Explorar a Tecnologia de regulação: Como a tecnologia Reg Tech enfrenta o crime financeiro?
Recentemente, tivemos a oportunidade de discutir com o executivo Chen de uma empresa de rastreamento de dados de criptomoedas a aplicação da Tecnologia de regulação no combate ao crime financeiro.
Definição e Significado da Tecnologia de Regulação
Reg Tech é a abreviação de Tecnologia de regulação, destinada a ajudar a manter a conformidade regulatória. Ela assegura, por meio de soluções tecnológicas, que as indústrias e os consumidores cumpram as leis e regulamentações aplicáveis. Por exemplo, algumas soluções tecnológicas podem ajudar as empresas a provar que não estão envolvidas na manipulação dos preços e volumes de transações de criptomoedas.
Pode-se comparar a tecnologia de regulação com os sistemas de travagem e segurança de automóveis de alto desempenho. Embora todos nós gostemos de velocidade, se não houver garantias de segurança, ninguém se atreveria a conduzir. A tecnologia de regulação não só assegura que o "motor" financeiro funcione corretamente, mas também garante que este "comboio financeiro" possa parar com segurança e ser utilizado.
A Tecnologia de regulação é aplicada principalmente no setor financeiro, pois um sistema financeiro estável, eficiente e confiável é crucial para o desenvolvimento social. Se a operação financeira não for adequada ou a taxa de criminalidade for alta, os que mais sofrem são os cidadãos comuns. Assim, os governos de vários países têm trabalhado para estabelecer regras que garantam a estabilidade financeira e previnam crimes financeiros, enquanto as instituições financeiras devem cumprir essas regras e demonstrar conformidade às autoridades reguladoras.
Devido à alta dependência da tecnologia e à complexidade do sistema financeiro moderno, é difícil alcançar uma conformidade eficiente sem o uso de Tecnologia de regulação. A Tecnologia de regulação ajuda a automatizar e simplificar os processos de conformidade. Atualmente, muitas instituições financeiras e órgãos reguladores estão utilizando soluções Reg Tech para alcançar a conformidade automatizada ou monitorizar comportamentos de mercado.
O impacto dos ativos virtuais na regulação financeira tradicional
A emergência da blockchain, dos ativos virtuais e das finanças descentralizadas (DeFi) elevou a complexidade financeira a um novo nível, ao mesmo tempo que criou novas possibilidades para a regulação. A abertura, a fácil acessibilidade e a alta velocidade do mercado de ativos virtuais trazem novos desafios para a regulação.
Em comparação com os mercados de capitais tradicionais, o mercado de ativos virtuais opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, e realiza transações em tempo real continuamente. As finanças tradicionais estão mais limitadas dentro das fronteiras de cada país, enquanto os ativos virtuais são sem fronteiras. Essas diferenças significam que a tecnologia de regulação que pode monitorar automaticamente as atividades de negociação em tempo real e 24 horas por dia se torna especialmente importante.
Além disso, as características técnicas dos ativos virtuais também diminuíram a aplicabilidade das tecnologias de regulação tradicionais. Por exemplo, as transações em Ethereum podem ser precisas até 18 casas decimais, enquanto as transações de ações tradicionais geralmente têm apenas algumas casas decimais.
A característica de descentralização dos ativos virtuais torna muito fácil a criação de novos tokens, novas exchanges ou a abertura de carteiras, levando ao surgimento de muitas novas técnicas de roubo e manipulação, que requerem ferramentas criptográficas especializadas para detecção.
Ao mesmo tempo, as entidades reguladoras também estão gradualmente a reconhecer que as finanças baseadas em blockchain, devido à sua alta transparência e eficiência, são na verdade mais benéficas para a regulação. Por exemplo, em certos casos, criminosos que poderiam escapar na finança tradicional não têm onde se esconder no domínio dos ativos virtuais, pois todas as suas atividades estão registradas na blockchain.
KYC, AML e MAR no mercado de ativos virtuais
Diante desses desafios, as empresas financeiras e as entidades reguladoras precisam ajustar suas capacidades de conformidade e tecnologia de regulação ao adotarem ativos virtuais. O fundamental é aprender com as melhores práticas de conformidade e tecnologia de regulação do setor financeiro tradicional e adicionar novos elementos tecnológicos para enfrentar os desafios específicos dos ativos virtuais.
Os riscos e a gestão de conformidade dos ativos virtuais precisam ser capazes de detectar problemas on-chain e off-chain, o que requer novas capacidades e sistemas especializados. Esses sistemas devem operar 24 horas por dia, utilizando inteligência artificial para processar dados de risco de forma mais eficaz, a fim de detectar formas de crime mais complexas.
No que diz respeito ao KYC (Conheça o Seu Cliente) e à Travel Rule (Regra de Viagem), o mercado de ativos virtuais é muito diferente do sistema financeiro tradicional. Embora as exchanges de criptomoedas centralizadas exijam cada vez mais KYC completo, as aplicações DeFi sem licença geralmente não o exigem, o que torna esses serviços mais suscetíveis ao uso por criminosos. Portanto, as empresas de criptomoedas regulamentadas devem ter a capacidade de tecnologia de regulação em cadeia para garantir a legalidade da origem dos fundos.
Na área de AML (anti-lavagem de dinheiro), é necessário realizar monitoramento cruzado das atividades on-chain e off-chain. Os criminosos frequentemente usam métodos complexos para ocultar as trilhas de fundos, como transferir dinheiro para várias carteiras ou convertê-lo em outros ativos virtuais. Portanto, é essencial combinar a capacidade off-chain de monitorar o comportamento das contas com a capacidade on-chain de entender o comportamento das carteiras e a origem dos fundos.
O abuso de mercado (MAR) em mercados descentralizados requer uma abordagem especializada para criptomoedas. Devido à variedade de ativos virtuais e à possibilidade de serem negociados em qualquer lugar, é necessária uma monitorização mais eficaz. Problemas como manipulação entre ativos, abuso entre mercados, fraudes em contratos inteligentes, negociação com informação privilegiada baseada em blockchain e negociação de fachada só podem ser adequadamente resolvidos com a implementação de um plano de conformidade especializado para criptomoedas.
Formas de crimes financeiros e abuso de mercado específicas de criptomoedas
O abuso no mercado de criptomoedas apresenta várias formas únicas, aqui estão dois exemplos típicos:
Negociação interna em DEX: Estudos descobriram que, entre os tokens DeFi listados nas principais bolsas, 56% apresentam comportamentos de negociação interna em exchanges descentralizadas. Isso significa que algumas pessoas compram antecipadamente sabendo que um token será listado em breve e vendem imediatamente após a listagem para obter lucro. Esta proporção é muito superior ao nível estimado de 10-20% nos mercados tradicionais. Embora o DeFi facilite a ação de manipuladores, as características da blockchain também permitem que esses comportamentos de negociação interna sejam detectados automaticamente.
Fraude com contratos inteligentes: Estudos mostram que, em média, um novo token de fraude aparece a cada 4 minutos, tentando roubar os fundos dos investidores. Esses tokens fraudulentos são essencialmente contratos inteligentes construídos com código malicioso, e os compradores nunca poderão recuperar seus fundos. Em 2022, mais de 2 milhões de pessoas foram afetadas por esse tipo de fraude. Embora isso indique que sistemas abertos e sem permissões também criam oportunidades para golpistas, ao contrário das finanças tradicionais, essas fraudes ocorrem na blockchain, onde podem ser rapidamente descobertas e sinalizadas.
Regulamentação das transações de ativos virtuais em Hong Kong
Hong Kong está na vanguarda da regulação de criptomoedas avançada a nível global. As diretrizes recentemente publicadas pela Comissão de Valores Mobiliários e Futuros de Hong Kong são uma das estruturas de licenciamento mais abrangentes, específicas e claras atualmente, atraindo a atenção global.
Algumas empresas especializadas em monitorização de mercados nativos de criptomoedas estão a desenvolver soluções que cumprem os requisitos regulamentares de Hong Kong. Estas soluções podem identificar atividades suspeitas através da monitorização de transações, ajudando assim a prevenir abusos de mercado e manipulação de mercado.
Essas soluções visam atender aos requisitos específicos da Comissão de Valores Mobiliários de Hong Kong, como testes regulares, detecção rápida e reporte de questões suspeitas, monitoramento de transações anômalas, monitoramento de transações on-chain e suas fontes de financiamento, entre outros. Algumas plataformas também oferecem a capacidade de gerenciar a conformidade e o risco de forma unificada em uma única interface, integrando várias tecnologias de regulação e dados, o que é crucial para a operação eficaz de programas de conformidade em criptomoedas.
Com o contínuo desenvolvimento do mercado de ativos virtuais, a Tecnologia de regulação desempenhará um papel cada vez mais importante na manutenção da ordem do mercado e na proteção dos interesses dos investidores.
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GateUser-a5fa8bd0
· 07-08 15:50
Regulação para quê? Fazer as pessoas de parvas ainda assim.
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ImpermanentLossFan
· 07-07 08:43
O custo da conformidade é sempre enorme.
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ColdWalletGuardian
· 07-07 08:37
Cuidado com a regulamentação excessiva! A liberdade é a essência.
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SchrodingerAirdrop
· 07-07 08:21
Conformidade regulatória tem alguma utilidade? Ainda assim, é fazer as pessoas de parvas.
Reg Tech e Ativos de criptografia: como enfrentar os novos crimes financeiros no mercado de ativos virtuais
Explorar a Tecnologia de regulação: Como a tecnologia Reg Tech enfrenta o crime financeiro?
Recentemente, tivemos a oportunidade de discutir com o executivo Chen de uma empresa de rastreamento de dados de criptomoedas a aplicação da Tecnologia de regulação no combate ao crime financeiro.
Definição e Significado da Tecnologia de Regulação
Reg Tech é a abreviação de Tecnologia de regulação, destinada a ajudar a manter a conformidade regulatória. Ela assegura, por meio de soluções tecnológicas, que as indústrias e os consumidores cumpram as leis e regulamentações aplicáveis. Por exemplo, algumas soluções tecnológicas podem ajudar as empresas a provar que não estão envolvidas na manipulação dos preços e volumes de transações de criptomoedas.
Pode-se comparar a tecnologia de regulação com os sistemas de travagem e segurança de automóveis de alto desempenho. Embora todos nós gostemos de velocidade, se não houver garantias de segurança, ninguém se atreveria a conduzir. A tecnologia de regulação não só assegura que o "motor" financeiro funcione corretamente, mas também garante que este "comboio financeiro" possa parar com segurança e ser utilizado.
A Tecnologia de regulação é aplicada principalmente no setor financeiro, pois um sistema financeiro estável, eficiente e confiável é crucial para o desenvolvimento social. Se a operação financeira não for adequada ou a taxa de criminalidade for alta, os que mais sofrem são os cidadãos comuns. Assim, os governos de vários países têm trabalhado para estabelecer regras que garantam a estabilidade financeira e previnam crimes financeiros, enquanto as instituições financeiras devem cumprir essas regras e demonstrar conformidade às autoridades reguladoras.
Devido à alta dependência da tecnologia e à complexidade do sistema financeiro moderno, é difícil alcançar uma conformidade eficiente sem o uso de Tecnologia de regulação. A Tecnologia de regulação ajuda a automatizar e simplificar os processos de conformidade. Atualmente, muitas instituições financeiras e órgãos reguladores estão utilizando soluções Reg Tech para alcançar a conformidade automatizada ou monitorizar comportamentos de mercado.
O impacto dos ativos virtuais na regulação financeira tradicional
A emergência da blockchain, dos ativos virtuais e das finanças descentralizadas (DeFi) elevou a complexidade financeira a um novo nível, ao mesmo tempo que criou novas possibilidades para a regulação. A abertura, a fácil acessibilidade e a alta velocidade do mercado de ativos virtuais trazem novos desafios para a regulação.
Em comparação com os mercados de capitais tradicionais, o mercado de ativos virtuais opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, e realiza transações em tempo real continuamente. As finanças tradicionais estão mais limitadas dentro das fronteiras de cada país, enquanto os ativos virtuais são sem fronteiras. Essas diferenças significam que a tecnologia de regulação que pode monitorar automaticamente as atividades de negociação em tempo real e 24 horas por dia se torna especialmente importante.
Além disso, as características técnicas dos ativos virtuais também diminuíram a aplicabilidade das tecnologias de regulação tradicionais. Por exemplo, as transações em Ethereum podem ser precisas até 18 casas decimais, enquanto as transações de ações tradicionais geralmente têm apenas algumas casas decimais.
A característica de descentralização dos ativos virtuais torna muito fácil a criação de novos tokens, novas exchanges ou a abertura de carteiras, levando ao surgimento de muitas novas técnicas de roubo e manipulação, que requerem ferramentas criptográficas especializadas para detecção.
Ao mesmo tempo, as entidades reguladoras também estão gradualmente a reconhecer que as finanças baseadas em blockchain, devido à sua alta transparência e eficiência, são na verdade mais benéficas para a regulação. Por exemplo, em certos casos, criminosos que poderiam escapar na finança tradicional não têm onde se esconder no domínio dos ativos virtuais, pois todas as suas atividades estão registradas na blockchain.
KYC, AML e MAR no mercado de ativos virtuais
Diante desses desafios, as empresas financeiras e as entidades reguladoras precisam ajustar suas capacidades de conformidade e tecnologia de regulação ao adotarem ativos virtuais. O fundamental é aprender com as melhores práticas de conformidade e tecnologia de regulação do setor financeiro tradicional e adicionar novos elementos tecnológicos para enfrentar os desafios específicos dos ativos virtuais.
Os riscos e a gestão de conformidade dos ativos virtuais precisam ser capazes de detectar problemas on-chain e off-chain, o que requer novas capacidades e sistemas especializados. Esses sistemas devem operar 24 horas por dia, utilizando inteligência artificial para processar dados de risco de forma mais eficaz, a fim de detectar formas de crime mais complexas.
No que diz respeito ao KYC (Conheça o Seu Cliente) e à Travel Rule (Regra de Viagem), o mercado de ativos virtuais é muito diferente do sistema financeiro tradicional. Embora as exchanges de criptomoedas centralizadas exijam cada vez mais KYC completo, as aplicações DeFi sem licença geralmente não o exigem, o que torna esses serviços mais suscetíveis ao uso por criminosos. Portanto, as empresas de criptomoedas regulamentadas devem ter a capacidade de tecnologia de regulação em cadeia para garantir a legalidade da origem dos fundos.
Na área de AML (anti-lavagem de dinheiro), é necessário realizar monitoramento cruzado das atividades on-chain e off-chain. Os criminosos frequentemente usam métodos complexos para ocultar as trilhas de fundos, como transferir dinheiro para várias carteiras ou convertê-lo em outros ativos virtuais. Portanto, é essencial combinar a capacidade off-chain de monitorar o comportamento das contas com a capacidade on-chain de entender o comportamento das carteiras e a origem dos fundos.
O abuso de mercado (MAR) em mercados descentralizados requer uma abordagem especializada para criptomoedas. Devido à variedade de ativos virtuais e à possibilidade de serem negociados em qualquer lugar, é necessária uma monitorização mais eficaz. Problemas como manipulação entre ativos, abuso entre mercados, fraudes em contratos inteligentes, negociação com informação privilegiada baseada em blockchain e negociação de fachada só podem ser adequadamente resolvidos com a implementação de um plano de conformidade especializado para criptomoedas.
Formas de crimes financeiros e abuso de mercado específicas de criptomoedas
O abuso no mercado de criptomoedas apresenta várias formas únicas, aqui estão dois exemplos típicos:
Negociação interna em DEX: Estudos descobriram que, entre os tokens DeFi listados nas principais bolsas, 56% apresentam comportamentos de negociação interna em exchanges descentralizadas. Isso significa que algumas pessoas compram antecipadamente sabendo que um token será listado em breve e vendem imediatamente após a listagem para obter lucro. Esta proporção é muito superior ao nível estimado de 10-20% nos mercados tradicionais. Embora o DeFi facilite a ação de manipuladores, as características da blockchain também permitem que esses comportamentos de negociação interna sejam detectados automaticamente.
Fraude com contratos inteligentes: Estudos mostram que, em média, um novo token de fraude aparece a cada 4 minutos, tentando roubar os fundos dos investidores. Esses tokens fraudulentos são essencialmente contratos inteligentes construídos com código malicioso, e os compradores nunca poderão recuperar seus fundos. Em 2022, mais de 2 milhões de pessoas foram afetadas por esse tipo de fraude. Embora isso indique que sistemas abertos e sem permissões também criam oportunidades para golpistas, ao contrário das finanças tradicionais, essas fraudes ocorrem na blockchain, onde podem ser rapidamente descobertas e sinalizadas.
Regulamentação das transações de ativos virtuais em Hong Kong
Hong Kong está na vanguarda da regulação de criptomoedas avançada a nível global. As diretrizes recentemente publicadas pela Comissão de Valores Mobiliários e Futuros de Hong Kong são uma das estruturas de licenciamento mais abrangentes, específicas e claras atualmente, atraindo a atenção global.
Algumas empresas especializadas em monitorização de mercados nativos de criptomoedas estão a desenvolver soluções que cumprem os requisitos regulamentares de Hong Kong. Estas soluções podem identificar atividades suspeitas através da monitorização de transações, ajudando assim a prevenir abusos de mercado e manipulação de mercado.
Essas soluções visam atender aos requisitos específicos da Comissão de Valores Mobiliários de Hong Kong, como testes regulares, detecção rápida e reporte de questões suspeitas, monitoramento de transações anômalas, monitoramento de transações on-chain e suas fontes de financiamento, entre outros. Algumas plataformas também oferecem a capacidade de gerenciar a conformidade e o risco de forma unificada em uma única interface, integrando várias tecnologias de regulação e dados, o que é crucial para a operação eficaz de programas de conformidade em criptomoedas.
Com o contínuo desenvolvimento do mercado de ativos virtuais, a Tecnologia de regulação desempenhará um papel cada vez mais importante na manutenção da ordem do mercado e na proteção dos interesses dos investidores.