie que des personnes achètent à l'avance en sachant que le token va bientôt être coté, puis le revendent immédiatement après la cotation pour réaliser un profit. Ce pourcentage est bien supérieur au niveau estimé de 10-20 % sur les marchés traditionnels. Bien que la DeFi facilite la tâche des manipulateurs, les caractéristiques de la blockchain permettent également de détecter automatiquement ces comportements de trading d'initié.
Escroquerie par contrat intelligent : Des études ont révélé qu'un nouveau jeton frauduleux apparaît en moyenne toutes les 4 minutes, tentant de voler les fonds des investisseurs. Ces jetons frauduleux sont essentiellement des contrats intelligents construits avec du code malveillant, et les acheteurs ne pourront jamais récupérer leurs fonds. En 2022, le nombre de personnes touchées par ce type d'escroquerie a dépassé 2 millions. Bien que cela indique que des systèmes ouverts et sans autorisation créent également des opportunités pour les escrocs, contrairement à la finance traditionnelle, ces escroqueries se produisent sur la blockchain et peuvent être rapidement détectées et signalées.
Réglementation des transactions d'actifs virtuels à Hong Kong
Hong Kong est en tête du monde en matière de réglementation des crypto-monnaies avancées. Les lignes directrices récemment publiées par la Commission des valeurs mobilières et des contrats à terme de Hong Kong sont l'un des cadres de licence les plus complets, spécifiques et clairs, attirant l'attention mondiale.
Certaines entreprises spécialisées dans la surveillance des marchés natifs des cryptomonnaies développent des solutions conformes aux exigences réglementaires de Hong Kong. Ces solutions permettent de détecter des activités suspectes en surveillant les transactions, contribuant ainsi à prévenir les abus de marché et la manipulation du marché.
Ces solutions visent à répondre aux exigences spécifiques de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong, telles que les tests réguliers, la détection rapide et le rapport des problèmes suspects, la surveillance des transactions anormales, la surveillance des transactions sur la chaîne et de leurs sources de financement, etc. Certaines plateformes offrent également la capacité de gérer de manière uniforme la conformité et les risques sur une seule interface, intégrant diverses technologies réglementaires et données, ce qui est essentiel pour le bon fonctionnement des programmes de conformité en cryptomonnaie.
Avec le développement continu du marché des actifs virtuels, la Regtech jouera un rôle de plus en plus important dans le maintien de l'ordre du marché et la protection des intérêts des investisseurs.