Дослідження регуляторних технологій: як технології Reg Tech протистоять фінансовим злочинам?
Нещодавно у нас була можливість обговорити з керівником компанії, що займається криптовалютними даними, Ченем, застосування технології Regtech у боротьбі з фінансовими злочинами.
Визначення та значення Reg Tech
Reg Tech - це скорочення від регуляторних технологій, що має на меті допомогти підтримувати регуляторну відповідність. Він забезпечує дотримання галуззю та споживачами відповідних законів і норм через технологічні засоби. Наприклад, деякі технологічні рішення можуть допомогти компаніям довести, що вони не брали участі в маніпуляціях з цінами та обсягами торгівлі криптовалютами.
Регтех можна порівняти з гальмівною та безпечною системою високопродуктивного автомобіля. Хоча ми всі любимо швидкість, але якщо неможливо забезпечити безпеку, то ніхто не наважиться сідати за кермо. Регтех не лише забезпечує нормальну роботу фінансового "двигуна", але й гарантує, що цей "фінансовий швидкісний потяг" може безпечно зупинитися та використовуватися.
Регтех в основному застосовується у фінансовій сфері, оскільки стабільна, ефективна та надійна фінансова система є вирішально важливою для соціального розвитку. Якщо фінансова діяльність не є належною або рівень злочинності високий, в кінцевому підсумку постраждають звичайні громадяни. Тому уряди різних країн постійно працюють над створенням правил для забезпечення фінансової стабільності та запобігання фінансовим злочинам, а фінансові установи повинні дотримуватись цих правил та доводити свою відповідність регуляторам.
Оскільки сучасні фінанси сильно залежать від технологій і є надзвичайно складними, без використання Regtech важко досягти ефективної відповідності. Regtech допомагає автоматизувати та спростити процеси відповідності. Наразі багато фінансових установ і регуляторних органів використовують рішення Reg Tech для автоматизації відповідності або моніторингу ринкової поведінки.
Вплив віртуальних активів на традиційний фінансовий нагляд
Поява блокчейну, віртуальних активів та децентралізованих фінансів (DeFi) підняла фінансову складність на новий рівень, водночас створивши нові можливості для регулювання. Відкритість, легкість входу та швидка робота ринку віртуальних активів створюють нові виклики для регулювання.
У порівнянні з традиційними капітальними ринками, ринок віртуальних активів працює цілодобово і постійно в режимі реального часу. Традиційні фінанси більше обмежені в межах національних кордонів, тоді як віртуальні активи не мають кордонів. Ці відмінності означають, що регуляторні технології, здатні автоматично моніторити торгову діяльність в режимі реального часу цілодобово, стають особливо важливими.
Крім того, технічні характеристики віртуальних активів також знижують застосовність традиційних регуляторних технологій. Наприклад, транзакції Ethereum можуть бути точними до 18 знаків після коми, тоді як традиційні біржові операції зазвичай мають лише кілька знаків після коми.
Децентралізована природа віртуальних активів робить створення нових токенів, нових бірж або відкриття гаманців дуже простим, тому з'явилося багато нових методів крадіжки та маніпуляцій, які потребують спеціалізованих криптоінструментів для виявлення.
Одночасно регулятори поступово усвідомлюють, що фінанси на основі блокчейн-технологій через високу прозорість та ефективність фактично сприяють регулюванню. Наприклад, у деяких випадках злочинці, які могли уникнути покарання у традиційній фінансовій системі, не можуть сховатися у сфері віртуальних активів, оскільки вся їхня діяльність фіксується на блокчейні.
KYC, AML та MAR на ринку віртуальних активів
Стикаючись із цими викликами, фінансовим компаніям та регуляторним органам потрібно налаштувати свої можливості дотримання норм і регуляторних технологій при впровадженні віртуальних активів. Ключовим є запозичення найкращих практик дотримання норм та регуляторних технологій традиційного фінансового сектору, а також додавання нових технологічних елементів для вирішення специфічних викликів, пов'язаних із віртуальними активами.
Управління ризиками та відповідністю віртуальних активів потребує можливості виявляти проблеми як на блокчейні, так і поза ним, що вимагає нових можливостей та спеціалізованих систем. Ці системи повинні працювати цілодобово, використовувати штучний інтелект для більш ефективної обробки ризикових даних, щоб виявляти складніші форми злочинності.
У сфері KYC (знай свого клієнта) та Travel Rule (правило подорожі) ринок віртуальних активів має суттєві відмінності від традиційних фінансів. Хоча централізовані криптовалютні біржі дедалі частіше вимагають повного KYC, безліцензійні DeFi програми зазвичай цього не вимагають, що робить ці послуги більш вразливими для злочинців. Тому регульовані криптовалютні компанії повинні мати можливості регуляторних технологій на основі блокчейну, щоб забезпечити легальність джерел фінансування.
У сфері AML (боротьби з відмиванням грошей) необхідно здійснювати перехресний моніторинг як онлайнових, так і оффлайнових активностей. Зловмисники часто використовують складні методи для приховування слідів фінансів, такі як переведення коштів до кількох гаманців або їх конвертація в інші віртуальні активи. Тому необхідно поєднати оффлайнові можливості моніторингу поведінки рахунків з онлайновими можливостями розуміння поведінки гаманців та джерел фінансування.
Зловживання на ринку в децентралізованих ринках (MAR) вимагає спеціалізованого підходу до криптовалют. Оскільки існує безліч видів віртуальних активів, які можуть торгуватися в будь-якому місці, потрібен більш ефективний моніторинг. Проблеми, такі як маніпуляції з активами, зловживання на ринку, шахрайство зі смарт-контрактами, торгівля з використанням інформації з блокчейну та обманна торгівля, можуть бути належним чином вирішені лише шляхом створення спеціалізованого плану відповідності для криптовалют.
Фінансові злочини та зловживання ринком, притаманні криптовалютам
Зловживання на ринку криптовалют має багато унікальних форм, ось два典型例子:
Інсайдерська торгівля на DEX: Дослідження виявило, що серед DeFi токенів, які котируються на основних біржах, 56% мають інсайдерську торгівлю на децентралізованих біржах. Це означає, що хтось купує токен заздалегідь, знаючи, що він незабаром буде запущений, і відразу продає його після запуску, отримуючи прибуток. Ця частка значно перевищує оцінки традиційного ринку на рівні 10-20%. Хоча DeFi дозволяє маніпуляторам легше досягати успіху, особливості блокчейну також дозволяють автоматично виявляти ці інсайдерські торгові дії.
Шахрайство зі смарт-контрактами: дослідження показало, що в середньому кожні 4 хвилини з'являється новий шахрайський токен, який намагається вкрасти кошти інвесторів. Ці шахрайські токени за своєю суттю є смарт-контрактами, побудованими з зловмисного коду, покупці ніколи не зможуть повернути свої кошти. У 2022 році кількість людей, які постраждали від такого шахрайства, перевищила 2 мільйони. Хоча це свідчить про те, що відкриті, бездозвільні системи також створюють можливості для шахраїв, у відмінності від традиційних фінансів, ці схеми відбуваються на блокчейні, що дозволяє швидко їх виявляти та позначати.
Регулювання торгівлі віртуальними активами в Гонконзі
Гонконг займає провідну позицію у світі в сфері передового регулювання криптовалют. Нещодавно опубліковані рекомендації Комісії з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу є однією з найбільш всебічних, конкретних і чітких ліцензійних рамок, які привернули увагу з усього світу.
Деякі компанії, які спеціалізуються на моніторингу ринків криптовалют, розробляють рішення, що відповідають вимогам регуляторів Гонконгу. Ці рішення здатні виявляти підозрілі дії шляхом моніторингу угод, що допомагає запобігти зловживанням на ринку та маніпуляціям.
Ці рішення спрямовані на задоволення конкретних вимог Комісії з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу, таких як регулярне тестування, швидке виявлення та звітування про підозрілі проблеми, моніторинг аномальних угод, моніторинг транзакцій в блокчейні та їх джерел фінансування тощо. Деякі платформи також пропонують можливість централізованого управління відповідністю та ризиками в єдиному інтерфейсі, інтегруючи різні регуляторні технології та дані, що є критично важливим для ефективного функціонування програм відповідності в криптовалюті.
З розвитком ринку віртуальних активів регуляторні технології відіграватимуть дедалі важливішу роль у підтримці ринкового порядку та захисті інтересів інвесторів.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
11 лайків
Нагородити
11
4
Поділіться
Прокоментувати
0/400
GateUser-a5fa8bd0
· 07-08 15:50
Яке значення має регулювання, все одно обдурювати людей, як лохів.
Переглянути оригіналвідповісти на0
ImpermanentLossFan
· 07-07 08:43
Відповідність завжди має величезну ціну.
Переглянути оригіналвідповісти на0
ColdWalletGuardian
· 07-07 08:37
Остерігайтеся надмірного регулювання! Свобода є сутністю
Переглянути оригіналвідповісти на0
SchrodingerAirdrop
· 07-07 08:21
Відповідність регулюванню має сенс? Це ж все одно обдурювати людей, як лохів.
Reg Tech та Криптоактиви: як впоратися з новими фінансовими злочинами на ринку віртуальних активів
Дослідження регуляторних технологій: як технології Reg Tech протистоять фінансовим злочинам?
Нещодавно у нас була можливість обговорити з керівником компанії, що займається криптовалютними даними, Ченем, застосування технології Regtech у боротьбі з фінансовими злочинами.
Визначення та значення Reg Tech
Reg Tech - це скорочення від регуляторних технологій, що має на меті допомогти підтримувати регуляторну відповідність. Він забезпечує дотримання галуззю та споживачами відповідних законів і норм через технологічні засоби. Наприклад, деякі технологічні рішення можуть допомогти компаніям довести, що вони не брали участі в маніпуляціях з цінами та обсягами торгівлі криптовалютами.
Регтех можна порівняти з гальмівною та безпечною системою високопродуктивного автомобіля. Хоча ми всі любимо швидкість, але якщо неможливо забезпечити безпеку, то ніхто не наважиться сідати за кермо. Регтех не лише забезпечує нормальну роботу фінансового "двигуна", але й гарантує, що цей "фінансовий швидкісний потяг" може безпечно зупинитися та використовуватися.
Регтех в основному застосовується у фінансовій сфері, оскільки стабільна, ефективна та надійна фінансова система є вирішально важливою для соціального розвитку. Якщо фінансова діяльність не є належною або рівень злочинності високий, в кінцевому підсумку постраждають звичайні громадяни. Тому уряди різних країн постійно працюють над створенням правил для забезпечення фінансової стабільності та запобігання фінансовим злочинам, а фінансові установи повинні дотримуватись цих правил та доводити свою відповідність регуляторам.
Оскільки сучасні фінанси сильно залежать від технологій і є надзвичайно складними, без використання Regtech важко досягти ефективної відповідності. Regtech допомагає автоматизувати та спростити процеси відповідності. Наразі багато фінансових установ і регуляторних органів використовують рішення Reg Tech для автоматизації відповідності або моніторингу ринкової поведінки.
Вплив віртуальних активів на традиційний фінансовий нагляд
Поява блокчейну, віртуальних активів та децентралізованих фінансів (DeFi) підняла фінансову складність на новий рівень, водночас створивши нові можливості для регулювання. Відкритість, легкість входу та швидка робота ринку віртуальних активів створюють нові виклики для регулювання.
У порівнянні з традиційними капітальними ринками, ринок віртуальних активів працює цілодобово і постійно в режимі реального часу. Традиційні фінанси більше обмежені в межах національних кордонів, тоді як віртуальні активи не мають кордонів. Ці відмінності означають, що регуляторні технології, здатні автоматично моніторити торгову діяльність в режимі реального часу цілодобово, стають особливо важливими.
Крім того, технічні характеристики віртуальних активів також знижують застосовність традиційних регуляторних технологій. Наприклад, транзакції Ethereum можуть бути точними до 18 знаків після коми, тоді як традиційні біржові операції зазвичай мають лише кілька знаків після коми.
Децентралізована природа віртуальних активів робить створення нових токенів, нових бірж або відкриття гаманців дуже простим, тому з'явилося багато нових методів крадіжки та маніпуляцій, які потребують спеціалізованих криптоінструментів для виявлення.
Одночасно регулятори поступово усвідомлюють, що фінанси на основі блокчейн-технологій через високу прозорість та ефективність фактично сприяють регулюванню. Наприклад, у деяких випадках злочинці, які могли уникнути покарання у традиційній фінансовій системі, не можуть сховатися у сфері віртуальних активів, оскільки вся їхня діяльність фіксується на блокчейні.
KYC, AML та MAR на ринку віртуальних активів
Стикаючись із цими викликами, фінансовим компаніям та регуляторним органам потрібно налаштувати свої можливості дотримання норм і регуляторних технологій при впровадженні віртуальних активів. Ключовим є запозичення найкращих практик дотримання норм та регуляторних технологій традиційного фінансового сектору, а також додавання нових технологічних елементів для вирішення специфічних викликів, пов'язаних із віртуальними активами.
Управління ризиками та відповідністю віртуальних активів потребує можливості виявляти проблеми як на блокчейні, так і поза ним, що вимагає нових можливостей та спеціалізованих систем. Ці системи повинні працювати цілодобово, використовувати штучний інтелект для більш ефективної обробки ризикових даних, щоб виявляти складніші форми злочинності.
У сфері KYC (знай свого клієнта) та Travel Rule (правило подорожі) ринок віртуальних активів має суттєві відмінності від традиційних фінансів. Хоча централізовані криптовалютні біржі дедалі частіше вимагають повного KYC, безліцензійні DeFi програми зазвичай цього не вимагають, що робить ці послуги більш вразливими для злочинців. Тому регульовані криптовалютні компанії повинні мати можливості регуляторних технологій на основі блокчейну, щоб забезпечити легальність джерел фінансування.
У сфері AML (боротьби з відмиванням грошей) необхідно здійснювати перехресний моніторинг як онлайнових, так і оффлайнових активностей. Зловмисники часто використовують складні методи для приховування слідів фінансів, такі як переведення коштів до кількох гаманців або їх конвертація в інші віртуальні активи. Тому необхідно поєднати оффлайнові можливості моніторингу поведінки рахунків з онлайновими можливостями розуміння поведінки гаманців та джерел фінансування.
Зловживання на ринку в децентралізованих ринках (MAR) вимагає спеціалізованого підходу до криптовалют. Оскільки існує безліч видів віртуальних активів, які можуть торгуватися в будь-якому місці, потрібен більш ефективний моніторинг. Проблеми, такі як маніпуляції з активами, зловживання на ринку, шахрайство зі смарт-контрактами, торгівля з використанням інформації з блокчейну та обманна торгівля, можуть бути належним чином вирішені лише шляхом створення спеціалізованого плану відповідності для криптовалют.
Фінансові злочини та зловживання ринком, притаманні криптовалютам
Зловживання на ринку криптовалют має багато унікальних форм, ось два典型例子:
Інсайдерська торгівля на DEX: Дослідження виявило, що серед DeFi токенів, які котируються на основних біржах, 56% мають інсайдерську торгівлю на децентралізованих біржах. Це означає, що хтось купує токен заздалегідь, знаючи, що він незабаром буде запущений, і відразу продає його після запуску, отримуючи прибуток. Ця частка значно перевищує оцінки традиційного ринку на рівні 10-20%. Хоча DeFi дозволяє маніпуляторам легше досягати успіху, особливості блокчейну також дозволяють автоматично виявляти ці інсайдерські торгові дії.
Шахрайство зі смарт-контрактами: дослідження показало, що в середньому кожні 4 хвилини з'являється новий шахрайський токен, який намагається вкрасти кошти інвесторів. Ці шахрайські токени за своєю суттю є смарт-контрактами, побудованими з зловмисного коду, покупці ніколи не зможуть повернути свої кошти. У 2022 році кількість людей, які постраждали від такого шахрайства, перевищила 2 мільйони. Хоча це свідчить про те, що відкриті, бездозвільні системи також створюють можливості для шахраїв, у відмінності від традиційних фінансів, ці схеми відбуваються на блокчейні, що дозволяє швидко їх виявляти та позначати.
Регулювання торгівлі віртуальними активами в Гонконзі
Гонконг займає провідну позицію у світі в сфері передового регулювання криптовалют. Нещодавно опубліковані рекомендації Комісії з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу є однією з найбільш всебічних, конкретних і чітких ліцензійних рамок, які привернули увагу з усього світу.
Деякі компанії, які спеціалізуються на моніторингу ринків криптовалют, розробляють рішення, що відповідають вимогам регуляторів Гонконгу. Ці рішення здатні виявляти підозрілі дії шляхом моніторингу угод, що допомагає запобігти зловживанням на ринку та маніпуляціям.
Ці рішення спрямовані на задоволення конкретних вимог Комісії з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу, таких як регулярне тестування, швидке виявлення та звітування про підозрілі проблеми, моніторинг аномальних угод, моніторинг транзакцій в блокчейні та їх джерел фінансування тощо. Деякі платформи також пропонують можливість централізованого управління відповідністю та ризиками в єдиному інтерфейсі, інтегруючи різні регуляторні технології та дані, що є критично важливим для ефективного функціонування програм відповідності в криптовалюті.
З розвитком ринку віртуальних активів регуляторні технології відіграватимуть дедалі важливішу роль у підтримці ринкового порядку та захисті інтересів інвесторів.