Khám phá Regtech: Công nghệ Reg Tech đối phó như thế nào với tội phạm tài chính?
Gần đây, chúng tôi có cơ hội thảo luận với giám đốc điều hành Chen của một công ty theo dõi dữ liệu tiền điện tử về ứng dụng của công nghệ Regtech trong việc chống lại tội phạm tài chính.
Định nghĩa và ý nghĩa của Reg Tech
Reg Tech là viết tắt của Regtech, nhằm mục đích giúp duy trì sự tuân thủ quy định. Nó đảm bảo rằng ngành và người tiêu dùng tuân thủ các luật lệ và quy định liên quan thông qua các phương tiện công nghệ. Ví dụ, một số giải pháp công nghệ có thể giúp các công ty chứng minh rằng họ không tham gia vào việc thao túng giá cả và khối lượng giao dịch của tiền điện tử.
Có thể so sánh Regtech với hệ thống phanh và an toàn của một chiếc ô tô hiệu suất cao. Mặc dù chúng ta đều thích tốc độ, nhưng nếu không thể đảm bảo an toàn, sẽ không ai dám lái. Regtech không chỉ đảm bảo "động cơ" tài chính hoạt động bình thường mà còn đảm bảo rằng chiếc "tàu nhanh tài chính" có thể dừng lại một cách an toàn và sử dụng.
Regtech chủ yếu được áp dụng trong lĩnh vực tài chính, vì một hệ thống tài chính ổn định, hiệu quả và đáng tin cậy là cực kỳ quan trọng đối với sự phát triển xã hội. Nếu hoạt động tài chính không được thực hiện tốt hoặc tỷ lệ tội phạm cao, cuối cùng nạn nhân sẽ là người dân bình thường. Do đó, các chính phủ trên thế giới luôn nỗ lực xây dựng các quy tắc để đảm bảo sự ổn định tài chính và ngăn chặn tội phạm tài chính, trong khi các tổ chức tài chính phải tuân thủ các quy tắc này và chứng minh sự tuân thủ cho các cơ quan quản lý.
Do vì tài chính hiện đại phụ thuộc rất nhiều vào công nghệ và cực kỳ phức tạp, nếu không sử dụng Regtech thì rất khó để đạt được sự tuân thủ hiệu quả. Regtech giúp tự động hóa và đơn giản hóa các quy trình tuân thủ. Hiện tại, nhiều tổ chức tài chính và cơ quan quản lý đang sử dụng các giải pháp Reg Tech để tự động hóa sự tuân thủ hoặc giám sát hành vi thị trường.
Ảnh hưởng của tài sản ảo đến việc quản lý tài chính truyền thống
Sự xuất hiện của blockchain, tài sản ảo và tài chính phi tập trung (DeFi) đã nâng cao độ phức tạp của tài chính lên một tầm cao mới, đồng thời cũng tạo ra những khả năng mới cho việc quản lý. Tính mở, dễ tiếp cận và vận hành nhanh chóng của thị trường tài sản ảo đã mang đến những thách thức mới cho việc quản lý.
So với thị trường vốn truyền thống, thị trường tài sản ảo hoạt động 24/7 và luôn diễn ra theo thời gian thực. Tài chính truyền thống chủ yếu bị giới hạn trong biên giới của các quốc gia, trong khi tài sản ảo thì không có biên giới. Những khác biệt này có nghĩa là công nghệ giám sát có khả năng tự động theo dõi hoạt động giao dịch theo thời gian thực 24/7 trở nên đặc biệt quan trọng.
Ngoài ra, các đặc tính kỹ thuật của tài sản ảo cũng làm giảm tính khả thi của công nghệ quản lý truyền thống. Ví dụ, giao dịch Ethereum có thể chính xác đến 18 chữ số thập phân, trong khi giao dịch cổ phiếu truyền thống thường chỉ có vài chữ số thập phân.
Tính chất phi tập trung của tài sản ảo khiến việc tạo ra token mới, sàn giao dịch mới hoặc mở ví trở nên rất dễ dàng, do đó xuất hiện nhiều phương thức đánh cắp và thao túng mới, cần các công cụ mã hóa chuyên biệt để phát hiện.
Đồng thời, các cơ quan quản lý cũng dần nhận ra rằng tài chính dựa trên blockchain do tính minh bạch và hiệu quả cao, thực sự có lợi hơn cho việc quản lý. Chẳng hạn, trong một số vụ án, tội phạm có thể thoát khỏi pháp luật trong tài chính truyền thống thì trong lĩnh vực tài sản ảo lại không có chỗ ẩn náu, vì tất cả các hoạt động của họ đều được ghi lại trên blockchain.
KYC, AML và MAR của thị trường tài sản ảo
Đối mặt với những thách thức này, các công ty tài chính và cơ quan quản lý cần điều chỉnh khả năng tuân thủ và Regtech của họ khi áp dụng tài sản ảo. Điều quan trọng là phải học hỏi từ các thực tiễn tốt nhất trong tuân thủ và Regtech của tài chính truyền thống, và thêm các yếu tố công nghệ mới để giải quyết những thách thức đặc thù của tài sản ảo.
Quản lý rủi ro và tuân thủ của tài sản ảo cần có khả năng phát hiện các vấn đề trên chuỗi và ngoài chuỗi, điều này đòi hỏi những khả năng mới và các hệ thống chuyên biệt. Những hệ thống này phải hoạt động 24/7, sử dụng trí tuệ nhân tạo để xử lý dữ liệu rủi ro hiệu quả hơn nhằm phát hiện các hình thức tội phạm phức tạp hơn.
Trong KYC (biết khách hàng của bạn) và Travel Rule (quy tắc du lịch), thị trường tài sản ảo rất khác so với tài chính truyền thống. Mặc dù các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung ngày càng yêu cầu KYC toàn diện, nhưng các ứng dụng DeFi không cần cấp phép thường không yêu cầu điều này, khiến cho các dịch vụ này dễ bị tội phạm lợi dụng hơn. Do đó, các công ty tiền điện tử được quản lý phải có khả năng công nghệ giám sát trên chuỗi để đảm bảo tính hợp pháp của nguồn tiền.
Trong lĩnh vực AML (chống rửa tiền), cần phải tiến hành giám sát chéo các hoạt động trên chuỗi và ngoài chuỗi. Tội phạm thường sử dụng những phương pháp phức tạp để che giấu dấu vết tài chính, chẳng hạn như chuyển tiền đến nhiều ví hoặc chuyển đổi thành các tài sản ảo khác. Do đó, cần kết hợp khả năng giám sát hành vi tài khoản ngoài chuỗi với khả năng hiểu hành vi ví và nguồn gốc tiền trên chuỗi.
Lạm dụng thị trường (MAR) trong thị trường phi tập trung cần một phương pháp chuyên biệt cho tiền điện tử. Do có nhiều loại tài sản ảo và có thể giao dịch ở bất cứ đâu, nên cần có sự giám sát hiệu quả hơn. Các vấn đề như thao túng xuyên tài sản, lạm dụng xuyên thị trường, lừa đảo hợp đồng thông minh, giao dịch nội gián dựa trên blockchain và giao dịch giả mạo chỉ có thể được giải quyết một cách thích hợp bằng cách thiết lập một kế hoạch tuân thủ chuyên biệt cho tiền điện tử.
Hình thức tội phạm tài chính và lạm dụng thị trường đặc thù của tiền điện tử
Thị trường tiền điện tử có nhiều hình thức lạm dụng độc đáo, dưới đây là hai ví dụ điển hình:
Giao dịch nội bộ DEX: Nghiên cứu cho thấy, trong số các token DeFi được niêm yết trên các sàn giao dịch lớn, có 56% có hành vi giao dịch nội bộ trên sàn giao dịch phi tập trung. Điều này có nghĩa là có người đã mua trước khi biết token sắp được niêm yết và ngay lập tức bán ra để thu lợi sau khi niêm yết. Tỷ lệ này cao hơn nhiều so với mức ước tính 10-20% của thị trường truyền thống. Mặc dù DeFi giúp cho những kẻ thao túng dễ dàng hơn, nhưng đặc điểm của blockchain cũng cho phép những hành vi giao dịch nội bộ này được phát hiện tự động.
Lừa đảo hợp đồng thông minh: Nghiên cứu cho thấy trung bình cứ 4 phút lại xuất hiện một đồng tiền lừa đảo mới, cố gắng đánh cắp tài sản của nhà đầu tư. Những đồng tiền lừa đảo này về bản chất là các hợp đồng thông minh được xây dựng bằng mã độc hại, khiến người mua sẽ không bao giờ lấy lại được tiền của mình. Năm 2022, số người bị ảnh hưởng bởi những vụ lừa đảo này đã vượt quá 2 triệu. Mặc dù điều này cho thấy các hệ thống mở, không có quyền hạn cũng tạo cơ hội cho kẻ lừa đảo, nhưng khác với tài chính truyền thống, những vụ lừa đảo này xảy ra trên blockchain, có thể được phát hiện và đánh dấu nhanh chóng.
Quy định giao dịch tài sản ảo tại Hong Kong
Hồng Kông đang dẫn đầu toàn cầu trong việc quản lý tiền điện tử tiên tiến. Hướng dẫn gần đây được Ủy ban Chứng khoán và Tương lai Hồng Kông công bố là một trong những khung cấp phép toàn diện, cụ thể và rõ ràng nhất hiện nay, thu hút sự chú ý của toàn cầu.
Một số công ty chuyên về giám sát thị trường gốc của tiền điện tử đang phát triển các giải pháp phù hợp với yêu cầu quy định của Hồng Kông. Những giải pháp này có khả năng phát hiện các hoạt động đáng ngờ thông qua việc giám sát giao dịch, từ đó giúp ngăn chặn hành vi lạm dụng và thao túng thị trường.
Các giải pháp này nhằm đáp ứng các yêu cầu cụ thể của Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông, chẳng hạn như kiểm tra định kỳ, phát hiện nhanh và báo cáo các vấn đề đáng ngờ, giám sát các giao dịch bất thường, theo dõi các giao dịch trên chuỗi và nguồn gốc của các khoản tiền, v.v. Một số nền tảng còn cung cấp khả năng quản lý đồng bộ tính tuân thủ và rủi ro trên một giao diện duy nhất, tích hợp nhiều công nghệ quản lý và dữ liệu, điều này rất quan trọng cho việc vận hành hiệu quả các chương trình tuân thủ tiền điện tử.
Với sự phát triển không ngừng của thị trường tài sản ảo, Regtech sẽ đóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc duy trì trật tự thị trường và bảo vệ lợi ích của nhà đầu tư.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
11 thích
Phần thưởng
11
4
Chia sẻ
Bình luận
0/400
GateUser-a5fa8bd0
· 07-08 15:50
Quản lý có tác dụng gì, vẫn cứ chơi đùa với mọi người.
Xem bản gốcTrả lời0
ImpermanentLossFan
· 07-07 08:43
Sự tuân thủ của代价总是巨大的
Xem bản gốcTrả lời0
ColdWalletGuardian
· 07-07 08:37
Cảnh giác với sự quản lý quá mức! Tự do mới là bản chất
Reg Tech và Tài sản tiền điện tử: Làm thế nào để đối phó với tội phạm tài chính mới trong thị trường tài sản ảo
Khám phá Regtech: Công nghệ Reg Tech đối phó như thế nào với tội phạm tài chính?
Gần đây, chúng tôi có cơ hội thảo luận với giám đốc điều hành Chen của một công ty theo dõi dữ liệu tiền điện tử về ứng dụng của công nghệ Regtech trong việc chống lại tội phạm tài chính.
Định nghĩa và ý nghĩa của Reg Tech
Reg Tech là viết tắt của Regtech, nhằm mục đích giúp duy trì sự tuân thủ quy định. Nó đảm bảo rằng ngành và người tiêu dùng tuân thủ các luật lệ và quy định liên quan thông qua các phương tiện công nghệ. Ví dụ, một số giải pháp công nghệ có thể giúp các công ty chứng minh rằng họ không tham gia vào việc thao túng giá cả và khối lượng giao dịch của tiền điện tử.
Có thể so sánh Regtech với hệ thống phanh và an toàn của một chiếc ô tô hiệu suất cao. Mặc dù chúng ta đều thích tốc độ, nhưng nếu không thể đảm bảo an toàn, sẽ không ai dám lái. Regtech không chỉ đảm bảo "động cơ" tài chính hoạt động bình thường mà còn đảm bảo rằng chiếc "tàu nhanh tài chính" có thể dừng lại một cách an toàn và sử dụng.
Regtech chủ yếu được áp dụng trong lĩnh vực tài chính, vì một hệ thống tài chính ổn định, hiệu quả và đáng tin cậy là cực kỳ quan trọng đối với sự phát triển xã hội. Nếu hoạt động tài chính không được thực hiện tốt hoặc tỷ lệ tội phạm cao, cuối cùng nạn nhân sẽ là người dân bình thường. Do đó, các chính phủ trên thế giới luôn nỗ lực xây dựng các quy tắc để đảm bảo sự ổn định tài chính và ngăn chặn tội phạm tài chính, trong khi các tổ chức tài chính phải tuân thủ các quy tắc này và chứng minh sự tuân thủ cho các cơ quan quản lý.
Do vì tài chính hiện đại phụ thuộc rất nhiều vào công nghệ và cực kỳ phức tạp, nếu không sử dụng Regtech thì rất khó để đạt được sự tuân thủ hiệu quả. Regtech giúp tự động hóa và đơn giản hóa các quy trình tuân thủ. Hiện tại, nhiều tổ chức tài chính và cơ quan quản lý đang sử dụng các giải pháp Reg Tech để tự động hóa sự tuân thủ hoặc giám sát hành vi thị trường.
Ảnh hưởng của tài sản ảo đến việc quản lý tài chính truyền thống
Sự xuất hiện của blockchain, tài sản ảo và tài chính phi tập trung (DeFi) đã nâng cao độ phức tạp của tài chính lên một tầm cao mới, đồng thời cũng tạo ra những khả năng mới cho việc quản lý. Tính mở, dễ tiếp cận và vận hành nhanh chóng của thị trường tài sản ảo đã mang đến những thách thức mới cho việc quản lý.
So với thị trường vốn truyền thống, thị trường tài sản ảo hoạt động 24/7 và luôn diễn ra theo thời gian thực. Tài chính truyền thống chủ yếu bị giới hạn trong biên giới của các quốc gia, trong khi tài sản ảo thì không có biên giới. Những khác biệt này có nghĩa là công nghệ giám sát có khả năng tự động theo dõi hoạt động giao dịch theo thời gian thực 24/7 trở nên đặc biệt quan trọng.
Ngoài ra, các đặc tính kỹ thuật của tài sản ảo cũng làm giảm tính khả thi của công nghệ quản lý truyền thống. Ví dụ, giao dịch Ethereum có thể chính xác đến 18 chữ số thập phân, trong khi giao dịch cổ phiếu truyền thống thường chỉ có vài chữ số thập phân.
Tính chất phi tập trung của tài sản ảo khiến việc tạo ra token mới, sàn giao dịch mới hoặc mở ví trở nên rất dễ dàng, do đó xuất hiện nhiều phương thức đánh cắp và thao túng mới, cần các công cụ mã hóa chuyên biệt để phát hiện.
Đồng thời, các cơ quan quản lý cũng dần nhận ra rằng tài chính dựa trên blockchain do tính minh bạch và hiệu quả cao, thực sự có lợi hơn cho việc quản lý. Chẳng hạn, trong một số vụ án, tội phạm có thể thoát khỏi pháp luật trong tài chính truyền thống thì trong lĩnh vực tài sản ảo lại không có chỗ ẩn náu, vì tất cả các hoạt động của họ đều được ghi lại trên blockchain.
KYC, AML và MAR của thị trường tài sản ảo
Đối mặt với những thách thức này, các công ty tài chính và cơ quan quản lý cần điều chỉnh khả năng tuân thủ và Regtech của họ khi áp dụng tài sản ảo. Điều quan trọng là phải học hỏi từ các thực tiễn tốt nhất trong tuân thủ và Regtech của tài chính truyền thống, và thêm các yếu tố công nghệ mới để giải quyết những thách thức đặc thù của tài sản ảo.
Quản lý rủi ro và tuân thủ của tài sản ảo cần có khả năng phát hiện các vấn đề trên chuỗi và ngoài chuỗi, điều này đòi hỏi những khả năng mới và các hệ thống chuyên biệt. Những hệ thống này phải hoạt động 24/7, sử dụng trí tuệ nhân tạo để xử lý dữ liệu rủi ro hiệu quả hơn nhằm phát hiện các hình thức tội phạm phức tạp hơn.
Trong KYC (biết khách hàng của bạn) và Travel Rule (quy tắc du lịch), thị trường tài sản ảo rất khác so với tài chính truyền thống. Mặc dù các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung ngày càng yêu cầu KYC toàn diện, nhưng các ứng dụng DeFi không cần cấp phép thường không yêu cầu điều này, khiến cho các dịch vụ này dễ bị tội phạm lợi dụng hơn. Do đó, các công ty tiền điện tử được quản lý phải có khả năng công nghệ giám sát trên chuỗi để đảm bảo tính hợp pháp của nguồn tiền.
Trong lĩnh vực AML (chống rửa tiền), cần phải tiến hành giám sát chéo các hoạt động trên chuỗi và ngoài chuỗi. Tội phạm thường sử dụng những phương pháp phức tạp để che giấu dấu vết tài chính, chẳng hạn như chuyển tiền đến nhiều ví hoặc chuyển đổi thành các tài sản ảo khác. Do đó, cần kết hợp khả năng giám sát hành vi tài khoản ngoài chuỗi với khả năng hiểu hành vi ví và nguồn gốc tiền trên chuỗi.
Lạm dụng thị trường (MAR) trong thị trường phi tập trung cần một phương pháp chuyên biệt cho tiền điện tử. Do có nhiều loại tài sản ảo và có thể giao dịch ở bất cứ đâu, nên cần có sự giám sát hiệu quả hơn. Các vấn đề như thao túng xuyên tài sản, lạm dụng xuyên thị trường, lừa đảo hợp đồng thông minh, giao dịch nội gián dựa trên blockchain và giao dịch giả mạo chỉ có thể được giải quyết một cách thích hợp bằng cách thiết lập một kế hoạch tuân thủ chuyên biệt cho tiền điện tử.
Hình thức tội phạm tài chính và lạm dụng thị trường đặc thù của tiền điện tử
Thị trường tiền điện tử có nhiều hình thức lạm dụng độc đáo, dưới đây là hai ví dụ điển hình:
Giao dịch nội bộ DEX: Nghiên cứu cho thấy, trong số các token DeFi được niêm yết trên các sàn giao dịch lớn, có 56% có hành vi giao dịch nội bộ trên sàn giao dịch phi tập trung. Điều này có nghĩa là có người đã mua trước khi biết token sắp được niêm yết và ngay lập tức bán ra để thu lợi sau khi niêm yết. Tỷ lệ này cao hơn nhiều so với mức ước tính 10-20% của thị trường truyền thống. Mặc dù DeFi giúp cho những kẻ thao túng dễ dàng hơn, nhưng đặc điểm của blockchain cũng cho phép những hành vi giao dịch nội bộ này được phát hiện tự động.
Lừa đảo hợp đồng thông minh: Nghiên cứu cho thấy trung bình cứ 4 phút lại xuất hiện một đồng tiền lừa đảo mới, cố gắng đánh cắp tài sản của nhà đầu tư. Những đồng tiền lừa đảo này về bản chất là các hợp đồng thông minh được xây dựng bằng mã độc hại, khiến người mua sẽ không bao giờ lấy lại được tiền của mình. Năm 2022, số người bị ảnh hưởng bởi những vụ lừa đảo này đã vượt quá 2 triệu. Mặc dù điều này cho thấy các hệ thống mở, không có quyền hạn cũng tạo cơ hội cho kẻ lừa đảo, nhưng khác với tài chính truyền thống, những vụ lừa đảo này xảy ra trên blockchain, có thể được phát hiện và đánh dấu nhanh chóng.
Quy định giao dịch tài sản ảo tại Hong Kong
Hồng Kông đang dẫn đầu toàn cầu trong việc quản lý tiền điện tử tiên tiến. Hướng dẫn gần đây được Ủy ban Chứng khoán và Tương lai Hồng Kông công bố là một trong những khung cấp phép toàn diện, cụ thể và rõ ràng nhất hiện nay, thu hút sự chú ý của toàn cầu.
Một số công ty chuyên về giám sát thị trường gốc của tiền điện tử đang phát triển các giải pháp phù hợp với yêu cầu quy định của Hồng Kông. Những giải pháp này có khả năng phát hiện các hoạt động đáng ngờ thông qua việc giám sát giao dịch, từ đó giúp ngăn chặn hành vi lạm dụng và thao túng thị trường.
Các giải pháp này nhằm đáp ứng các yêu cầu cụ thể của Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông, chẳng hạn như kiểm tra định kỳ, phát hiện nhanh và báo cáo các vấn đề đáng ngờ, giám sát các giao dịch bất thường, theo dõi các giao dịch trên chuỗi và nguồn gốc của các khoản tiền, v.v. Một số nền tảng còn cung cấp khả năng quản lý đồng bộ tính tuân thủ và rủi ro trên một giao diện duy nhất, tích hợp nhiều công nghệ quản lý và dữ liệu, điều này rất quan trọng cho việc vận hành hiệu quả các chương trình tuân thủ tiền điện tử.
Với sự phát triển không ngừng của thị trường tài sản ảo, Regtech sẽ đóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc duy trì trật tự thị trường và bảo vệ lợi ích của nhà đầu tư.